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这个男生叫大米，27岁，研究生毕业三年，现在在上海一家金融机构工作，月入两万。
他说，未来三年存下50万，对我这种人来说应该不是什么问题吧。
但当我问他，毕业三年，你存了多少钱？他却说，没存，都花了。
20多岁的时候，我们最容易产生的想法就是：我还年轻，很多事情30岁以后再说吧；或者，幻想也许到了多少多少岁，我想要的一切都会自然发生。
但我们去回顾一些结果不错的案例的时候，我们就会发现这并不是随机的结果。
我在这里就以大米为例，在帮他梳理完财务状况之后，他终于知道，三年存下50万对他而言，也并不是自然而然发生的事情，而是需要他从现在开始就做点什么。
现在请大家拿出一张纸和一支笔，跟着我做以下这三个简单的步骤。
第一步，写下愿望以及所需金额
1，每年读一百本书，每年需要三万元；
2，健身计划请私教，每年需要两万元；
3，三十五岁以前他想完成一次环球旅行，所需金额是五十万；
4，30岁前，他希望自己能够有一辆20万元的代步车；
5，并且花30万元，去读一个mba。
因为大部分我们的生活目标对应的，都需要有一定的财务支持，来帮助我们更好地实现愿望。
写完之后，大米就没有一开始的自信了，原来自己理想中的生活需要花这么多钱。
你的答案是多少呢，写完之后是信心满满还是略感惆怅呢？
第二步、罗列财务上的准备
大家列一列为了帮助我们更好地达成这五个目标，现在的你在财务上都做过哪些准备。
比如你是否做了财务预算；是否有一个可以执行的储蓄计划；有没有努力升职加薪的方案呢；是否对某一个愿望已经开始做投资储蓄；或者出去旅行的话你是否给自己买过一份保障？
任何行动或者准备都可以写下来，大米想了半天摇摇头，跟我说，大概唯一想过的问题就是自己职业规划中每年的加薪幅度和可能的年终奖吧。
第三步、计算财务状况
我们来粗略地算一算你现在的财务状况，按照计划的财富增值速度，能否支持我们的目标。
先把刚才目标中，最近的一次性大笔支出，和发生的时间写下来。
比如大米希望在三年后有代步车和读mba，需要花费的是20万加30万，一共是50万元。
然后我们来写下自己去年的净储蓄额和工资年增长率，大米说自己之前没有存过钱，但是决定今年至少要存下十万元。
如果假设工资每年的增长率是15%（有点高，对于他却可实现），那么我们来算算看第一年他会存下十万，第二年是11.5万，第三年是13.25万。这三个数字加在一起是不到35万元。
当然这里做的是粗略的计算，这是一个没有考虑任何理财回报和其他收入的数字。
而且大米现在是月光族，他如果想存下十万的话，就要把自己过去的消费习惯直接砍掉一半，这也不是个容易的事儿。
怎么办呢？
大家刚才做的这三个步骤，其实就是一个非常简单的理财规划的雏形，从目标出发制定对应的财务解决方案，找到现实和目标的差距。
如果你每年拿出七万元，按照7%这一稳定的收益率投资，你猜猜70年后你会多么有钱？
这并不是一个美好的假设，而是实实在在的计算结果，方便的时候你也可以打开电脑中的excel自己来验证一下。
如果把每年投入的七万变成十万，很容易算出，70年后我们的本金只多付出了210万，但最终我们的账户里会多出来4800万。
一方面我们要改善自己的收入和支出结构，另一方面需要养成良好的储蓄习惯。
第二，收益率的提升
如果我们把每年的投资回报提升到8%，仍然是70年，每年投入七万元，我们的账户会比刚才在多出7741万。
一方面我们可以通过投资自己升职加薪来提高它，另一方面我们学习投资，做好资产配置来进一步地提升收益率。
第三，时间的累积，
大家一定都发现了每年投入七万元，70年后账户余额能超过一亿，这跟我们设定的70年是分不开的。
我们如果乘坐时光机去看看每一年的账户余额会发现，在第十年的年底只有不到100万的存款。
理财要从我们的观念理起
对我而言，理财其实是教给我们一种科学决策的思维方式，在有限的资源里，我们应该权衡利弊，看看哪个目标更为优先。
在时间上看看是否要延迟一些享受，以便获得更好的结果，越能控制自己不贪图眼前的安逸，越能在未来实现更大的目标。
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