2021年是“十四五”规划的开局之年，也是我国 全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标之 后，乘势而上开启全面建设社会主义现代化国家 新征程、向第二个百年奋斗目标进军的第一年。在新冠肺炎疫情防控常态化和国际政治经济形势 错综复杂的背景下，如何更好地向第二个百年奋 斗目标前进、如何在高质量发展中推动共同富裕， 都是中国银行业经营发展中所必须思考的关键问 题。作为中国金融市场最重要的参与主体，中国 银行业服务经济社会发展能力稳步提升，关键领 域改革持续深化，防范化解金融风险取得明显成 效。
01宏观环境
一、宏观环境
调查结果显示，银行家对未来经济平稳运行的预期增强，同时也关注到外部市场不确定性带来的影响。
现代金融需要高质量发展的金融监管体系作支撑，金融监管政策与改革成为目前最受银行家关注的课题，货币政策效果评价也显著上升。在“十四五”时期金融改革规划中，银行家最为关注金融支持实体经济体制机制的相关举措。
近七成银行家认为应着力提升适老金融服务水平。中国人民银行等部门发布的《关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见》指出，“鼓励银行、证券、保险、基
金等各类金融机构积极应对老龄化社会发展要求，优化内部组织架构和管理体制， 增强养老领域金融服务能力”。
在发展多层次养老金融服务体系方面， 68.6%的银行家认为应着力提升适老金融 服务水平，增强老年人金融服务获得感与 体验感。59.0%的银行家认为打造“金融+” 场景生态也是发展养老金融的重点工作之 一。
02发展战略
一、发展战略
在“十四五”规划的开局之年，随着中国开启全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军，中国银行业的发展战略也出现了新的变化，数字化智能化转型成为行业共识，增强战略调整时效性依然是战略管理首要考虑的问题。
银行家认为普惠金融、金融科技、绿色金融是“十四五”时期银行高质量发展的重点。在金融支持实体经济的政策要求下， 多家银行将普惠金融作为银行发展的重点之一，加大了在普惠小微企业方面的信贷投放力度。大型银行金融科技走向纵深， 中小银行全面拥抱金融科技，银行业正积极掌握金融科技发展的全局性以及主动性。碳达峰、碳中和所需投融资缺口庞大，绿色金融是未来金融系统服务实体经济的重要方向。
二、战略重点
为更好地适应新发展阶段，深入贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，中国银行业积极推进战略转型，向推动高质量发展迈进。
调查结果显示，56.3%的银行家选择“推进数字化转型”作为战略重点，比上年度高出1.2个百分点，继续位列首位。在此次新冠肺炎疫情中，商业银行的数字化建设发挥重要作用，保障了业务的有序开展、满足了客户的金融要求。
此外， 超四成银行家将“ 推进特色化经营”（41.9%）作为重要战略选择。在客户需求升级和银行新常态的竞争环境下， 商业银行传统的经营和盈利模式受到挑战，银行业金融机构谋求在差异化、多元化的竞争格局下，基于自身市场定位，形成专业化的盈利模式，打响专业金融服务品牌。
03业务发展
一、业务发展
“十四五”规划发布以来，人工智能、量子信息、集成电路、生命健康、脑科学、航天科技、网络通信、现代能源系统等硬科技前沿领域均受到不同程度的政策鼓励，银行业通过多种融资渠道持续赋能相关行业，助益我国产业升级和战略转型。
2021年，医药业在银行信贷投向的重 点支持行业中继续领跑；在国家一系列 政策鼓励下，机械制造业、航空航天业 成为银行信贷投放新重点。2021年12月， 中央经济工作会议在坚持“房住不炒” 的同时，重提“因城施策”，并表示要 支持商品房市场更好满足购房者的合理 住房需求，房地产调控政策由紧趋稳。
二、发展重点
2021年，74.5%的银行家认为小微企业贷款是银行公司金融业务的重点，已连续十年位居首位。供应链金融业务连续三年位于公司金融业务发展重点的第二位。作为供应链融资发展的新方向，构建和发展绿色供应链金融已提上日程。“碳达峰、碳中和”目标下，推动我国绿色发展迈上新台阶成为重要发展方向。
调查结果显示，65.7%的银行家认为财富管理是发展个人金融业务的首要重点。同往年相比，财富管理首次成为银行家个人金融业务的发展重点之首， 关注度明显提高。近年来，随着中国居民财富总量的不断增长,财富保值增值服务需求剧增，财富管理市场迎来了前所未有的发展机遇。
作为银行个人金融业务转型的重要突破口， 个人消费贷款仍是商业银行个人金融业务 发展的重点，排名第二。此外，个人存款 仍是个人金融业务发展的重点之一，连续 三年排名在前三位。
04风险内控与营运管理
一、风险
2021年，我国经济持续复苏，但是恢复基础尚不稳固，增长预期有转弱迹象，中国银行业经营环境仍然复杂，银行业风险内控与中后台运营仍然备受关注。
根据2021年度银行家对所在银行的风险关注度给出的评分结果（1分表示风险关注度最低，5分表示风险关注度最高）， 信用风险作为银行业最基础、最重要的风险，关注度得分为2.69分，显著高于其他类型风险。市场风险（2.59分）和合规风险（2.48分）的风险关注度分别位列二、三位。
