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老百姓不存钱了？
赚钱、买房、生孩子。
中国人爱存钱造就了中国经济指标上的高储蓄率。高储蓄率从某些角度来讲对国家经济是好事。
但是，中国人开始不爱存钱了，根据数据显示，国内储蓄率年年下降。从2008年的51.9%跌至2018年44.9%。
很多人看到这张图都会吓一跳？What？钱去哪儿了？
老龄化社会的到来肯定会导致居民消费总量的提升，从而提高国民消费率，降低国民储蓄率。
如果我们把国内15-64岁人口占总人口的比例放到一起看，会发现这些人口占比与国民储蓄率几乎是同步的，都是从2008-2009年之后开始进入到下行趋势里。
其实不仅仅是中国。1991年，日本储蓄率最高至34.2%，并在随后的25年下滑至27.3%。而这25年，也是日本加速老龄化的25年。
而一个国家老龄化的到来，几乎是不可逆的趋势。
衣着光鲜下的债务
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这几年，身边的有钱人好像雨后春笋般冒出来了。
512G IPhone X？买！
香奈儿、蔻驰、范思哲？买！
奔驰宝马？买！
三环大平层？LOFT精装小公寓？买！
反正买买买！先把自己包装成中产阶级再说。所以，我们看到储蓄下降，同时也看到债务的高速膨胀。
截至2018年，中国家庭的新增负债超过了非金融企业负债，成为中国新增债务的最大贡献者。
我们就拿信用卡来说，从2008年只有1600亿的应偿规模到现在的6.85万亿应偿规模，十年内增长了42.8倍。
房贷增加中产负担
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当然，如果从规模体量上来讲，债务里最大的一部分，还是房贷。
截至2018年年末，住房按揭贷款在家庭总负债中占据60%左右。并且，房贷的增速还在高速增长。
一方面，购房人群规模持续扩大；另一方面，房价上涨之后，贷款的总金额也水涨船高，一个个的房奴不断诞生，一个又一个的巨额房贷债务形成。
当中产阶层投资房产之后，必定会压缩未来支出以及提供未来的现金流用来支付月供，这就造成全社会整体消费能力下滑。
同时，一旦经济出现下行趋势，这些中产阶级的现金流受影响，那么必然会导致连锁反应。
特别是一二线城市的购房者，动辄身上背着上百万的债务，很容易被现金流所绑架。
提前还贷，难
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中国的住房按揭贷款的历史也就20年，我们看到一个比较有趣的现象，根据银行公布的数字，08年或者以前买的房子，真实的贷款偿还时间大约是7-8年。
也就是说08年之前买房的人，当时可能选择了15年到20年的贷款供楼时间，但实际上，在到第7-8年左右就已经提前把所有贷款还清了。
但是08年之后买房的，提前还贷就很少了。
这里有两个原因：第一，现在的房子总价很高，贷款的总额也很高，想提前偿还不容易；第二，这些年来，居民储蓄率明显下降，所以在未来想提前还完贷款，难度比以前大了很多。
年轻人买房，更难
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过去年轻人买房子时，还会动用夫妻双方的父母，也就是上一代的储蓄。
在欧美国家这种情况就非常少见了，这里有文化和习俗方面的原因，但我觉得也与储蓄率有很大关系，我甚至猜想美国的父母，根本拿不出钱来支持子女的置业。
中国就不同了。现在买房的小夫妻，父母是50后60后70后，这个年代的人，比较节俭，储蓄率高，而且他们要不有福利房，要不早期买了商品房，已经上涨几倍，所以都有相应的财力可以支持子女购房。
展望未来，储蓄率逐步下降，再以储蓄率支撑更加高昂的房价只怕比较困难。
现在的95后00后，都有比较高的消费能力，甚至是提前消费能力，必然导致储蓄率的下降。
当未来的年轻人需要买房时，他们的父母，也就是80后这一代，还拿得出钱支持吗？
编辑：啊皮
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