编者按
2023年8月11日，由中国企业改革与发展研究会、中国社会责任百人论坛主办，中央广播电视总台参与并报道，广州市国资委、珠海市国资委、广新集团、越秀集团、广州水投集团、广州工控集团、华发集团、格力集团、珠海水控集团、珠海交通集团支持的“第三届国企社会价值论坛”在广州召开。会上，《粤港澳大湾区国有企业社会价值蓝皮书（2023）》正式发布。2023年，调研组向广东省属及21个地市国企发放企业社会价值管理问卷，根据问卷结果系统分析湾区国有企业社会责任管理现状，从服务湾区发展、聚焦做优主业、深化创新驱动、守护生态文明、赋能民生福祉等五大维度，分别筛选出十佳案例，最终形成20余万字的蓝皮书。我们开设专栏，精心筛选出收录于蓝皮书的优秀企业履责案例，并进行汇编与分享，供决策者及社会解读参考。
国务院国资委原党委委员、秘书长彭华岗（左二），广东省国资委党委书记、主任余钢（右一），中国社科院教授、中国社会责任百人论坛秘书长钟宏武（左一）
《粤港澳大湾区国有企业社会价值蓝皮书（2023）》
东莞银行股份有限公司：做优普惠金融，助力小微企业发展
摘要：东莞银行股份有限公司（以下简称“东莞银行”）坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，不断优化小微企业金融服务供给，借助金融科技，重构小微金融服务模式，全面推进普惠金融业务的长效机制发挥实效，多措并举推动普惠金融增量、扩面、降价，以高质量金融服务为广大小微企业发展“增氧”“滴灌”。
关键词：金融服务 普惠金融 小微企业 融资支持
作为国民经济和社会发展的重要组成部分，小微企业在加快经济增长、促进就业稳定、推动科技创新等方面发挥着不可替代的作用。一直以来，我国金融业高度重视对小微企业的支持，将普惠金融业务作为金融机构重要的评价指标。“十四五”规划更是提出，“增强金融普惠性，把普惠作为当前和未来一段时期我国金融发展的基本导向之一”。推动普惠金融发展，已成为中国银行业应当践行的使命和担当。
东莞制造驰名中外，从“世界工厂”走向“制造名城”，辖内有大量的小微企业和科创类小微企业，普惠金融需求旺盛。作为本土法人银行，2022年东莞银行坚守“服务地方、服务中小企业、服务市民”的发展定位，积极响应国家“十四五”规划号召，持续加大对小微企业和科技型小微企业的信贷投放和金融服务力度，助力东莞经济高质量发展。
东莞银行积极践行普惠金融发展理念，深入贯彻落实党和国家关于金融支持小微企业发展的战略部署，持续提升对小微企业的服务质效。
（一）强化组织保障，落实主体责任
1. 建立全行联动机制，提升普惠金融业务专业化水平
东莞银行将推动普惠金融发展列入新一轮战略规划中，并在城商行序列中率先设立普惠金融部，由总行统一部署，统筹发挥总分支行、前中后台的力量，聚焦强化普惠小微企业金融服务。在全行范围内推广设立普惠客户经理团队，推动普惠业务专营化发展。设立48个首贷服务专窗并配备专员，配备专岗人员进行专业金融支持，协助小微企业进行首贷申请及办理贴息工作，推动普惠金融和小微服务落到实处。
2. 持续探索普惠金融能力建设，夯实普惠金融业务基础
全面对照小微企业金融服务监管评价指标，进一步完善深化金融服务专业机制，通过加强考核引导、实施专项激励、加大资源倾斜、强化尽职免责等多种方式，全力推动小微企业金融服务增量扩面、提质降本、结构优化，为普惠金融提供了有力的组织保障。东莞银行设立了总行营业部、13家分行、61家一级支行、92家二级支行、6家社区支行、4家小微支行，建立了包括智能化营业网点、手机银行、网上银行、微信银行、远程银行等在内的全方位服务渠道，有效延伸了小微企业服务半径，扩大了小微企业服务覆盖面，为开展普惠金融业务奠定了基础。
东莞银行首贷服务专窗
3. 优化小微企业尽职免责机制，增强小微企业服务积极性
结合最新政策精神，东莞银行修订了《东莞银行小微企业业务尽职免责管理办法》，进一步完善不良容忍度范围内尽职免责相关规定。在不良容忍度目标内，对未违反法律法规和监管规范性文件规定的业务部门、分支机构和人员减轻或免予追责；同时完善了申诉异议流程、线上化产品“非人工环节”尽职免责规定等，进一步增强分支机构对小微企业服务积极性。
（二）加大信贷投放，扩大普惠服务覆盖面
1. 锚定“两增”目标，持续加大普惠贷款投放
2022年，东莞银行为受疫情影响的企业预留信贷额度，开通绿色审批及放款通道，保障普惠贷款的信贷供给及业务效率。积极运用支小再贷款、转贷款等低成本政策资金，加大普惠贷款投放，让利实体经济，精准扶持小微企业发展。
2. 对接政府融资平台，做好中小微企业金融服务
