以客户需求为导向的财富管理业务是未来的发展趋势，是银行竞争力的重要构成因素。而当今社会人际关系，也是财富来源，据斯坦福研究中心发表的一份调查报告指出，一个人赚的钱，12.5%来自知识、87.5%来自关系。运用全员营销参与竞争，是现代经济环境下各国银行业大都采用的一种方式，也是我国商业银行未来发展所必需的营销手段。
全员营销的战略目的在于使商业银行能在各个环节协调开展营销活动，以实现最大程度的客户满意，以此树立良好的形象，保留优质客户，并通过扩散效应，最终使银行获得满意的经营利润。
良性内部互动
现行国内银行总分行模式下，理财产品销售与分支行业绩直接挂钩。银行业推行缩短管理半径的体制，使得分支行兼具管理职能和经营职能，因此在向上争取费用、额度、奖金等实际利益的推动下，分支行往往采用层层加码绩效考核指标的方式，转手将指标压力分解给基层，以完成分支行间的次位之争。而为了完成那些实际难以达到的指标，理财经理和柜员及其他部门的配合就显得日益重要起来。
银行柜员交际沟通能力是整个工作的重要一部分，尤其是现在的商业银行，如何让客户在第一时间选择你，信任你，选择你为他提供的服务，很重要的一部分是依靠柜员们与客户沟通的效果。
在中国大多数银行柜员与客户沟通的环境是：中间有一个玻璃隔开，客户与柜员之间有通话的话筒，这无形中造成了不对等的沟通环境。而银行柜员作为第一直接面对客户的人员，银行业固有的严谨风险管理文化、柜员自身问题等将与客户合作之间产生不同程度的沟通障碍，银行柜员与客户在沟通上存在的障碍是制约银行进一步快速发展的一个重要因素。
在这样的情况下，理财经理可以与客户面对面的坐到一个安静的地方，这样可以让客户感到精神上放松：银行理财经理此时不再坐在高高的柜台后面，他们是"低柜"工作人员;他们和客户聊天，他们主动推送信息给客户;他们是综合金融服务的提供者，从个人理财规划、银行理财产品到基金、股票、保险、黄金、信用卡，理财经理此时在专业领域必须表现得无所不知。
如果我们把银行比作"金融超市"的话，那么理财经理相当于超市的销售员。也有人把理财经理比喻为客户的"保健医生"，和基金经理这些"专业医生"的职责所不一样的是，"保健医生"为客户们提供日常的健康护理，维护客户的财务健康。从某种意义上说，身为"保健医生"的理财经理们与客户拥有更加紧密的关系。
相比传统的存贷款、结算等业务，理财业务的知识、技术含量更高，涉及的权利、义务关系更加复杂，对人员的综合服务素质、服务能力要求很高。要高起点、高标准地发展理财业务，理财经理必须彻底抛弃过去那种"以产品为中心"的服务理念，真正做到"以客户为中心"，重视客户价值，关注客户体验，努力提高客户服务水平。
理财业务的稳健发展要求理财经理有更强的敬业精神与责任心，有更高的专业知识与专业技能。如今，保险、基金、银行、质押贷款和公司业务从业资格以及AFP等认证证书，已经是有远大职业目标的银行员工的标配。
理财是一项专业性很强的业务，理财经理必须与柜员不断学习，才会赢得客户的信赖。心中时刻保持一种积极主动的心态，才会在挑战中发现和把握更多的机遇。真诚是沟通的关键，理财经理必须引导柜员把真诚融入到沟通与服务当中，充分认识当前客户的价值取向和传统观念，才能真正实现销售效益和顾客满意。虽然记录客户访谈是理财经理每天必做的工作，但只有很好的跟踪回访每日柜员推荐本上的客户，才能有效的开拓新客户。由于柜员推荐的客户都属于理财经理的间接客户，所以理财经理只能在简单的电话回访过后，通过不断的群发短信，来让这些客户了解银行的产品。
而理财经理要把服务好每个客户当做工作的目标。在大堂，理财经理与柜员相互配合，在引导客户的过程中积极宣传理财知识、提供客户需要的理财咨询、帮助客户理性选择适合的投资方式。在工作中，尤为注重现有优质客户的维护，用优质的服务和多元化的产品留住客户、持续开发客户，秉承"一张笑脸相迎，一颗诚心办事"的服务理念，主动、热情、耐心、细致地为客户服务，赢得客户的信赖。
