【理财100问】我有5万块，存银行还是买股票？

最近大家都开始关心钱了。是了，“活久见”的市场环境让许多人难以安心。那么，现在做理财，到底应该选什么样的产品？

Daisy老师最近逛知乎，也看到很多关于理财的问题推送，类似于：「我有2万元，现在是存银行还是进股市？」或者「我有5万元，现在应该买什么产品？」高赞答案几乎制式统一：先上自己的收益率图片，基本都在10%以上，然后振振有词地说：「基金和基金定投！」

不可否认，基金定投确实是个好东东，让普通人可以享受到国家的经济发展所带来的红利。通过买一只基金（其实是买一揽子股票），又通过在较长的时间周期里定期投入，能带来分散风险，提升资产综合收益的效果。

但是，我有X万元，就直接投基金定投真的合适吗？

要回答清楚这点，可以参考【理财与生活】系列推文：《把钱放对才能让钱发挥作用，才能有更好生活！》。 不同用途的钱，存放的“姿势”是不一样的。今天你有2万元或者X万元，最应该首要解决的问题是啥？

Daisy老师以为，“财富免疫力”的提升是关键。而其中重要的第一项，就是要确保即使发生风险使自己无法工作，身边的钱还依然能够保证6-12个月的日常开销。

这次疫情给许多人的生活带来了实质性的经济影响，也让许多人开始正视自己财务方面的困扰。除了思考自己的收入模式外，大家要考虑并开始准备自己的“备用金”了：即使遭遇突如其来的经济变故，还依然能依靠积蓄继续保障自己的生活。

我们一起来算算看：

当然，每个人的需要和乐观程度不同，所需要准备的金额数字也不同。但每个人算出来的“过冬储备”，是财务保障需要准备的最底数，是必须要准备的。如果想对自己、对家庭负责，就必须拥有这笔数额，因为这是当我们面临困境时最后支撑我们的后盾。也只有当自己有了后盾，在面对危机时，我们才能够更从容地去面对、去选择！

-黄浩（化名）迫于生计压力，好好的一个白领，开始计划做起了外卖配送；

-张明（化名）因为没有“过冬储备”，在熬了几个晚上后终于下定决心，关掉了开了还不到半年的店面，原本他还准备在今年放手大干一场；

-李一凡（化名）年前刚刚辞去工作准备另换跑道，但原本已经谈好年后入职的企业联系他说「不好意思，暂时取消了扩招的计划」。李一凡甚至在家开始做起了“卤味”，变身为大厨，通过社区微信群卖给同小区的其他住户，他算了算，一天煮八锅，可以赚三百多块钱呢。可是他忘了原本自己还准备沉下心，好好在家充个电，学习下自媒体呢…...

学习、静下心来思考并选择、从容去布局和调整…...这些在“迫于生计”面前，都将变得无可奈何。

如果当危机来临，我们还需要面对自身的财务问题，或因为财务问题而做出“妥协”的选择，那是非常令人遗憾的。财务保障所需准备的数字金额可能对大部分来说能够得到，不算多，但毫不夸张的讲，在危机关头，这笔不算多的钱能给你带来更好选择、甚至东山再起的可能性。

这笔每个人都应该“第一优先级”准备的钱应该放在哪？一定是保证安全的地方。这笔钱不要投入股票，也不要参与基金，好好地存入银行，并确保万一要用，也能不受本金损失地拿出来。这不是一笔你应该期望带来高收益的钱，这是一笔保证要有的钱。好好存着，并确保不会被消费掉。尽可能不要选择关联日常消费的账户，比如余额宝（余额宝的钱最后都去了哪里，同为剁手族的你们应该懂得），而存款和理财是最佳选择。

所以，如果你还没有做好这笔第一优先级的储备，那请一定调整好当下的配置结构，先给自己和家庭备好这笔不能动的“过冬储备”。好好地存进银行。如果在此基础之上你还有5万、10万、20万，那么结合不同的生活目标，咨询你身边在银行工作的专业人士进行综合配置，基金定投才是接着需要考虑选择的工具之一。

PS：近期国际上真是大事不断。巴菲特也活久见的“N次熔断”；美联储的“一步到位”；国内强预期的降息通道…...在复杂且扑朔迷离的市场环境下，安全才是当下配置的首首选。在安全的基础上长期锁定收益，你有开始做这样的选择了吗？