前言
在全球经济格局重构与中国经济高质量发展的双重背景下，高净值人群的财富管理需求早已突破单一的保值增值，转向更综合、更长远的家族生态规划。
中国银行私人银行联合21世纪经济报道发布的《2026中国高净值人群财富管理白皮书》，以超千份问卷、40余位深度访谈为基础，勾勒出当下高净值人群的财富画像与需求趋势。
作为深耕家族财富管理领域的专业机构，荣耀家族办公室结合多年服务高净值家庭的实践，立足白皮书核心洞察，解码新时代财富管理的核心逻辑与实践路径。
数据信息、图片来源：中国银行私人银行联合21世纪经济报道发布的《2026中国高净值人群财富管理白皮书》
宏观底色：四大趋势重塑财富管理底层逻辑
2025年中国经济5%的增速，为财富市场筑牢发展根基，资管行业规模突破165.4万亿元，正式进入价值深耕阶段。在这一背景下，四大趋势正深刻改变高净值人群的财富管理思维，成为所有规划的出发点。
低利率环境让长期主义投资成为共识，短期逐利的配置思路逐渐被摒弃，资产的长期增值潜力与抗通胀能力成为核心考量；人口年龄结构变化催生代际传承的刚性需求，财富的跨代转移不再是“未来事”，而是当下的核心规划课题；新质生产力的发展驱动产业升级，传统行业转型、先进制造业崛起，高净值人群的财富来源与资产结构也随之调整；共同富裕的导向下，社会责任与慈善践行不再是“附加项”，而是成为高净值人群财富价值观的重要组成部分。
对于荣耀家族办公室而言，这四大趋势不仅是市场信号，更是我们为客户定制解决方案的底层依据。我们始终认为，优质的财富管理，必先与时代趋势同频，才能让家族财富在时代浪潮中稳步前行。
人群画像：代际与行业分化，定制化成为必然
白皮书清晰呈现了高净值人群的多元画像，代际差异与行业分化成为两大核心特征，这也意味着标准化的财富管理服务早已无法满足需求，定制化成为行业必然选择。
从行业来看，传统制造、零售、房地产仍是财富核心来源，而现代服务业、先进制造业的占比持续提升，且后两者的高学历人群占比更高，财富管理的专业需求也更精细化。先进制造业人群的风险承受能力最强，40.7%可接受10%-30%的本金波动，而传统行业人群风险厌恶特征明显，67.1%不能接受或仅能接受10%以下波动，这种行业差异直接决定了资产配置的风格走向。
从代际来看，70后、80后作为财富主力军，风险承受能力呈“倒U型”峰值，也是家族财富规划的核心决策者；60后及以前更关注信息对称与长期关系，注重服务的“情绪价值”；90后及以后则偏好数字化的“一键触达”，对沟通效能要求更高。同时，35岁及以下人群的传承规划启动率已达32.2%，与56岁及以上人群相近，传承规划的年轻化趋势愈发明显，新一代高净值人群的财富思维更具前瞻性。
荣耀家办深耕行业多年，分层、分域的客户服务体系，针对不同行业、不同代际的客户，我们配备专属的专业团队，结合其财富特征、风险偏好、需求痛点定制方案，从资产配置到传承规划，从家企隔离到生活服务，让每一份规划都精准匹配客户需求。
资产配置：境内求稳境外求进，跨境布局更趋理性
在资产配置层面，高净值人群的选择呈现出境内求稳，境外求进的鲜明特征，且跨境配置的思路更趋理性，区域与资产的选择更具目的性。
境内配置以“安全垫”为核心，现金、存款、保险等安全保障类资产与债券类资产合计占比超75%，超三成配置股票类资产寻求增值。未来，超半数人群计划增持理财产品与现金存款，对股票配置分歧明显，不动产则成为减配的主要方向，这一选择与当下的市场环境和资产特性高度契合。
境外配置方面，33.5%的高净值人群持有境外资产，配置更趋进取多元，股票类、另类资产占比远高于境内。区域选择上，中国香港、美国、新加坡成为核心，分别承担保障、增值、稳健保全的功能。而跨境配置的核心动机，首要为子女境外教育/生活准备，其次是追求境外投资机会，不同动机对应着差异化的资产选择策略。
需求升级：从金融到全生态，家企联动成核心诉求
高净值人群的核心诉求已聚焦于个性、专业、安全，其中“个性”的提及率达44.3%，而服务需求也从单一的金融服务，延伸至覆盖家族生活、企业发展、代际传承的全生态领域，“家企联动”成为企业家客群的核心诉求。
非金融服务成为“新刚需”，医疗健康管理、子女教育、法律税务咨询位列前三，这也是荣耀家办“财富+生活”服务体系的核心组成部分。我们整合全球优质资源，为客户提供一站式的非金融服务，从高端医疗资源对接、子女国际教育规划，到专业的法律税务咨询，全方位解决客户与家族的生活需求。
家族传承方面，保险、遗嘱、家族信托成为主要工具，而传承的核心也从简单的财富转移，转向家族价值观、使命与文化的延续。正如荣耀家办一直秉持的理念，真正的传承，不仅是资产的跨代传递，更是建立一套超越个人生命周期的家族治理制度，通过家族章程、家族理事会等形式，让家族精神与财富一同传承。
对于企业家客群，企业与家庭财富的深度绑定，让“家企联动”的一体化解决方案成为迫切需求。中小型企业关注股权融资与授信，大中型企业侧重环球投资与全球资金管理，而56.6%的企业家有跨境服务需求。
此外，人机协同成为服务模式的新趋势，69.6%的人群接受AI作为辅助工具，但决策仍以客户经理的专业建议为主。荣耀家办积极拥抱科技，搭建了专业的数字化服务平台，实现资产数据实时查询、服务需求一键对接，以科技提升服务效率；同时，我们始终坚持“人”的核心价值，以专业的客户经理团队为核心，为客户提供有温度、有深度的专业建议，让科技与专业相辅相成。
荣耀践行：以专业与定制守护家族财富永续
深耕家族财富管理领域，我们始终以客户需求为核心，以专业能力为根基，以时代趋势为导向，为高净值家庭提供全生命周期、全生态场景的家族财富管理解决方案。
我们拥有一支由金融、法律、税务、信托、企业管理等领域专家组成的专业团队，能够实现资产配置、家族传承、家企隔离、跨境规划、慈善规划等全维度的服务覆盖；我们依托全球资源布局，打通境内外财富管理通道，解决客户跨境服务的痛点；我们坚持定制化服务，根据客户的行业、代际、财富特征、需求痛点，打造专属的家族财富规划方案，让每一份规划都精准适配。
在财富管理的新时代，家族财富的核心诉求早已从“资产增值”转向“家族永续”。荣耀家族办公室始终坚信，真正的家族财富管理，是为客户建立一套完整的家族财富治理体系，让财富不仅能保值增值，更能成为家族精神的载体、家族发展的支撑，实现家族财富与家族文化的双重传承。
未来，荣耀家族办公室将继续深耕家族财富管理领域，以专业的能力、贴心的服务、全球化的视野，陪伴每一个高净值家庭，穿越市场周期，守护家族财富永续，助力家族基业长青。
END
【免责声明】内容仅供参考，不构成买卖任何投资工具或者达成任何交易的推荐，亦不构成财务、法律、税务、投资建议、投资咨询意见，观点只来源于作者的看法，不代表大众立场。对任何因直接或间接使用本内容涉及的信息内容进行投资等所造成的一切后果或损失，不承担任何法律责任。