保险行业数字化转型新鲜事 0605-0611

行 业 动 态

■ 从智能保险引擎看吉祥人寿数字化转型

近日，吉祥人寿自主研发的“智能保险引擎”项目获评“2019年湖南金融科技力量”。“智能保险引擎”基于吉祥人寿自主研发的“智能认证云平台”搭建，通过引入公安部活体检测和人脸识别，第三方权威机构的手写签字认证，以及自主研发的产品引擎等技术，为客户提供保险产品信息获取、投保签字、保单回执签字、影像采集等特色便捷服务。

以“智能保险引擎”为基础吉祥人寿构建了针对营销员的APP——吉意保，该APP给营销员提供客户获取、精准营销、客户触达等售前支持功能，同时也提供在线销售、实时录单、产品组合营销、在线签单等售中功能，以及协助营销员为客户提供保全处理、理赔服务、续期管理、函件回销等售后功能；吉意保APP还提供营销员线上增员、线上建立代理关系、在线培训/考试、团队管理、活动量管理、业绩/活动跟踪、信息查询等营销员选、育、用、留管理功能。

■ 泰康人寿上线“信用赔”新模式

6月8日，泰康人寿上线理赔服务新模式——“信用赔”。目前信用赔用于住院补贴型健康险，未来将有可能覆盖泰康人寿80%理赔业务。据了解，在理赔时效上，信用赔实现了“申请即结案”的完全无人工干预的理赔模式，0秒审核、秒级到账，为客户带来极致的理赔体验。

■ 众安科技CEO刘海姣：可从六大维度衡量险企数字化转型成效

近日，众安科技CEO刘海姣在接受《每日经济新闻》记者专访时表示，“疫情以来，中国保险行业将比任何时候都更重视全面数字化战略和转型“。她指出，可从六个维度衡量险企的数字化转型：战略、业务应用、技术能力、数据能力、组织能力和经营管理。

• 战略层面，目前众多保险机构都已经积极布局科技战略；

• 业务应用层面，逐步构建一站式线上保险服务，比如从产品浏览、在线客服到投保、核保理赔、续保的全流程；

• 技术能力层面，构建支撑数字化转型的IT架构，通过支持高并发能力的核心系统和中台系统，链接互联网渠道场景；

• 数据能力方面，通过线上场景沉淀用户行为数据，构建用户画像，从而能够匹配精准客户，个性化推荐产品；

• 组织能力方面，利用线上化工具培养内部包括营销员在内的科技人才梯队，提升高质量科技人才比例；

• 经营管理方面，最后从宏观角度来看企业数字化机制是否成熟，员工是否具备数字化思维等。

“数字化转型通过以上六个维度不断发展后，最后衡量标准就变得很直观可见。保费收入增加、营销成本改善、运营效率提升、客户体验优化、风控能力强化，这些成效将通过经营数据展现出来。”

■ 360保险全网招募，试水地摊、直播销售保险

6月4日，360保险发布“夜经济·乘风计划”，面向全网招募100位保险精英、母婴及健康达人等加入夜经济浪潮，通过地摊、直播“保险带货”瓜分亿元佣金，通过创新销路发掘后疫情时代保险业的利润价值。

■ 多家投行给予众安“买入”或“增持”评级，上调目标价

近期，瑞穗、摩根大通等多家机构纷纷发布研报，给予众安在线“买入”或“增持”评级，并上调其目标价。机构预计众安在线承保业务盈利在望，同时作为科技型保险企业，持续构建竞争壁垒，行业地位不断提升，具备成长空间。

 监 管 政 策 

■ 银保监会姜波：推动保险营销从金字塔式的组织形式向扁平化结构转变

6月8 日，中国银保监会中介部主任姜波在《保险业风险观察》上谈及保险中介监管政策考虑时表示，下一步，保险中介监管将坚持回归本源、优化结构、强化监管、市场导向和科技赋能的总原则。

• 一是总体设计，打造一条高效的保险中介监管高速路，建设保险公司中介渠道主体监管框架，确保同一保险中介行为监管原则一致性和保险消费者保护的平等性。

• 二是双管齐下，抓合规、防风险两手合力。

• 三是点面结合，个人代理人、互联网和银保渠道三支柱建设。

值得一提的是，姜波提到了建立独立代理人制度的相关问题。推动保险营销从现有金字塔式的组织形式向扁平化结构转变，打破多层级组织发展模式。督促保险公司履行管控责任并依法承担相应法律责任，加强对独立代理人的日常监督管理与指导。鼓励有意愿的人身险公司、保险专业代理公司推行独立保险代理人模式，先行先试，破解保险营销体制改革难题。（来源：金融界网站）

■ 人身险“三化”启动，保险业协会征求寿险标准条款

6月10日，《上海证券报》消息，为根治保险条款专业性太强、晦涩难懂的难题，保险行业协会根据银保监会人身保险产品标准化、通俗化、简单化工作部署，启动了人身险“三化”工作。据悉，保险行业协会现已完成人寿寿险标准条款（定期寿险、终身寿险、两全保险），目前正在各人身险公司和再保险公司中征求意见。

