虽然XTransfer的风控智能决策引擎在今年初已完成了新一轮的升级，自动化识别的能力又迈上了一个新台阶，但是挡不住中国外贸业务的蓬勃发展，以及客户使用XTransfer收款的热情！
XTransfer风控团队连续一个月全员加班加点，还是没能100%保证审核时效，有少数客户的入账审核略超出了我们承诺的时效。XTransfer向受影响的客户表示真诚的道歉！
对不起！
我们不给自己找任何理由，我们一定努力优化！
XTransfer将通过不断地升级反洗钱风控基础设施，打造更强大的自动化、智能化、数据化的风控系统，我们也将继续建设更强大的风控团队。我们正在将优化落到实处！
锦囊第一层
在全球加强反洗钱的大环境下，咱们要尽量要求买家直接付款，或者至少与买家存在适当贸易或业务实质关系的付款人（如关联公司、终端买家等）进行付款。坚决抵制地下钱庄等非法机构的代付情形！
若由买家以外的第三方付款，XTransfer将对付款人及资金来源进行审核。辛苦外贸人和买家提前确认付款人与买家是否存在适当的贸易或相关业务关系，并主动提供第三方代付的合规性文件，这样会大大大大大幅加速审核！
例如：
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您的买家是A公司，并且由其关联公司B付款，则提供A与B双方的公司注册文件验证关联关系；
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您的买家是A公司，并且由进口清关的代理商B公司代为付款，则提供A与B之间的进口代理协议；
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您的买家是A公司，并且由终端买家B公司付款，则提供A与B之间的采购合同，或A发货给B的历史物流单据；
锦囊第二层
汇款附言！
也许有些用户会感到疑惑，为什么有的外贸人通过XTransfer收款，效率特别高，速度特别快，对XT账户赞不绝口！
但是轮到自己，却觉得哪有那么快，还动不动被要求额外补充材料……
其实，在付款人身份合规的前提下 ，只要填好汇款附言，就能解决90%以上的审核问题，你也能享受到闪电般的入账速度！
01丨汇款附言是什么？
附言告诉对方以及银行（包括汇出行、中间行、收款行）这笔付款的目的，注明汇款用途等，便于收款人核实款项。
02丨附言的作用？
1. 卖家方便对账；
2. 付款目的一目了然，有助于风险审查，快速排除相关风险，大大降低了后续索要很多材料的概率。
03丨汇款附言是什么？
规范化附言不仅仅适用于第三方付款、首次做交易，或者买家更换了付款账号，甚至是日常的每一笔支付，都应该使用，收款体验大大提升，就这个feel，倍儿爽！
04丨手把手教你写规范化附言
首先，假设买家付款基本场景如下：
买家 Electech Limited向我们的商户Shenzhen JingHui Technology Limited采购锁和钥匙, 商户开具的发票为 JHT-20210429， JHT为JingHui Technology的首字母。
XTransfer推荐的买家附言模板：
Electech Limited Invoice JHT-20210429 Advance payment for lock/key说明：
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目的一清二楚：Electech Limited就PI JHT-20210429（合同编号）支付的预付款，用于购买锁/钥匙；
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格式为：（Buyer Name）（PI/Contract number）payment for (product category)。
我们很贴心地为您准备好了和买家的沟通，你可以发给买家，记得替换成您的买家名称，合同号和产品名称哦↓↓↓
Please include payment memo (or message to beneficiary and beneficiary bank) when you make the payment as follows: （Buyer Name）（PI/Contract number） (product category).
汇款附言是做生意收款的利器，但是不完整的附言，效果不能达到预期哦，例如 ：
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payment for goods，没有买家和产品名称，太宽泛；
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payment for invoice JHT-20210429，没有买家名称，缺少产品名称;
可是如果碰到买家说附言太长，信息输入不了怎么办？
精简！
当买家自己直接付款时，PI/Contract number + product category两样即可！
这么好的利器还不赶紧用起来？！
XTransfer推荐的买家附言模板
（Buyer Name）（PI/Contract number） (product category)
希望大家可以用好这个双层锦囊！
最后，再次向受到影响的客户真诚致歉！
祝大家五一劳动节假期愉快！
