物联网的到来，直接影响了很多传统行业。2020年，数字货币与区块链技术的到来，又能影响未来的发展，甚至还可以直接带动经济发展。
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数字货币的架构应用：
在这个时代，任何事物都会改变，只要是不符合社会现状的，都会被淘汰。不管你能不能接受这个事实，该来的总会来。至于未来你是什么样的人，能决定你命运的，还是你自己。
准确消息，中国人民银行对于数字货币，已有了双层架构设计。
中国数字货币研究所所长姚前表示：央行数字货币的设计框架，主要以便捷高效、安全可控、大众发展为主。
至于双层框架，双层就是中央银行和商业银行，基于账户和钱包的两种形式。这一框架，就是把原有银行的账户系统，与基于数字货币钱包的账户系统结合。
在区块链技术中，数字货币和法币系统、银行账户系统是分开的。不然，合在一起，会造成混乱。
考虑到这个问题，姚前便在商业银行的账户系统上，引入用数字货币钱包，这样的话，一个账户既能管理电子货币，又能管理数字货币了。
当然，这种设计，对现在的银行体系冲击很大，不过对现有成熟系统的商业银行来说，又是一种资源。
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数字货币设计思路：
1．既要支持科技的发展，又要防止出问题。
2．有些不同体系的技术可能会并行发展，可以鼓励多家协同发展和快捷切换，但主要是发挥市场积极性。
3．央行需要准确测定核算并建立托管规则，实现百分之百备付金来保持稳定，同时校正激励机制。
4．试点还是要尽可能地限定范围，退出的事前设计就像写“生前遗嘱”一样。如果出问题怎么退出呢？要事先设计好。技术发明者、创新者也许不热衷此设计，央行应要求其做充分的设计。
5．要防止靠烧钱、靠变相补贴（包括直接补贴和交叉补贴）去抢市场份额，并扭曲竞争秩序。
个别试点银行已经考虑寻找优秀的中小银行，探索新的合作模式。
此外，法定数字货币的相关标准以及支付系统接入等测试工作也在同步推进。
数字货币必须有专门的数字钱包，这钱包只能由央行发，或央行委托商业银行发。本次试点场景要考虑B-C两端需求，涉及母钱包、子钱包和个人钱包概念。
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数字货币的特点是什么？
1.数字货币和人民币一样，具备稳定的价值
2.运行方式与人民币一样，是以国家信用为背书，由央行来发行，各商业银行普及兑换到市场中。
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3.数字货币发行依托的是大数据，因为对货币的记账、流动、交易等具备实时采集的可能，能在反洗钱方面提供帮助。
4.数字货币代替纸币后，在防假钞，找零钱、预防交易储存过程中损坏丢失等方面都会有积极作用。
5.会减少资源的浪费，纸币生产、印刷都是需要成本的，而数字货币的生产是依托于大数据，所以会减少资源的浪费！
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