【四该理财】是什么？如何用这个理念讲【保险】的意义与功用？

用“四该理财“讲保险

该这个当中有两层含义：

第一就是你得知道标准，正常的标准是啥？因为有标准才知道自己该不该。

第二你得知道你自己的情况，因为这个标准有通用的标准叫共性，也有个性的标准。我可以打一天工挣一天钱，我花一天钱花完了无所谓，那你得知道后果是啥？你能不能接受，能接受也没有关系，没有谁说一定要长命百岁，没有谁说老了一定要有钱花，做乞丐也可以呀！但是你要知道你能不能接受做乞丐？所以我觉得这个核心是该。它代表了一种标准，这标准既有共性的，也有个性的，本质是认知。

第二就是理财，大家很多时候对理财的理解要么太宽泛，要么太浮在表面，实际上人不理财财不理你，他其实讲的也是片面的。就是要科学理财，财才理你呀。

这两年你买理财产品亏进去了，你买基金亏的更多，你买股票可能真的是成了股东了，那我到底该不该做呢？所以科学合理很重要。

讲到理财就不能只是一款产品，所以4它代表着这4个象限，你要从消费最根本，从花钱的角度来作为起点去思考，然后再说储蓄、投资、保障。

作为保险业的从业人员只能卖保险，但是你该买基金买基金，该买股票买股票，该存银行存银行，该多花点多花点，不够花该借就借去贷款吧，所以你要站在这个4个象限随着生命周期从没钱到有钱，从只花钱不挣钱到边花钱边挣钱到最后只花钱不挣钱所以从整个的人生周期来说叫全生命周期资产负债风险收益匹配的角度才是大家应该有的认知。

虽然对不同的客户他层次不一定太高，你也不需要讲太多，有时候一该就够了，有时候两该就够了，但你的心中要有4该，因为你可能也会服务很高端的客户可能4该还不够，我们还要有三成九类风险剖析，特定风险的整个系统化管理的措施、整个资产架构的搭建，财法税的统筹，这都是我们需要学习的专业，但它都是基于这个4该的基础框架。