值得注意的是，2021年各类风险平均分相比2020年降低26.6%。随着经济的持续恢复，2021年银行业总体发展态势将好于2020年。
二、运营管理
银行业员工结构性调整趋势明显，信息科技类人才成为增长重点。关于未来三年中国银行业员工结构的变化，73.4%的银行家认为信息科技相关员工数量会增长，超六成银行家认为从事公司金融业务（ 61.1% ） 和个人金融业务
（69.0%）的员工数量会增长，而分别有47.9% 和23.0%的银行家表示从事柜面服务和运营服务的员工数量会有所减少。
2021年，银保监会开展了“内控合规管理建设年”活动，旨在将常态化的强内控、促合规与阶段性的补短板、除顽疾相结合，聚焦金融机构内控合规管理的薄弱领域精准发力，巩固拓展乱象整治成果，强化内控合规管理建设，厚植稳健审慎经营文化。调查结果显示，53.3%的银行家认为加强内部控制的重点在于加强内控文化的建设，这一比例较2020年（49.6%）有所上升，反映出提高员工内控意识与理念是未来银行业内控合规建设的重点方向。
05金融科技
一、金融科技
2021年，全球疫情蔓延、外部环境严峻，科技创新和数字经济正加速成为引领社会高质量发展的重要动力。新型数字金融基于数字技术和数据要素，将改变中国银行业发展轨迹和行业定位。“十四五”期间，银行应以深化金融数据要素应用为基础，稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。2021年中央经济工作会议要求，结构上要加快数字化改造、促进传统产业升级，科技上要强化企业创新主体地位、深化产学研结合。持续深耕金融科技领域，是包括银行在内的我国金融业助力经济社会数字化、智能化发展的应有之义。
06公司治理与社会责任
一、公司治理
近年来，中国银行业持续强化公司治理， 不断提升公司治理的科学性和有效性， 奋力构建中国特色银行业公司治理机制。
当前，我国经济正处在跨越常规性和长期性关口的关键阶段，建设现代化经济体系对完善金融机构公司治理提出了更高要求。调查结果显示，分别有35.0% 和34.5%的银行家认为中国银行业的激励约束机制、风险管理与内部控制仍有待改善。
2021年12月召开的中央经济工作会议强调，要引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、绿色发展的支持。在经济金融领域，小微金融服务依旧是中国
银行业积极履行社会责任的重点。调查结果显示，84.4%的银行家表示在推进小微金融服务质效双升，构建更有活力的小微金融生态圈方面履行了更多社会责任；超七成（70.7%）银行家表示绿色金融是其在经济金融领域履行社会责任的重点工作。
07监管评价
一、监管评价
近年来，监管层大力整治规范重点业务， 在防控银行业整体风险、持续集中整治银行业乱象方面取得了显著成效，金融风险防控能力进一步提高。总体来看， 银行家对当前监管工作成效整体上持认 同态度。
为进一步提升监管效能，近四成的银行家认为应“加强对风险源头的研判和遏制”（39.5%）；37.0% 的银行家建议“提高监管效率和透明度”，明确监管执行标准，加强市场沟通。
对于未来金融科技监管应聚焦的重点领域， 调查结果显示，50.8%的银行家认为应聚焦网络信息安全。随着金融科技的发展和广泛应用，网络在保障市场安全和稳定运转方面发挥愈加重要的作用。现阶段，我国在网络信息安全保护、网络系统稳定运行等方面还有进一步完善的空间。同时，50.3%的银行家认为未来金融科技监管应重点关注数据质量管理。数据是金融科技发展的关键动力， 亦是贯穿监管流程的核心要素，没有质量可靠的数据做支撑，监管机构对金融风险将难以把控，监管决策的准确性也将受到影响。
08银行家群体
一、银行家群体
2021年，全球经济逐步摆脱疫情影响，恢复到相对正常的状态，中国经济率先从疫情冲击中复苏，银行业受疫情影响相对较小，银行的经营环境有所好转。
关于银行对本人承担的考核指标对管理能力的反映程度，合计81.8%的银行家认为其当前所在银行的考核指标能够完全或较大程度的反映银行家的管理能力，相较于2020年的77.6%上升了4.2个百分点。银行家对自身工作环境、付出收入以及考核指标认可程度
的进一步增加说明中国银行业对考核指标评价机制的改革优化，更加契合实际和贴合市场，银行家对当前的工作环境也更加满意。
关于银行业中层及以上管理人员离职趋势的调查显示，68.1%的银行家认为中国银行业中层及以上管理人员离职的趋势将保持平稳。说明大部分的银行家认为未来银行业管理人员的流动较往年不会发生太大的变化， 会保持在一个平缓的状态。
2021年是“十四五”规划的开局之年， 也是我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的第一年。在新冠肺炎疫情防控常态化和国际政治经济形势错综复杂的背景下，如何 更好地向第二个百年奋斗目标前进、如何 在高质量发展中推动共同富裕，都是中国 银行业经营发展中所必须思考的关键问题。
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