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前两天收到一个朋友发来微信，说了2024年最佳投资段子。
今年年初的两个朋友，一个卖了一套房子炒股票，截止到12月中旬亏损了50%，不过却发现可以用剩余的钱足够把自己卖掉的房子再买回来。
另一个卖了股票买了房子，也亏了50%，结果发现现在卖了房子，也可以把之前的股票买回来。
其实这是知乎上的一个段子，很多人看了不得不发出一些苦笑，一句话，2024年的投资环境非常之不理想。
现在眼见着投资渠道越来越少，经济又处在通缩的环境下，究竟做点什么选择什么投资工具才能真正让自己安然入睡呢？
低利率环境下，选择什么投资工具才是真香版呢？
反正现在想着靠人赚钱吧，人越来越不值钱，单纯的依靠体力和时间越来越没有竞争优势，你勤快我更勤快，你一天工作十小时我就干十二个小时，这条路已经越走越看不到希望，卷你到死就是尽头。
没有核心能力，单纯的拼体力拼时间没戏。
靠钱赚钱吧，真的是陷入到投资困局中不能自拔，感觉左看右看什么都不好看呢。
存银行吧，利息太低。
买房子吧，过了那个阶段，流动性太差。买核心地段的好房子吧，真买不起。
买股票吧，这事咱群众不会呀。
买点国债吧，国家背书还挺相信的，但真的是抢不上呀。
买点茅台存着可不可以，茅台的价格倒是在下降，但也不敢买多了呀。
看看那些收藏品，怎么看感觉都是赝品呀，自己也没有这个眼力。
买点银行理财吧，银行理财现在也不保证刚兑，那就来点低风险的银行理财产品，问题的关键是这大都是短期行为，只解决眼前问题。
买点基金，发现怎么和买股票的结果大同小异呢？
买点黄金吧，似乎这玩意也不能买多了，一点点看着还可以，真买多了，从长期看也不增值。尽管过去十年黄金让很多人赚钱了，但咱毕竟不是中国大妈呀。
买点美债美股吧，咱还没有海外账户。
买个比特币吧，投资成本太高了。
买点保险，我自己看着还行，但周围人都说我傻，说保险是骗人的，卖保险的都是骗子，是不是我买了保险又中了人家的圈套了。
朋友创业让我投点资金入个股，怎么看朋友都不像能上市能成功的那块料，担心钱给他了，最后钱和朋友都没了。
想来想去，就真的不知道应该投点什么。
手里这点钱，投出去了有亏损的风险；不投出去呢，有贬值的风险。
投出去担心连本金都没有了，不投出去可能不经意间就被自己花掉了。
利率逐渐走低，各种投资收益逐渐走低，不确定正在增强，投资的风险正在加剧，作为个体，躺平的成本越来越高。
以前定期存款4%的利益，手里有100万现金就可以创造4万的无风险被动收入，4万元，平均每个月就是3000多元，相当于家里多出一个劳动力呀。
毕竟，中国还有6亿人年收入低于2000元。现在一想，当时的利息还真的是挺高呀。
现在的银行存款呢，50万是妥妥的安全线，否则银行可能破产，对于50万以上的部分没有保证。
如果你真的有钱，放在工农中建这些银行，在中国我个人感觉他们破不了产，他们不行了那得发生什么样的灾难呀。
就从当下来看，三年期的银行定期存款利息是1.55，各家银行会有一定幅度的上浮，大概就到1.9左右吧。
个别小银行可能还会高一点，但也就是2出头，于是有些人呀，就打着火车跨着城市去存款，这是事实。
你看看老百姓有多拼，为了多一点点利息，同时为了安全，真的可以用拼尽全力来形容。
总的来说，银行存款算一个无风险投资收益的工具吧。
除了银行之外就是债券了吧，国家来背书，大家还是相信的了，但现在十年期国债已经跌破到1.7了，三十年期的就是2.19，关键是你还未必抢得到。
现实就是如此，人人都知道好的，很多时候就根本轮不到你。
另外一个无风险收益的理财工具就是被大部分民众所唾弃的人寿保险了。
其实我个人觉得，在今天这个市场环境下，如果没有人天天追着你推销，我估计老百姓也会排队抢保险。
毕竟当下保险的预定利率还维持在2.5的水平，预定利率就是保险公司的借款利率，未来要按照这个水平来给你回报的了。
2.0加分红，2.5的年金或增额寿，进入万能账户进一步增值，其实本该是香饽饽。
看看银行存款利率，看看国债，有保险法等层层制度来保证刚性兑付的理财产品，而且收益都比国债和银行存款利率高，为什么老百姓还躲着走呢？
其实，大家讨厌的不是保险，讨厌的是卖保险的方式，甚至在某种程度上说讨厌的是卖保险的人。
这也是这两年代理人人数在减少，但保费却没有减低的原因，老百姓其实知道保险是个好东西。
保险的优势已经非常明显了，当下的投资环境下，保险就是真香的金融工具和理财产品，是每个家庭财富的压舱石。
人们就是不愿意面对直接被推销的感觉和方式，总觉得别人赚他钱了，别人佣金很高，别人死缠烂打，别人有利可图等。
仔细一想，其实都是心里的误区，卖手机的，卖车的，卖房的，卖家电的，卖衣服的，卖农产品的，卖其他理财的，卖什么东西不赚钱呢。
没有商业这个社会寸步难行，没有商业，这个社会根本就无法有效地运转。
保险同样是商业社会的一部分。
你根本不必顾虑这件事，你要思考的是手里的这点钱，放在什么地方可以为自己保值增值，而且又没有风险。
放在哪里可以产生被动收入而且源源不断，放在哪里你有一定的保证收益而且又不影响自己的利益。
你老纠结那个卖保险的人和方式，对自己有什么意义呢？
反正，当下无风险的投资工具就是50万的银行存款，国债还有人寿保险了。
相比之下，现在的保险收益是相对高的了。
保险其实是制度允许下无风险收益最高的理财产品，是最香的工具和选择。
抛开单纯的收益，同时还有一系列的附加功能，法律呀，税务呀，资产隔离呀，财富传承呀，保险都有其不可替代的作用。
毕竟银行锁定的只是三年期利率，国债锁定的可能是十年期利率，但保险可是终身锁定利率呀。
作为一个理性人，你想想三五年后我们国家的利率水平会是什么情形呢？
该讲的都讲了，该说的都说了，该写的都写了，你还犹豫什么呢？
要不你告诉我一下，当下最香的理财工具又没风险又保证一定回报率的还有什么呢？