华夏银行、北京银行丨构筑金融反诈“防火墙” 守护百姓“钱袋子”

惊魂18分钟：

温州夜晚的“生死时速”

8月4日晚8点54分，华夏银行温州分行监控中心警报骤响——华夏银行自主研发的智能风控系统“火眼”捕捉到异常：74岁陈女士的账户正被分批转出107万元。工作人员连续拨打电话均被挂断，诈骗风险指数飙升。

分行立即行动，报警的同时，副行长与客户经理冒雨驱车直奔老人家中。推门一刻，只见老人手机被诈骗分子远程操控，屏幕定格在转账确认界面。“阿姨，这是诈骗！”一声疾呼，老人停下了操作，此时已是晚9点12分。很快民警抵达协同处理，共同协助客户紧急挂失名下所有银行卡，最终拦截资金合计510万元。

次日上午，客户和家人特地来到网点，对工作人员的及时帮助表示衷心感谢。客户的感激之情，不仅是对温州分行工作的肯定，也是对华夏银行守护客户财产安全的有力证明。

实际上，华夏银行自主研发的“火眼”手机银行智能实时风险预警系统上线一年来，成效显著。依托精准风控模型与7×24小时监测机制，系统已成功拦截3645起老年客户金融诈骗事件，累计守护养老资金8.62亿元，为银发群体筑起坚实的资金“安全堤坝”。 

“火眼”如何炼成？

揭秘金融反诈的科技内核

华夏银行推出的“火眼”系统，重点针对盗刷监测与老年客群防护两大难题。

“火眼”系统深度融合大数据与人工智能技术，构建三大核心防线：

实时监控溯源

通过数据湖实时分析交易链路，动态核验IP地址、设备指纹、GPS定位等多维信息，毫秒级识别异常交易。一旦发现风险，系统立即触发预警并同步至客户经理、风控专员及客户本人，形成快速响应闭环。

老年专属防护

针对老年用户行为特征，系统将交易习惯、操作轨迹等纳入风控模型，实施差异化监测策略。当大额转账或高频操作发生时，自动升级验证强度，兼顾安全与体验。

模型动态优化

基于用户反馈与新型诈骗案例，持续迭代风控规则，在阻断风险同时最大限度保障正常交易流畅。

守护者群像：

科技背后的人性温度

华夏银行人的“反诈本能”

77岁的北京闫女士遭遇“保险优惠”电信诈骗时，“火眼”系统在其转账瞬间触发警报。客户经理紧急联系正在度假的闫女士，华夏银行北京分行同步冻结账户，成功保全10余万元养老钱。事后，闫女士手写信表达感谢。

南京，71岁陈女士因触发“定存提前支取将损失大额利息”预警，南京分行客户经理紧急联系时正办理“抖音退货”，经快速止付及挂失处置，客户资金零损失。

石家庄，66岁的张女士接到诈骗电话，提前支取未到期存款的操作触发了“火眼”系统预警。石家庄分行客户经理联系未果（电话占线），分行迅速研判风险、实施账户止付，并持续多渠道联系客户及其家人。两小时后确认张女士受骗，工作人员立即指导其挂失报警，成功保全59万余元养老钱。

警银联动的黄金方程式

华夏银行温州分行启动预警后，同步联动警方上门劝阻；重庆分行、太原分行等将警情、资金流向、诈骗话术等关键信息同步报送反诈中心。

银发课堂的“温柔防线”

华夏银行各地分行持续开展员工反诈培训及演练，针对老年客群推出“银发课堂”“短信提醒”等暖心服务，并联合公安、社区开展反诈宣讲，把课堂搬到居民家门口，让更多老年人远离诈骗陷阱。

“火眼”系统不仅是技术成果，更是华夏银行践行金融为民理念的体现。通过多渠道联动，将风控触角延伸至资金交易的“最后一公里”。未来，华夏银行将持续升级智能风险防控体系，筑牢资金安全防线，以技防的精度和人防的温度全力守好客户“钱袋子”。

“多亏了你们，要不我这辈子的血汗钱就全没了！”握着北京银行工作人员的手，袁奶奶红了眼眶。近日，北京银行南昌分行接连识破两起针对老年人的电信诈骗，为客户保住百万级养老钱。惊心动魄的背后，既有银行人的专业坚守，更藏着值得每个人牢记的防骗密码。

7月底的一天，72岁的袁奶奶神色慌张地冲进了北京银行南昌西湖支行，手机屏幕上正跳着陌生链接。“保险客服说我误买了3000元保险，不赶紧点链接取消，每月就自动扣费！”老人话音刚落，工作人员就发现了不对劲：她的手机关不了机、息不了屏，更没法卸载可疑软件。更危险的是，诈骗分子已悄悄将手机解锁方式改为“人脸识别”——只要老人不经意举高手机，对方就可能远程解锁！“立即切断网络！”支行工作人员当机立断，一边指导老人强行关机，终止被远程操控；一边争分夺秒挂失所有银行卡，300多万余额瞬间被“冻结”。在报警的同时，工作人员蹲下来慢慢安抚老人的慌张情绪。

两天后，袁奶奶带着“暖心服务 关爱老人”的锦旗又专程来到银行网点。警方在查看了监控录像后也称赞：“从发现异常到全额保住资金，30分钟的快速处置，堪称反诈教科书！”

某日上午，66岁的汪阿姨走进北京银行南昌分行营业部，语气坚决地要求取25.5万元现金，并说：“给儿子买商铺，必须现金交易。”但是，银行柜员敏锐地捕捉到了三个疑点：老人近期刚向境外转账3万元，对商铺地址、开发商等具体信息含糊其辞，更拒绝采用银行转账的方式，一再强调：“对方说，现金才安全”。

“阿姨，我建议您先给儿子打电话确认一下？”工作人员一边耐心沟通，一边悄悄联系警方。当民警赶到现场，拿出类似的诈骗案例讲解时，汪阿姨才猛然醒悟：“所谓的‘儿子买商铺’，竟然是骗子冒充亲属设下的陷阱。”

针对这两起成功拦截的案例，南昌市公安局反诈中心专门发来了表扬信，点赞北京银行工作人员的敏锐与专业。

锦旗与表扬信背后，是金融机构筑牢反诈防线的责任与担当。从柜台前的细心询问，到紧急时刻的果断处置，北京银行用专业与温度构筑起守护资金安全的“防火墙”，这份安心，值得我们共同传递。

北京银行提醒广大市民

警惕“00”或“+”开头电话；

不点陌生链接，不下载不明APP；

拒绝任何形式的屏幕共享；

大额转账前务必多方核实。