积极与“粤信融”“信易贷”“粤商通”等政府融资平台中的企业展开对接工作，通过平台对接，高效缓解小微企业融资难问题，极大扩充了小微企业的金融服务面；借助各类平台搭建“金融产品超市”，为中小微企业提供了“房e贷”“置业贷”“政采贷”“融担贷”等20余款金融产品，更好地满足不同类型小微企业客户的各类金融服务需求。
（三）减费让利，助稳纾困惠企
1. 落实延期还本付息政策，为疫情期间小微企业发展纾困
在合法合规的前提下，针对受疫情影响较大、暂时出现还款困难的客户，东莞银行提供展期、延期和无还本续贷等措施，缓解客户还款压力，帮助企业度过疫情管控困难时期。
2. 主动开展减费让利活动，降低小微企业的支付结算成本
为有效降低小微企业成本，东莞银行成立专项工作小组，负责具体的减费让利工作，结合监管要求、收费成本及同业收费情况，着重降低银行账户服务、结算服务、电子银行服务等小微企业和个体工商户的支付手续费。
（四）科技赋能普惠，提高服务质效
1. 创新产品体系，提高服务便利
结合线上渠道及金融科技技术的应用，加快普惠贷款产品线上化转型，提升客户获得产品服务的便利性。针对多样化的融资需求，推出并不断优化“科技e贷”“优抵e贷”“政采e贷”“置业e贷”“托管e贷”多款线上贷款产品，涵盖信用、抵押等多种担保方式，持续为零售小微企业提供优质金融服务。
东莞银行推出并不断优化多款线上产品
2. 强化数据赋能，创新信贷模型
持续运用各类政务数据，充分发挥银税互动的优势，运用银税直联获取税务数据及采纳司法、工商、反欺诈、反洗钱、人行征信数据分析决策，开展小微企业信贷模式改革、服务创新、产品创新、风控创新等工作。
3. 开展远程作业，科技赋能运营模式升级
在疫情期间，通过采用远程作业等方式，加强对中高风险地区客户的业务推动，帮助企业共渡难关，促使其尽早复工达产，有效提升了运营的效率和效果。
作为本土法人银行，东莞银行始终坚持紧跟政策导向，聚焦重点领域，为小微企业提供一站式、全生命周期服务，用日益丰富的“小产品”发挥普惠金融“大作用”。一是促进普惠信贷投放。2022年东莞银行小微贷款（含小微企业、个体工商户、小微企业主）余额超1000亿元，较年初增幅15%以上，普惠类贷款增速达到23%，高于全行各项贷款，普惠金融贷款授信户数量有了大幅提升，实现了普惠信贷发放的增量效果。二是降低小微企业融资成本。东莞银行积极利用各类政策性工具，实现对小微企业的减费让利，当年累计发放的普惠小微企业贷款加权平均利率较2021年降低0.28个百分点，有效降低了小微企业的融资成本。三是扩大普惠业务覆盖面。东莞银行通过积极对接各类政府融资平台，提升了对普惠客群的触达效率，2022年东莞银行累计帮助约7000家企业在“粤信融”平台完成注册，累计帮助超3600家企业在“信易贷平台”注册并发布融资需求，帮助894家企业在粤商通平台申请东莞银行贷款，并积极协助企业申请首贷贴息工作，平台对接大大拓展了普惠金融覆盖面。
普惠金融作为国之大者，是十四五规划的重点方向，也是银行业服务实体经济、履行社会责任的内在要求。高质量发展普惠金融是践行金融工作政治性、人民性，解决发展不平衡不充分问题，促进实现共同富裕的关键。金融机构通过开展普惠金融助力消除贫富差距、弥合城乡二元鸿沟、降低融资成本，可以充分彰显金融的温度和包容性。
小微兴，则经济兴。展望未来，东莞银行将抢抓普惠金融发展机遇，进一步做优做强、做精做深普惠金融服务，发挥好金融畅通经济、纾困企业、托底民生的重要作用，推动好金融政策直达、资金直达、优惠直达，为国家重大战略实施、地方经济社会发展持续贡献金融力量。
《粤港澳大湾区国有企业社会价值蓝皮书（2023）》十佳案例：
1. 服务湾区发展篇
广东机场集团、粤海集团、广东铁投集团、恒健控股公司、越秀集团、广州公交集团、深国际、格力集团、华发集团、大横琴集团
2. 聚焦做优主业篇
广物控股集团、广新集团、南粤集团、广州产投集团、广州轻工集团、岭南商旅集团、深圳能源、珠海水控集团、珠海航空城集团、东莞银行
3. 深化创新驱动篇
广东交通集团、广东盐业集团、广东交易控股集团、广州城投集团、广州水投集团、广州工控、深圳交易集团、珠海交通集团、珠光集团、东莞证券
4. 守护生态文明篇
广东环保集团、广东能源集团、广新集团、广东旅控集团、广州建筑、广州无线电集团、广州交易集团、华发集团、九洲控股集团、珠海农控集团
5. 赋能民生福祉篇
广东港航集团、广汽集团、广药集团、广州地铁集团、珠江钢琴集团、广州环投集团、珠海免税集团、珠海港集团、珠海公交集团、东莞水务集团
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