南京人注意了！LPR“被动转换”犹豫期进入倒计时！- 大数跨境

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南京人注意了！LPR“被动转换”犹豫期进入倒计时！

启明星楼市

2020-12-25

导读：留给“后悔者”的时间不多了！

12月21日，中国人民银行公布今年最后一次LPR报价：1年期为3.85%， 5年期以上为4.65%。

值得注意的是，LPR已经连续8个月“原地踏步”！

“LPR+BP”大势所趋

早在去年12月28日，央行通过官网公布了“存量房贷”的利率政策，规定所有的房贷利率都必须更改成“LPR+基点”的新房贷形式，更改时间从2020年3月1日开始，原则上8月31日前完成。

这次转换，央行提供了两个选择：选择固定利率或是一年一变的浮动利率。

选择固定利率，在未来20年或30年整个房贷周期，都会保持不变。如果2019年之前实际利率是5.39%，选择固定利率，意味着未来20年都是5.39%。

选择一年一变的浮动利率：房贷利率每年都可以调整一次，如果当年最新的LPR利率下降，房贷利率也随之下降。

浮动利率优点在于如果未来降息，那么房贷利率可以一直调整。就像2020年4月LPR下调了10个基点，南京买房成本有所降低：

以贷款100万、按揭30年，等额本息计算。

5年期LPR从4.75%下调至4.65%，每月月供省60元，累计利息可省21637.9元。

8月12日五大行齐发公告：8月25日起个人贷款利率将统一由固定利率转为LPR+BP浮动利率！

公告显示：若客户不接受批量转换，可于一定日期前自主转换；批量转换完成后，若客户对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前自助转回或与经办行协商处理。

最新房贷如何，转还是不转？

据统计，本月南京10家银行中共计6家银行首套房贷利率与11月持平，3家出现调整，1家上涨10个基点，2家由浮动范围转为固定利率。

而二套房房贷利率方面，3家出现上涨，2家由浮动范围转为固定利率，1家上浮12个基点，其余均为持平。

不难看出，在LPR长达数月维持不变的情况下，各家银行房贷利率已经进入稳定期，只存在少量波动！

在统计的10家银行中，几乎所有银行一套房利率均为5.45%左右，二套房贷利率各家银行还有所差距。

据多家银行个贷部经理称：开发商对于银行有一定的准入规则，每个楼盘会有多家银行准入，倘若其中一家银行普遍低于另外银行，在开发商要求下也会适当提高至平均水平，因此最终的房贷利率还要视情况而定。

附本月南京各大银行房贷利率：

其中，相较于11月，包括中信银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、中国银行以及华夏银行在内的6家银行，首套房贷利率均与上月持平。

南京银行出现了小幅度的调整，利率由之前的浮动范围5.45%-5.50%变为固定利率5.45%，整体来讲是有所下降的。

紫金农商银行同样由上个月浮动范围5.25%-5.64%转变为固定利率5.40%；工商银行上调10个基点，最终利率为5.55%。

另外，据工商银行个贷部经理称：人才首套房贷利率相较于普通首套房贷利率可以做低15个基点，最低5.40%。

在二套房贷利率方面，中信银行、建设银行、交通银行和邮政储蓄银行均与上月持平；中国银行、工商银行以及招商银行个贷部经理则表示：没有固定的利率，要视每个客户情况而定。

本月共有南京银行、华夏银行和紫金农商银行三家银行出现的调整。

较上个月，南京银行由之前的浮动范围：5.65%-5.75%，变为固定利率5.75%，相对来讲出现了上涨。

同样出现上涨的还有南京银行，由之前的浮动范围：5.39%-5.88%，变为固定利率5.88%。

此次华夏银行出现上浮，上调幅度为12个基点，最终二套房贷利率为5.85%。

附上11月南京各大银行房贷利率：

从这几个月的房贷利率来看，南京各大银行一套房贷利率基本都在LPR基础上+80基点左右，二套房贷利率各家银行差距比较大。

多家银行个贷部经理均表示：二套房贷利率不确定因素比较多，需要综合考量贷款人工作、征信以及名下房产情况等等，很难给出准确的范围，即使给出范围参考意义并不大，因此各位买房人还是要与自己的个贷经理沟通。

有分析师指出，5年期以上LPR受经济形势、通胀水平、就业情况、国际收支状况等多因素影响，目前难以预测。

虽然今年年初因为疫情刺激市场需要出现降息，但是后来整体市场复苏情况良好，另外在“房住不炒”的政策下不会有太大的下降空间。

转换建议：如果此前房贷利率折扣力度较大，月供时间较长，还是建议维持固定利率；如果贷款剩余时间短、余额也不是很大，建议选择“LPR+BP”形式，这样即使出现波动也不会有太大的经济损失。

但是整体来讲，“LPR+BP”形式还是大势所趋，最终的房贷利率还是掌握在各大银行手中，会根据市场环境来适当调节，总体还是趋于稳定的。

说在文末：

无论是选择“LPR+BP”形式还是固定利率，都要根据自己的实际情况来做决定。

目前，最后的犹豫期限还剩下7天，本月31日之前，贷款人可通过手机银行自主转回，或与金融机构协商决定是转为LPR还是延续固定利率。

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