近日，据中国裁判文书网公布的一则判决书显示，某商贸公司起诉华夏银行以及其世纪城支行，要求银行赔偿因公司账户被反洗钱查控造成的全部损失12万余元。
但是最终，法院查明，该商贸公司在华夏银行的账户被交易管控至销户期间，均有资金的汇入与汇出，商贸公司没有就该账户无法使用的情况提供充分证据。
同时，法院认为，该商贸公司在华夏银行世纪城支行开立的账户存在与个人大额可疑交易、账户交易金额与纳税金额显著不匹配等可疑情形，华夏银行世纪城支行依据反洗钱法以及央行的相关规定，经上报后对商贸公司账户采取暂停非柜面交易等查控措施的行为，符合双方合同约定和法律规定，并无不妥。
最终，法院判决，驳回该商贸公司索赔的全部请求。
外贸老板请注意！随着这几年网络诈骗犯罪案件的频发，国家对网络诈骗、跨境洗钱等违法行为的打击力度不断加强，“断卡行动”持续强势出击，同时互联网大数据的发展、监管也越来越完善，外贸老板们收款时可千万不要抱有侥幸心理，打擦边球，一个不小心，就会账户冻结、钱货两失！跨境合规收款，虽难必行！
涉嫌洗钱1.4亿元
账户被冻结
揭秘该公司洗钱流程
原来，该商贸公司存在通过监事的个人账户过渡企业资金的行为。据悉，该商贸公司在华夏银行开立基本账户两年后，开始发生异常交易，通过监事个人账户转入公司账户的累计资金达1.4亿余元。
此外，该商贸公司还存在另一个异常现象。通常来说，一家公司的纳税金额是和公司账户的交易金额成正比的，账户交易金额越大、纳税额也会越高。但是，华夏银行世纪城支行发现，该商贸公司的账户累计交易额8亿余元，但是累计纳税额仅有99万余元，缴税规模与账户交易规模严重不符，而且公司账户开立后存在集中转入、转出和账户基本不留余额等情况，疑似涉税“资金回流”。
“资金回流”是怀疑纳税人洗钱、虚开或者偷税的重要线索。
“资金回流”是稽查一线常用语，一般指资金从采购方对公账号转到销售方对公账号，以证明支付款项的事实，随后通过多个对公和私人账号流转到采购方公司或其法定代表人及利益相关人的账号中，可能存在实际未支付的情况。
实务中，查实“资金回流”，是怀疑纳税人虚开或者偷税的重要线索，是证明纳税人未转账支付的初步证据，是证明纳税人偷税或虚开的主观故意的有力证据。
所以，华夏银行世纪城支行在看到该商贸公司存在“资金回流”迹象后，更加认为该商贸公司可能存在洗钱行为，于是向中国人民银行报送可疑交易报告，并对商贸公司涉案账户采取暂停非柜面交易、出账需柜面核查等管理措施，此后，该商贸公司申请注销在华夏银行开立的上述账户。
因账户被冻结，造成大额损失！
反洗钱升级
外贸人一定要合规收款
一是查验客户资金流水的波动率。比如某客户的账户平时一个月的流水交易可能就只有几百笔，总金额也不过几万元，突然从某个月开始，一个月的流水交易达到几千笔，流水交易量增加了几十倍，总金额也从过去的几万元突增到几十万元，而且这些交易都是一些“快进快出”且频繁交易流水，这就是非常明显的洗钱手段，一般会被银行发现异常并持续关注并查实。
二是对于现金交易的查证。如果银行客户经常发生大额现金收付交易，尤其是支付金额屡屡超过审批权限，那么就能可能存在异常交易行为，也会引起银行的警惕。
