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 “福汪拜年，吉犬守岁。”

戊戌狗年的贺岁钟声已经敲响，节后的投资市场也将注定迎来新的机会与波动。作为投资者，您是否已经摩拳擦掌，准备在"旺"年抓住投资机遇呢？

在人生的不同年龄阶段，投资人士所面临的约束条件、财务状况、家庭情况都大不相同，适合他人的投资方式可能与自己并不相称。值此贺岁之际，万方家族办公室作为一站式财富管理专家，从年龄入手，“论资排辈”分析高净值人士的新年理财之道。赶快来寻找专属于你的“旺年投资锦囊”！

戊戌年至， 60后已接近退休年龄，渐渐放下工作，期盼着过上“采菊东篱下，悠然见南山”的退休生活。不过在此之前，迈入后半生的60后们，当务之急是为自己奋斗积攒大半辈子的丰厚资产寻找到好去处，既能让资产完整传承给下一代，又能防止后辈因一次性得到大笔家产不懂理财而挥霍无度。

对于家族传承来说，大额保单与家族信托是王牌联手，能满足大多数60后高净值人士“守财”、“传财”的迫切需求。

在2016-2017年间，随着中国第一批家族企业普遍进入传承阶段，香港大额保单业务曾出现爆发式增长。众多高净值人士通过各种渠道认识到大额保单的投资价值和对于财富传承的重大意义。同理，代为管理处置家庭财产的家族信托业务也随私企传承的大趋势而被中国企业家所青睐。

但实际上，单独投资大额保单或家族信托并不是财富管理和传承的万全之策。如一次性兑换保额的大额保单无法确保受益人能否有效利用这笔财富而不是挥霍一空；也不能应对突遇婚姻问题而遭遇的财产分割问题。所以，想要将财富完整传承必须将保险与信托，特别是将大额保单与家族信托结合起来，才能保证投资人的意愿得到完全履行。

万方家族办公室将大额保单与家族信托结合起来，是一种1+1>2的理财好工具。对于大额保单来说，与家族信托的结合可以通过预先设定的期限和条件，将家族资产分期分批给付受益人，既能保障正常需求，又能避免资产被肆意挥霍。另一方面，家族信托与大额保单结合的优势在于：大额保单投保时以信托机构作为投保人，这时保险受益人自然也会变成信托机构。保险金会根据家族信托中的信托意愿等进行利益分配，完全做到财产独立与高度保护隐私，从而避免债务纠纷，或因婚姻问题所造成的财产分割而产生的一系列资产风险问题。

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70后正处于人生的辉煌阶段，事业如鱼得水，收入也保持在巅峰期。在此年龄段的高净值人士，子女们多已进入高等学府或自己组建家庭，长辈们也不会再过多干涉家庭事务。因此，70后的理财观念应当着重于自身资产的多元化配置、合法巧妙地消弭高收入所带来的高税收影响。

在高净值人群的庞大影响力和强烈需求下，EAM(External Asset Management)服务平台应运而生。它能精准地解决70后高净值人群苦恼的税务问题、资产保护与财富多元配置的问题。万方家族办公室EAM平台作为一种第三方资产管理平台，拥有资深金融行业专家并与全球金融机构合作，有一般私人银行无法比拟的优势。

事业繁忙的70后高净值人群，因没有时间而无法顾及的资产多元化配置可以完全交由EAM的客户经理去完成。客户经理将在了解客户目前的资产配置状况和对多元化配置的大体期望规划基础上，量身定做适合需求的产品。且在EAM架构下，客户经理能统一配置不同银行的不同投资项目，突出解决高净值人士因资产较多，多元化配置后分布太散而造成监督和管理混乱的难题。同时，针对70后高净值人士的合法避税问题，通过EAM架构，使得委托资产的海外银行账户名字是机构名称而不是本人名字，从而合法减少大量税收，妥善抚平70后高净值人士资产多元化和减少税收两大痛点。

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如今，多数80后已成家立业，生活稳定且拥有一定财力。但在美满幸福表面的背后，中年危机也已开始困扰他们。作为家庭生活中的顶梁柱，上有老，下有小。父母要养老、医疗，孩子要抚养、教育，需要花钱的地方和考虑的问题十分之多。这使得80后逐渐成为投资市场的主力军，因为他们坚信生活所面临的绝大部分焦虑，都可以用钱来解决。

什么样的投资才能拯救中年危机的80后呢？万方家族办公室认为，海外置业是80后高净值人士应当重点考虑的投资项目。在人民币持续升值的大背景下，从投资增值的角度来看，尽可能兑换外汇在境外投资房地产将是一种受益终身的投资方式。

从对保障家庭的角度来看，海外置业能作为80后高净值家庭移民国外的跳板。对于80后夫妇来说，他们还拥有着漫长的职业生涯，在国外完全可以找到更有优势的晋升通道。对于孩子来说，国外的教育环境更加偏向于素质教育，有利于孩子发育健全心灵和身体。对于他们的父母来说，国外优质的环境和医疗条件也将能更好地安度晚年生活。

如没有移民的意愿，通过加大实物资产配置的方式，以时间换空间，也能更好地增加自己的资本积累。万方家族办公室与全球知名物业合作，拥有美国、澳大利亚、香港等多处热门海外房地产项目。目前海外房屋租赁市场价格较为稳定，若将购得的房产出租，获得的租金在抵消房屋贷款后，还能获得一笔不错的外汇收入。

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90后的年轻一代以“买买买”作为人生的信条，各种奢靡宣传也让年轻一代的消费欲望被无限放大。放眼朋友圈，处处都是晒礼物、晒美食、晒包包的图片，而且大多通过花呗，白条等消费贷进行透支购物……

事实上，青年时期是积累人生原始资本的黄金时期。此时虽收入不高，但负担也较少，且90后大多处于工资的快速增涨期。所以90后应该养成良好的储蓄习惯，同时以小部分资金尝试高风险的投资，获得宝贵的投资经验与财富增值。

万方家族办公室认为，结合90后资金较少但承受风险能力高的特点，海外私募基金是针对90后开始投资生涯的试金石。对于初学投资的90后来说，海外私募股权基金门槛低、回报高，行业监管也相对完善。与国内相比，能较好地减轻年轻初学者的投资成本和心理压力。海外私募基金其由美元或港币计价，和投资标的覆盖全球股票市场的特点，能使年轻投资者一开始就站在一个较高的平台上，获得的经验和大局意识都是其他投资方式所不可能给与的。这样的投资机会能让90后更充分地得到投资锻炼，从而培养更出色的理财思维。

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值此新年到来之际

万方家族办公室祝福

尊敬的合作伙伴与客户们

万福临门 财源广进