怎样才能算得上萧然物外、心境平和？
当你可以不用再劳心于资产保护，遗产规划，账产合规和税收征管这些琐事时，自然就可以怡然自逸，神安气定了。
它为每位客户“量体裁衣”，这就是所谓的私人定制。它在考虑了私人定制以及国际化多元投资策略的人寿保险和年金保险的基础之上建立形成。
这份产品通常还被称为“私人银行保险”或者“保险封装器”。
换句话说，私人定制人寿保单呈现出一种规划结构，就如同信托、保险公司、基金会和基金一样，它能让你的国际化多元投资组合包含在人寿保险的法律架构中，从而产生一系列理想的财富规划效益。
▽ 当事人关系示意图
1.
投保人
投保人作为保单的持有人和控制者，他有权选择投资策略，指定受益人，退保以及对保单计划做出调整。投保人可以是自然人，公司，或像信托，基金会这类法律架构。
2.
被保险人
保单的期限与被保险人的寿命相关。当被保险人死亡，通常合同也就终结。被保险人一定是按照合同上定义的个人。一份合同中有可能存在两位被保险人（联合被保险人）。
3.
受益人（们）
在被保险人死亡时收到保险赔偿金的人。收益人（们）可以是一个或者多个自然人，但也可以是公司，或像信托，基金会这类法律架构。
1.
私密性
增加了投资的自由度。这些投资是以保险人的名义进行的，因此不受（投保人的）国籍限制。由于保险保密法使得保单的私密性质加强，由于税收优惠的增长而促使报告义务降低甚至被规避。
2.
资产保全
如果以正确的结构展开，保单有可能不被接管或纳入破产程序。
由于这种结构，私人定制人寿保单投资组合中的资产可以被分配到一些投资机会和策略中，否则美国投资者将无法直接进行这样的操作。
所有投资项目均以非美国籍的保险人的名义进行。因此，一些可能使美国人投资国际基金受限的规定将不适用。
投资和选择的高度灵活性却仍然适用。投保人可以自行选择托管银行、资产管理人和投资策略。此外，这些选择可以随时间进行调整。
3.
税收
根据投保人和受益人的税收，一份保单可以因地制宜，做到充分节税。
私人定制人寿保单计划中实现的投资收益是免税的，因此可以通过复合免税促进资产的表现。此外,免税贷款；免税提款；保单面值的免税继承可以根据不同的保单选择而达成。
4.
遗产规划
私人定制人寿保单与普通地产是分开的。受益者拥有自由选择权；有权在保险人死亡的30天内领取保险赔偿金；并且不需要提供分配证明或遗嘱。
5.
现金
私人定制人寿保单能够保障流动性，资金可以在任何时候部分取出或者全部清算。私人定制人寿保单的投资组合可能会被抵押以换取贷款，而这也就完成了资产的无缝衔接。
6.
结合现有或其他结构形式
根据客户的具体情况，将保单与其他控股或法律架构（如信托、基金会、公司或基金）相结合，对客户很可能大有益处。
7.
管辖区
根据投资者的住所或国籍，管辖区不同，应该选择的保险人也不同。
毕竟，投资者之所以投资通常是希望享有更多的保障权益，因此，他需要确保自己投资在享有最优税收协议的最佳管辖区里，并且是和一流机构进行合作。私人定制人寿保单的独特架构包含了一个多层制衡的体系，从而提供了安全的全球投资能力。
1、客户(投保人)与保险人签署申请协议。
2、客户决定投资策略并指定受益人。
3、客户向保险人转移资产或现金。
4、保险人通过万方家族办公室在托管银行开设托管账户。
5、按照约定的策略投资保单的标的资产 。
6、客户收到私人定制人寿保单。
7、客户在世期间，他可以随时撤保。
8、当被保险人死亡时，受益人可以获得保险赔偿金。
在万方家族办公室，我们一直在寻找能给我们珍视的客户带来稳定财富管理收益的解决方案。
如何充分节税？如何确保你的储蓄资产在跨代传承中实现财富的保值增值？如何在遵守国际法律法规的前提下实现这些目标？
这些是亟待回答的问题。也是我们每天处理的问题。
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本文章仅供交流使用，并非万方家族办公室对任何人的投资要约或建议。本文章以及任何附随数据不构成且不应被视为法律、投资或税务咨询建议。任何产品或规划策略的适当性和适合性与涉及风险应当由读者的专业顾问独立审核。
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