钱这个东西，守是很难守住的了

大家都经常讲这样的案例，说某某中了彩票500万，听上去一夜暴富，天上掉馅饼了，觉得有了500万现金躺在家里吃利息，哪怕现在是3%的收益，一年也有个15万，找个二三线城市，稳稳当当的过一生，也是妥妥的人生赢家了。

但真实的情况是一个人真有了500万，而且是突然之间有了500万，还是意外之财，是没怎么努力就得来的财富，往往会怎么样呢？买个好车，换个好房，好吃好喝好玩的来一遍，其实今天的500万在二线城市也换不了什么超级豪宅了，以前没有享受过的好好去享受一下。最后发现500万也不是什么大钱，过不了多久就又回到从前的生活状态了。

我曾经有个同事，以前在保险业也是享受到了行业红利的，当时建团队相对容易，一年在保险公司也赚个百十万，人一赚钱就飘了，买了几套房，换了两辆车，觉得自己无所不能了。

保险公司有一个错误的概念一直在灌输给大家，就是能卖好保险的，什么都能卖出去，能干好保险的，其他事做起来也不会差到哪里去。这一定是个谬误。

后来，这个朋友开始折腾，觉得保险来钱太慢了，和别人开民宿搞餐馆，自己又不亲自经营，结果没几年那点存款就花完了，自己也离开了保险业，再也没赚过百万年薪了。

我见到他的时候还不服气，说自己还在北京有几套房子呢，怕什么呀，马上就退休了，现在他60岁了，因为之前每年能赚上百万时已经养成了花钱的习惯，大手大脚一旦形成，消费容易升级不容易降级，为了保证生活品质，隔几年卖一套房子，现在就剩一套自己住的了。自己还庆幸呢，多亏卖的早，现在的房子也是有价无市呀。他老婆在边上嘟囔了一句，问题的关键是你卖了房子的那些钱也被你糟蹋没了呀。从几千万干到最后只剩一套房也就是不到十年的时间吧。

我身边的保险精英，他们可都是吸金的高手，现金流比很多小企业家还要好，问题的关键是你只要和他们细聊，就会发现一件事，几乎每一个人都在投资上跌过跟头，投资失误损失个小几百万都是很正常的事情了。

为什么这些卖保险的，手里握着安全等级最高的金融产品还是会频频投资失手呢？原因很简单，人性的深处是经受不了高息和利益的诱惑了。

还有一件事，站在更高的维度看，比如你辛辛苦苦攒钱一辈子，存下了200万，但经过通货膨胀后，你的200万购买力下降了呀，通货膨胀让你拥有的那点钱不知不觉就不值钱了呀，这是另外一件事，今天咱不讨论。

我说一句话，无论你多牛，都有人站在你的顶端，用你不了解的方式拿着镰刀在向你挥舞，找准时间就会收割你。

你真的不用不服气，你看看身边稍微富有一些的人，哪个人自己都不缺少类似的经历。再厉害的人都有人性的弱点无法克服，在利益的诱惑面前都可能会失手了。

话说回来，每个人都想着家财万贯，每个人都想着财富永续，每个人都想着基业长青，每个人都想着守住自己的财富基本盘，每个人都想着自己的金钱和事业永不落幕，但也都是想想而已，因为真的没有多少人能对抗规律。

规律就是你的财富最终都会流向别人，你只是阶段性的做了金钱的主人，我们能做的，也就是在自己手里保存的时间稍微长一点而已。

从某种程度上说，财富这个东西是很难守住的了，那天我和爱人感慨，虽然我们自己省着花钱，但是，咱家的钱最终还是被碎钞机给花掉，你舍不得花的钱总有人会替你花，你就做好准备吧。其实，人生就是这样，我们真的有守住财富的能力吗？

仔细思考，和珅富可敌国，最终守住了吗？他的领导知道，和珅只是暂时保管而已。

胡雪岩守住了吗？虽然你做的是红色生意，你不过是替人保管而已。

许家印守住了吗？虽然他给自己的家人留了几十亿的信托，但自己进去了，用违法的财富做的信托，最终的结果会是如何呢？

咱们大都是普通人，真的有几个能做到洛克菲勒家族那么厉害且有前瞻性，真的有罗斯柴尔德家族那么有持续性。

即使你做了各种各样的安排，俄乌战争一爆发，俄罗斯富翁的钱放在美国银行的部分直接被冻结了。米国一些银行破产了，咱们这一些富豪的钱想要回来估计连门都找不到吧。钱弄到了老米，弄到了瑞士，做了各种各样的加密和保护，其实说没也就没了。说句实话，手里有点钱，单纯的靠守是守不住的。

为什么呢？这世界的运行法则就是创造财富是一套逻辑，守住财富是另外一套逻辑，这是完全不同的两件事情。创富用的工具和守住财富用的工具也不一样。

比如咱爹是一个创一代，在从商的道路上经历过摸爬滚打，血雨腥风，知道赚钱是咋回事，也有了一些企业家精神。问题的关键是到二代这的时候，他没有这种感同身受呀，他直接躺在财富的温床上了呀，二代对钱的感受和一代对钱的感受完全不一样呀。

纵使财富可以在阶段性的传承，但创业家的精神，一代人的那种努力和拼搏，奋斗和向上的劲头可以传承吗？估计就是个未知数了吧。物质财富相对还有办法传承，但精神财富的传承就变得困难了呀。

如果说人寿保险，家族信托，保险金信托，这些工具可以相对的让财富守护得更久一些，让财富在阶段性时间内可以传承，这些工具的确是可以选择的，没有任何问题，但更应该传承的其实还有创业家的精神，创造财富的勇气和过程，承受的压力和风险，内心的强大和不懈的追求，这些内在的品质同样也应该传承。

从这个角度看，人寿保险，保险金信托，家族信托这些工具从制度上可以做比较完善的守富和传富的工具，这是一方面。

我一直在强调的，钱这个东西，单纯的守是永远守不住的，那应该怎么办呢？还需要不断的进攻，还需要不断的创造，还需要一直拥有一定的创新精神和冒险精神，既要传承财富，又要传承企业家创一代的精神，而这种精神恰恰是非常难以持续的，这也是财富传承面临的最大挑战。工具可以阶段性的让我们守，但工具也带不来创业精神和创富心态。

打江山容易，守江山难，打江山时用的方法和守江山时用的策略肯定不一样，对很多普通人来说，这也是财富很难长期守住的原因所在。

不过咱们总需要一个光明的结尾，光明的结尾就是好在还有一些工具，再次强调一遍：比如人寿保险，比如保险金信托，比如家族信托，可以在制度层面阶段性的让你的下一代和家族把财富守护得更久一些，对于真正富有的家族来说，用好这些工具还是非常必要的选择了。

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