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特别提示，本文由一次理财规划的面谈整理而成，文中所涉及主角名字为化名，细节内容相应调整。
阿兰是朋友介绍过来找我的，今年33岁，刚刚结束了一段为期8年的婚姻，对这个城市心灰意冷，打算回老家生活。
离婚的时候他选择要现金，不要房子，现在拿到手大约200万。
父母已经帮他在老家找好工作了，未来跟父母一起住，所以未来的收支，大体能平衡。现在非常渴望手上的200万，能够在5年之内增值到400万。
“我要证明给别人看看！”
五年翻一倍 完全有可能
在这么多种的投资工具、投资产品当中，当然有不少方式，可以让我们的资金5年之内翻一倍。而且毕竟阿兰手上的是200万，资金额度不小，所以可以考虑的东西也不少。
我先向阿兰介绍了一些保证金交易的投资，利用杠杆资金，只要有一定的收益率，通过杠杆放大，很容易就获得翻倍的效果。
比如上海黄金交易所有一种黄金投资方式，以200万的本金，可以撬动2000万的资产。
也就是说，如果我们对黄金持续看涨，我们可以投入200万，就购买了2000万的黄金，只要黄金的价格上涨10%，我们的收益就是10倍，也就是获得100%的收益。
反过来也一样，如果我们对黄金的价格不看好，认为未来会跌，我们也可以同样投入200万，只要未来的黄金价格真的下跌了，超过10%，我们一样可以获得翻倍的收益。
不过，如果涨跌的方向跟我们的预期相反，只要10%，我们的200万就一分钱都没有了。
跟我想象的一样，阿兰还没听完，就直摇头。
我就着这个机会，就跟阿兰解释，5年要翻一倍，不是不可能，但肯定要冒比较大的风险，不如我们早一些稳健点的投资方式，不追求翻倍，只追求未来的生活有所保障。
但阿兰依然想了解，有没其他的方式。
股市也有可能
不想让阿兰失望，我跟她聊到了股市的投资。
我们要在股市里投资，常见的方式有两种，可以直接买股票，也可以买基金，通过基金公司投资于股市。
未来能不能翻倍，主要还是决定在股市有没有大行情的基础上。
如果遇上大牛市，实现翻倍的可能性很高，而根据我们的经验，一般7到8年内就能出现一次大牛市。
2015年大牛市已经过去了三年，所以未来五年很有可能会出现。但是不出现的话，收益率就达不到，所以这是不保证的。
如果运气好，说不定不用等5年，也许一年两年我们就会碰上一次大牛市。
但是众所周知，A股是典型的牛短熊长的特点，熊市一般在3—5年左右。从15年跌下来之后的这一段调整时间，谁也不知道还要多长，所以现在200万放进去，也有可能会变成180万，150万，甚至更低。
假如跌到150万，希望再涨到400万，那就不是翻倍，那就将近是三倍了。
这种投资方式，不至于像保证金交易那样全部亏光，但依然有不少的风险。
阿兰没有股市的投资经验，没买过股票，也没买过基金，我觉得这种方式，不合适。
稳健的投资
200万的资金希望在5年之内翻一倍，平均的年化收益率要超过15%才可以。很显然大多数的投资，都很难达到这样的收益率。
银行的任何产品基本上都是做不到的，目前银行的三到五年期定期存款利率普遍在3%到4%，即使是大额存单，也可能刚超过5%，即使按复利来计息，也不能在五年就翻倍。
如果是存到较小的村镇地方银行，他们可能给予的优惠利率更多一些，但是，要注意存款保险制度，只能保护50万元，最起码要开四个以上的户才可以。
而且分成四个账户，也一样没办法达到15%的收益率，从而5年翻倍。
结构性存款和理财产品，收益率一般不会超过5%，而且收益率并不保证。
国债也是收益率较低的产品之一，一般是3%到4%。
信托产品企业债虽然有一定的保障，收益率一般也就在7%上下浮动，很少有超过10%的。
“但是，这些投资方式却有可取之处。”
当我说出上面这句话的时候，阿兰的眼神一亮，她很好奇，这么低的收益率，有什么可取之处呢？
是的，收益率的确不高，也没办法实现5年翻一倍的目标。
但是，对于阿兰来说，现在是一个新的生活的开始，接受了一段婚姻，也即将离开多年生活的城市，回到老家。
她应该追求的不是200万变成400万，也不需要在5年之后证明给谁看。
她需要做的，只是让自己活得更好，更有保障。
假如我们把200万合理的分配在以上的这些投资渠道里，大部分的收益都是在5%上下，我们就按照平均可以达到5%来计算，200万的本金，一年的收益就有10万元，也就是说，一个月的被动收入有8000元。
阿兰回老家后，还会继续工作，有工资收入，未来她将与父母住在一起，如果不另外购买房子的话，生活支出，也不会太大。
工资已经够用，额外的每月8000元理财收入，就足以支撑她的财务自由了，随着父母年龄逐渐越来越老，这8000元还可以保证父母享受更好的晚年生活。
而且，现在才32岁，正当年轻，未来还有很多的可能，自己有充裕的经济实力，才有机会遇上更好的“他”。
我看到阿兰基本上接受了我最后的建议，在她临走之前，我给她提了一个善意的建议。
未来当她准备进入另外一段婚姻生活的时候，一定要事先把现在手头的钱，放在相应独立的账户里，而且婚后不要再频繁操作。以保证这笔钱，完全是她的婚前财产。
在这次见面的几个月之后，阿兰再联系我时，已经回到老家开始上班。我们再通过微信的方式，确定了200万的具体投向。
新的生活开始了，未来总会更好。
备注：这是第一次把现实中的理财规划案例，写在文章里，如果喜欢这种形式，告诉我，工作中还有很多案例，值得与大家一起分析探讨。
财说得明白，就是致力于用简单的语言，把“财”说得明白。
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作者：赖炜明，超过20年金融行业工作经验，超过10年理财规划师培训导师经验，致力于用简单的语言，把”财“说得明白，为您提供有价值、易操作的理财技巧及解读。
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