再次，前期的宣传配合工作也是非常重要的。理财经理先通过短信和LED栏告知客户，现在正在发售或将会发售什么产品，并当天召集支行的客户经理，告知他们将要发售的产品和产品的基本情况，让客户经理在营销新客户的同时可作为强有力的武器;同时，在每天的会计晨会上，告知客服主任与会计人员，让他们对产品也有所了解，可以加大产品的厅堂销售。
无缝交接全员营销
常言到"一个好汉三个帮，一个篱笆三个桩"，要想做成大事，必定要有做成大事的人脉网络和人脉支持系统。人脉资源是一种潜在的无形资产，是永不破产的银行。人脉关系不是需要的时候马上就能建立的。长时间地用关心和耐心对待他人，是建立人脉关系的秘诀。
每当有新产品时，理财经理应该及时传达给柜员，以实现全员营销。每天下班后不管干到多晚，理财经理应该统计柜员业绩，进行短信通报，提高柜员的积极性。
无缝交接，指的是为客户的服务达到一种非常顺畅的连接，要发挥团队精神，在无缝服务中不论是大堂经理还是理财经理还是每位柜员都至关重要。从大堂经理迎接客户探明客户的来意，到将一般客户疏导到自助银行或是高柜区或低柜区，将识别的优质客户推荐给理财经理，都需整体的配合。
处理投诉是实现银行全员营销重要的一环，银行工作人员一是建立良好的心态。当遇到客户对银行服务不满时，尽管不是因为银行自身的错误，也应该主动向客户表达歉意，此时的道歉是针对客户产生的"愤怒、生气"的情绪而表示歉意。并不意味着银行承认事情本身的错误。适当的致歉可以立即缓和客户的情绪，有助于客户后续的处理。
在柜面服务中经常遇到这样的难题：客户的需求与银行制度发生冲突时，客户产生不满情绪。这时，柜员要注意与大堂经理密切配合，在客户面前不要急于先搬出银行的制度，可以心平气和地帮客户想想变通问题的办法，同时委婉的告知客户银行的风险点，展现出处理事情的热忱与诚意。大堂经理要认识到工作的重要性，它是提高零售银行业核心竞争的关键之一，更是大堂经理、客户与柜员之间的纽带。大堂经理、柜员专业素养的提高，对于创建一流的行业服务至关重要。
为了实现全员营销，低柜理财专员与大堂助理、高柜柜员互动协作同样必不可少。理财经理要经常与大堂助理交流客户分层与识别的相关知识与经验，帮助大堂助理敏锐发现潜力客户，转介至低柜理财区。理财经理还要经常与现金区柜员交流银行的最新产品动向，以及适合购买该产品的客户的帐户特征，促使柜员发现并转介理财之潜力客户。
遇业务高峰期，高柜柜员、低柜理财专员、大堂助理应紧密协同配合，大堂助理应充分引导客户利用自助设备、服务终端及营业厅上网设备完成查询、转帐、缴费等操作，并在低柜和高柜之间适当引导人流，提高服务效率。贵宾理财经理与低柜理财专员、贵宾理财中心柜员要时常注意彼此之间的互动协作。
而分支行领导则要每年开展服务竞赛活动，加大对服务环境和服务效率的考核权重，根据业务量、服务质量、投诉率等指标细化考核，绩效挂钩，奖惩并行；同时开展星级员工、季度服务明星评比活动，树立服务明星标杆，鼓励先进，鞭策后进，给予相应的奖励和处罚；定期开展服务讲评活动，全员监督，提高责任意识，强化监督检查，建立服务工作长效机制，让"客户至上、服务至上"的意识深入人心。
总而言之，"用心服务"就是用心为客户提供真诚的，发自内心的服务。银行上下只有热心对待每位客户，才能获得信任并能进一步让客户将心中的需求完全说出;必须细心观察与体会，才能深入了解客户的真正需求;针对客户的需求，要积极主动热情并有效的用心执行。唯有发自内心的服务意愿，才能提供客户满意的服务。要以真心服务，让客户觉得安心舒适，要营造美好的服务气氛，让客户体验到愉悦的服务，保持对银行的忠诚度。
