因为考虑到资产保全或避债等原因，高端客户在购买高额保单后并不愿让外界知道。因此各家保险公司对客户信息的保密措施极为严格，保密程度甚至超过银行。此前一家保险公司承保一份人身险保额达1101万元的保单，向媒体发布消息时，仅透露客户是顺德区某著名品牌企业的负责人。
该公司一位高管透露，亿元保单并非有钱就能投保。记者了解到，此前也有不少富豪向保险公司表达了希望购买高额保险的意愿，但投保高额保险大单的审查极为严格，包括投保人资产来源是否合法、财务状况、身体状况、被保险人保额是否得当等多项内容。只有风险评估审核通过后，才能进入投保流程。
“听说这笔2.2亿元的保单客户采取的一次性缴纳的方式投保，既然有信心递交投保书，证明该客户的资金应该是不成问题的，但保险公司承接这样巨额的保单，肯定也需要通过分保、再保的程序处理。”另一家大型保险公司总监告诉记者，如此巨额的保单一旦出现赔付的情况，保险公司也需要承受很大的风险和损失，因此保险公司之间会协商，通过再投保的方式分摊风险。
“天价保单”最高可贷1.94亿元
保险业界评估，如果顺利承保，该保单将成为保险市场单笔最大额保费的保单，如此巨额保费保额有多高，目前尚不得而知。
“亿元保单购买什么保险产品？”本报记者从多个渠道确认，该富豪购买的保单，是用于购买该保险公司元旦新推出的一款高端保险产品。该保险具有“高领取比例”特点，每年生存金可以进入特设的附加账户继续增值，并可随时领取。如果投保人中途出现意外，受益人可领取身故金为缴纳的保费加累计红利保额所对应的现价。其利率与同期银行贷款利率持平或略高，并且手续上也简易。
富人购“亿元保单”重在传承资产
记者了解到，仅在今年元旦档期，至少有三家大型保险公司推出了类似的“富人险”产品。“类似定位的富人险产品是不愁卖的，因为越来越多的富人知道通过保险去传承财富做资产保全。”卖出2.2亿元保单的公司负责人此前在接受本报记者采访时表示。而另一家保险公司总监也分析称，购买这样巨额保单的阶层在意的肯定不是保险产品的收益，而是资产的传承。
“富人险”为何走俏？
规避风险进行资产隔离保全
针对富人阶层的特点，保险公司会着重宣传“富人险”的资产保全、财富传承作用。“通过购买足额保险，可保障在丧失挣钱能力或是发生意外身故时，为自己及亲人挽回损失、保全资产，最大限度上保证生活质量。”保险公司负责人分析，不少企业家和私营企业主，他们虽然身价过亿，但也面临一个风险，公司资产和个人资产混合在一起，一旦公司经营出现问题，个人资产也将付之东流。因此他们财务规划首先要做的就是资产隔离与保全。
比如私人企业运营不当或者因本人发生不幸和意外，当其公司所有的财产都被冻结甚至被拍卖时，人寿保险的保单不能被冻结和拍卖，不计入资产抵债程序。“特别是终身寿险，相当于你把一大笔钱存到了保险公司，资产已经进行了剥离，划归到保险公司，受益人可以是配偶、子女或者有血缘关系的亲人。这样即使万一公司经营出现问题，富人会因为购买了保险而依然拥有一笔财富，保证自己能够过着体面的生活。”保险业界人士分析。
保单贷款可助“东山再起”
此外，当资产被冻结或被强制拍卖时，保单贷款功能还可以在关键时刻成为最好的“变现”工具，可以一定程度上帮助企业解决资金困境。“如果企业因为经营不善或其他危机负债破产，企业家可以用保单贷款，并东山再起。”保险公司称。
“很多企业家会提前做准备，而不是等到公司出现困境时才去购买这类保险，毕竟出现状况再购买可能存在恶意避债的法律风险。”
分割家庭财产防富二代挥霍
据介绍，“富一代”还流行为子女一次性购买一份大额保险，合同生效或满几年后就可在15年、20年、30年或终身期间每年给予子女一笔保险金。如此一来，子女可以在相当长一段时间内获得稳定的收入。“相比起直接将一笔钱交到子女手中，父母作为投保人对这份保单的账户还有实际控制权，防止富二代过着毫无节制的奢侈生活。”保险公司负责人称。
而对于有多个子女的企业家家庭而言，如果一个子女比较偏好接管家族企业，另一个或几个孩子不愿意从事家族实业，也可以采用把家族企业给一个孩子继承，同时给其他几个子女安排一份长期高额保险的方式。
寿险其实还具备了一定的遗嘱替代功能，通过保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序。这样可以在相当程度上避免家庭内部的纷争。
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