6亿人无存款，人均负债12万，曹德旺马云观点针锋相对- 大数跨境

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6亿人无存款，人均负债12万，曹德旺马云观点针锋相对

财说得明白

2021-01-29

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财说得明白

从2020年年初开始，疫情已经持续影响了全球经济将近一年的时间，在今天的国际环境下，国家经济的维持已经不能依赖于国际贸易等方面，重心只能转向经济的内循环。

对于如何刺激我国国内经济的内循环，两位国内知名的企业家——马云和曹德旺，各有各不同的看法。

马云认为，在中国14亿人中，大部分人都有手机，大部分都有能力在天猫、淘宝上消费，所以国内大部分人都是消费者。

曹德旺的观点则和前者完全相反，在他眼里，国内具有消费能力的只是一部分的中产阶级和高产阶级，其他群体大部分只是在满足基本的衣食住行，如果真正要在国内刺激消费，重要的是给予那些消费能力弱的人群多一些政策关怀，才能真正实现经济内循环。

以上两位企业家的观点都各有许多人支持，那么，国内群众的实际消费能力究竟如何呢？

实际上很多人的消费能力都很低。

先给大家看一个数据，根据国际货币基金组织的统计数据，2017年中国储蓄率为47%，与2008年的51.8％相比，下降了4.8个百分点。其中，居民储蓄率比2008年累计下降了1.1个百分点。

再看另一组数据。根据2018年度的统计年鉴，2018年末我国居民贷款规模达到47.9万亿，其中中长期消费贷29.0万亿，占比61%。中长期贷款应当主要是房贷、装修贷和汽车贷等。如果按照人均30万核算的话，约有1亿人有贷款。很显然，是不止的。因为，除房贷外，其他消费贷款的额度不会有这么高。也就是说，负债人数应当远高于1亿。

从这两组数据我们可以看出，在国内，大部分人是没有存款甚至处于负债状态的，那么这类没有存款或是超前消费的人群，敢说他们有消费能力吗？

造成这种“人均负债”的原因有很多，一就是许多国人一生都在追求的房子，为了房子，他们需要房贷；二就是许多人，尤其是年轻人的超前消费，即通过透支未来的方式来提高自己现有的消费能力。

事实上，无论是房贷也好，超前消费也好，这类人群都是不具有真正的消费能力的。

财说得明白认为：没有投资能力的人谈不上有消费能力。

可能很多人对此会有疑惑，没有投资能力就等于没有消费能力吗？是的。

首先要明白，我们平常所谓日常的消费，例如和朋友出去吃顿饭，吃完饭再去看个电影等，这些都属于个人的消费，它对于国家经济的贡献并不明显。

那些真正能做出贡献的，往往都是那些中产阶级，或是拥有更高收入的人群，他们可能不时就会花很多的资金去买车、买房、旅游……当然，收入较低的人群也会买车、买房、旅游等，但前者的消费之所以不同，是因为他们的高额消费是具有周期性的，相较于低收入人群会更加频繁，而不是一次性的。

结合我们身边的例子，你就会发现，身边收入较低的人，他们会花很长的时间去赚钱，花很多的时间成本才能买到属于自己的一套房子，而且从此之后，他们就很少有再买房子的消费念头了，汽车和旅游也是类似的。而那些中产阶级呢？他们在居住的城市里会买房子，在家乡会买房子，甚至在自己喜欢的城市，也会买一套房子，看上喜欢的汽车会买，看上喜欢的地方，会多次去旅游，这就是消费能力所带来的区别。

投资能力，就是区分前后两者的基本要素。

中产阶级，他们在满足温饱的前提下，会有更多的资金去消费，去投资，他们有很多流动性的存款。而那些收入较低的人群呢？他们的资金既要用于满足温饱，还要把很大的一部分资金用于买房，所剩下的存款已经少之又少了，因为他们所谓“存款”，只是在未来用于购房的资金罢了，又何谈投资呢？

存款是直接和消费能力挂钩的，而投资能力和存款挂钩，“竭泽而渔”式消费并不意味着具有消费能力。