微贷资深业务员亲述：
记得我刚入行的时候，第一次接到客户咨询贷款的电话，我手在发抖，腿也在发抖，大气都不敢出，最后等客户自己挂了电话后，我平静了几分钟后再次回拨客户的电话。但由于是第一次，非常激动和紧张，很多问题都忘记问不说，同一个问题我问了三次，问的客户直接说你是不是新来的？然后再次把电话挂了。
我想这是每个人刚入行都难以磨灭的经历，那么如何让新人在与客户沟通时不会遗漏要问的问题，不会忘记评估客户资质的问题呢？个人概括总结了四点，简称“四项评估”。
试想一下，你现在的客户就是你要相亲的对象，你会问那些问题呢？人品如何？收入如何？欠别人多少钱？有没有车和房子？
第一、信用记录：人品如何。
也就是客户的人品怎么样。我相信各位相亲之前都会了解对方的人品，父母的人品如何了。有没用贷过款用过信用卡？有过做过车贷或房贷？
第二、收入情况：能赚多少钱？
既然是相亲当然要问收入了，你总不会不关心你对象的收入吧？每个月工资多少钱？是发现金还是卡发工资？每个月的流水账进账有多少？对公账户的月进账是多少？
第三、负债：欠别人多少钱？
这个在相亲的时候不能问，也问不出来。但是这个很重要，试想一下，你对面坐了一个高富帅，卡发工资20000元，你会不会眼红？但是他告诉你，他欠了很多外债，大约有100万，那你还会不会嫁给他呢？问客户最主要是信用卡的总额度是多少？一般都刷爆了。有没有供车供房和其他贷款。
第四、资产：有没有房子和车？
相亲的时候，我们都会关心对方有没有房子啊，有没有宝马啊？但在申请借款的时候我们都把车当做是消耗品，很少多参考使用。对于银行来说，只有房子才算是资产，因为房子是增值的。
综上所述，只要你把客户当成相亲的对象来评估，来咨询问题，一般都不会遗漏问题。这个方法对新人很有帮助！