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菲律宾央行收紧商户支付监管，需单独设立备付金账户

出海记

2024-07-23

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菲律宾中央银行（BSP）批准了一项涵盖向商家付款的“严格”监管框架，以确保卖家能够顺利安全地收到客户为销售商品和服务而汇来的资金。

7 月 19 日发布的第 1198 号通函规定了支付系统运营商 (OPS) 必须遵守的最低标准，如果他们想从事代表其合作卖家接受和处理支付交易的业务。OPS 的一些例子包括银行、电子钱包和汇款中心。

根据这份长达 12 页的通知，这些“严格”的规定也是为了帮助数字支付在该国蓬勃发展，促进“经济资金的顺畅流动”。菲律宾央行希望到 2023 年将该国一半的零售支付交易转化为数字支付，并将 70% 的菲律宾成年人纳入正规金融体系。

央行表示，这些规定旨在有效管理商户支付接受活动中通常出现的风险，特别是与结算、运营、信息技术、反洗钱和商户保护相关的风险。

菲律宾央行表示，除了许可和注册要求外，OPS 参与者还必须遵守向商家付款和定价机制的规定。他们还被告知要遵守报告要求，包括提交年度审计财务报表。

通知要求，各OPS应设立专门的存款账户，将代收的商户货款与自有资金分开存放，确保与商户及时、全面地进行资金结算。

OPS 还必须制定一个争议解决框架，其中包含交易生命周期、争议类型和处理流程等详细信息。它还必须解释各方的责任，以及解决申诉的程序和周转时间。

OPS 还必须确保交易费用“合理、透明、以市场为基础并与服务成本成比例”。

同时，提醒OPS遵守反洗钱和防止恐怖主义融资的法律。

菲律宾央行表示：“监管框架……确保参与商户支付受理活动的 OPS [参与者] 采用相应的治理结构和适当措施，以有效管理其业务模式带来的风险。”

【声明】内容源于网络

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