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稍微留意不难发现，手机已经从模拟变成了智能，现金支付已经变成了二维码，油车已经变成了电车，绿皮火车变成复兴号高铁，商场变成了餐厅，娱乐已经变成短视频，太多的变迁可以用沧海桑田来形容。
但很多人一谈到保险，人们还是习惯性的说两个字：一个是坑，一个是骗。
说保险就两个不赔，一个是这也不赔，一个是那也不赔。
说保险是骗人的，我不需要，我没钱，投保容易理赔难，说保险是传销等。
这些观念根深蒂固，也不知道是究竟怎样植入到人们的心中了，反正公众对保险的负面形象深入骨髓，仿佛刻在了心里，二三十年来并没有太多的改变和好感。
有一部分人形成的对保险的价值观到底是保险的问题还是人的问题呢？
在行业走过了三十年后，我们要深刻反思，之所以大家形成了这样的认知，很大程度上是因为我们寻找的目标客户群是错的。
为什么这么说呢？
即使是卖保险的人，也习惯性觉得人人都该买保险，只要他身体健康，符合投保的条件，只要他赚钱，他是个正常人，就应该用保险来转嫁风险。
理论上也许确实是这样，挣钱能力越弱的，风险越大的，家庭经济支柱中责任越大的，没有什么积蓄可以遮风挡雨的，没有存款的，没有社保的，这个群体其实真的需要人寿保险来保驾护航。
有些卖保险的，可能也是从这个群体中爬出来的，这也是事实。
毕竟保险公司的选人机制在过去基本上是有人就要，差不多都可以，中年人就业最后的港湾。所以来的人也是鱼龙混杂，这些人进来了，哪有什么高端客户呀，有的只是和自己差不多的同类，于是他们竭尽全力想说服这些人买保险。
这个底层群体抗风险能力较弱，需要保险是事实，但他们哪有经济能力来购买保险呢？
买保险的大前提就是身体健康而且得有足够的经济能力，同时需要有一定的保险观念。
越没有钱的人越固执，越没有钱的人越是陷在自己的认知牢笼中跳不出来，越是社会的底层在一定程度上越难以接受新生事物。
但有些人架不住保险代理人的反复推销，于是他们买了保险，甚至还超出了自己的经济能力，缴费几年后发现自己的续期缴费已成问题，于是想着去保险公司给退了吧。
这时候退的是现金价值，缴费几万块，退保几千块，理所当然的认为被骗了，于是，对保险是骗人的这个观念更加牢固。
也有人买了大病当住院医疗的，买了意外当重大疾病的，买了重大疾病当养老年金的，买了年金当意外医疗的，买了终身寿险当重大疾病的，反正都是稀里糊涂的买了，在亲戚朋友或者代理人的劝说下买了保险，至于买的是什么，可能真的是云里雾里。
等到家里有个疾病或者意外的时候，到保险公司一问，发现不在理赔的范围之内，于是脑子里的概念又加深了一下，保险是骗人的。
实际上，这是把保险卖给了错的人。或者保险买的不全面造成的，问题是他们也没钱买全险呀。
你认真思考，刚才说到买保险的大前提是经济能力，这是根本中的根本。
保险尤其是理财类的保险，它是帮助你创造现金流的工具，保险是财富传承的有效工具，保险是财富管理的有效工具，保险是税务筹划的有效工具，保险的本质不是帮助你赚大钱，而是协助你的人生不滑落。
保险不是拉穷人上岸，而是为你的人生托底。
现金流管理，财管管理，税务管理，财富传承，是什么人才能面对这些问题呢？
最起码得是相对富有的人群，得是有钱人吧。一个人没钱，谈这些不是天方夜谭吗？
保险是商业不是慈善，不是挽救穷人于水火，更不是公益和扶贫，保险其实也是嫌贫爱富的，保险是愿意卖给那些最不可能理赔的人，而不是最需要理赔的人。
保险是要卖给健康的人而不是卖给得病的人，保险愿意卖给富裕人群而不是一无所有的人。
再次强调，保险不是要拉穷人上岸而是防止中产阶层滑落，保险是协助富裕人群做好现金流管理和税务筹划以及财富传承的工具。
从这些特点看保险是倾向于有钱人购买的，那些天天骂保险是骗人的，要么是人不对，要么是经济能力不允许，要么就是代理人的工作方向错了。
有时候实话实说，是不是有点伤人呢！
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