根据初步规划，保险行业协会计划在1-3年内通过制定人身保险产品条款框架、条目示范写法、标准条款等方式，提高产品条款的可读性、科学性和合规性，基本形成人身保险行业产品设计丰富、内容规范、格式统一、重点突出、简便易懂的产品格局。

■ 黑龙江银保监局发布互联网保险风险提示

6月8日，黑龙江银保监局发布通知，在疫情时期，通过线上渠道办理保险业务为消费者带来很多便利，但也容易陷入一些误区，因此黑龙江银保监局提示消费者购买互联网保险时应注意三大方面：

认准持牌保险机构：开展互联网保险业务的主体必须是经过监管部门批准设立的保险机构。仔细研究合同条款：因没有业务人员在旁讲解，消费者应该更加认真仔细地阅读保险合同条款，对于不清楚的部分一定要通过网上查询、致电公司客服等方式弄明白。严格履行告知义务：通过互联网购买保险，由于没有业务员主动询问，消费者更应该严格履行如实告知义务。对于投保过程中，询问页面提出的问题，消费者一定要如实回答，不能存有侥幸心理。

■ 北京第二批“监管沙盒”试点名单公布，保险机构首次出镜

6月2日，北京市地方金融监督管理局发布第二批、共11个拟纳入北京金融科技创新监管试点的应用，并向社会公开征求意见。其中，中国人寿财产保险是首次“入盒”的保险机构，申报项目为“一路行”移动终端理赔产品，这是1月14日试点启动以来，保险机构首次被纳入试单名单。

■ 重疾定义新征求意见稿：轻症保额上限从20%提至30%

6月1日，中国保险行业协会、中国医师协会发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（公开征求意见稿）》公开征求意见，相较于3月发布的公开征求意见稿，修订后的重疾定义保障范围进一步扩展，赔付条件更为清晰合理，引用标准更加客观权威，医学方面的描述更加规范统一。此外，新征求意见稿还将轻症的累计保额不应高于相应重度疾病累计保险金额的20%的上限提至30%。

 海 外 动 态 

■ 保险创企Lemonade计划上市，融资目标5亿美

近日，Lemonade准备上市， 这家InsurTech界的网红公司在最近一次融资中，获得软银集团领投的3亿美元巨额资金，累计融资额达到4.8亿美元，平台估值也一举冲到20亿美元。上周，该公司表示正在计划首次公开募股（IPO），融资目标为5亿美元，并希望借此推动其保险平台的全球化市场扩张。

这是一家反传统的创新型保险公司，在美国推出数字优先服务。通过线上化的产品展现方式、以“对话式交互+AI机器人”的核心功能，极大地简化了投保和理赔流程，提供更加人性化的保障内容，以及具有竞争力的保费。Lemonade瞄准客户的痛点，紧握产品简单性和透明性两大特点，成为房东/租房保险市场的“流量担当”。（来源：零壹财经）

■ 保险科技公司EIS在英国启动其技术平台

近日，总部位于旧金山的保险科技公司EIS已在英国启动了其核心技术平台。平台旨在帮助英国运营商通过开放API快速创建和部署创新产品和服务。这使保险公司可以与保险技术公司或其他供应商进行无缝合作，为消费者提供涵盖更多内容的保护。EIS营销主管Tony Grosso表示：“该平台将为保险公司在适应脱欧后的监管提供灵活性和敏捷性，以满足变化和市场需求。”例如，面对英国市场对创新保险的需求，EIS以此为动力，开发了智能的数字生态系统，确保保险公司能够在技术转型中，采取更迅速且安全的方式。（来源：Verdict）

■  FRISS与Eviid达成合作 引用数字媒体助力保险欺诈预防

FRISS是一家以人工智能作为驱动技术，在欺诈风险自动化检测方面为财产保险公司提供支持的公司。在它与Eviid近期达成的合作中，Eviid会为FRISS提供可留存为证据的视频技术。FRISS和Eviid将帮助财产险公司减少索赔数量并实时监测视频录像中的欺诈行为。当经Eviid验证过的视频流数据提供给FRISS后，FRISS会将Eviid数据与预测模型结合，从而创建更准确的预测分数，以进行全面的欺诈风险分析。数据证明，当这一功能在理赔流程中被使用时，拒绝以数字方式提交索赔申请的保单持有人中有99%不会继续提出索赔。（来源：Insurance Business）

■ 德国保险初创企业Clark完成1320万欧元A轮融资

36氪消息，今日，德国保险初创公司Clark宣布完成了1320万欧元的A轮融资，包括股权融资和媒体换股权融资。Clark是一家平台性公司，连接保险公司和客户，保险公司通过Clark平台发布产品信息，而用户通过Clark了解产品信息，公司提供保险咨询、管理和经纪服务。（来源：36氪）

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责任编辑：黄涛

本文素材整理：市场企划部