翔创科技丨AI科技助力完善承保理赔机制 防范农业保险经营风险

我国作为农业大国，农业生产稳定关乎国家粮食安全，关乎百姓餐桌，甚至关乎百姓安定的生活。

为了帮助农民降低因遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失，保险公司针对性制定了适合各类农业产业的保险，遭遇风险时可以进行赔付，及时补偿损失。再配合国家政策补贴，简直是一款保护和扶持农业发展的利器。

但是总有人存着歪心思，在这种关乎民生大计上打“歪算盘”。

随着有关保险政策不断发布，如《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》《推动财产保险业高质量发展三年行动方案（2020—2022年）》和《中国银保监会办公厅关于推动财产保险专业化、精细化、集约化发展的指导意见》以及《农业保险承保理赔管理办法》，我们可以看到，农业保险的运行机制正在向更完善、更稳健、更合规的方向发展。

政策的运行、落实需要时间，目前骗取保险金等行为还没有完全根治，农业保险承保理赔环节还存在不规范问题，因此要防范农业保险的经营风险，就要在完善承保理赔机制，提升服务手段方面想办法。

养殖业保险业务最关键的两个环节就是承保和理赔。

目前可以看到的一些问题，也都是基于这两个关键点而发生的。

从承保方面看，有以下违法违规的形式：

    1. 虚增保险，包括未足额投保、虚拟数字猪、虚拟数字牛投保等。

    2. 保单信息不完整，如以企业或行政单位（村镇级组织）为单位建立的保单，可能缺少该农户的联系方式、地址等关键承保信息，甚至签字都是缺失的。

    3. 单证管理混乱，比如养殖业保险单使用通用保险单证;

从理赔来看，有以下违法违规的形式：

    1. 虚假尸身，使用大猪身替换小猪身。

    2. 编造假赔，涉及到内部员工伙同养殖户一同或在养殖户不知情的情况下，编造虚假保险事故、进行虚假报案。如使用真实理赔的标的死亡照片，编造虚假现场查勘、笔录，“借猪理赔”等。

这些行为已经形成了欺诈、非法侵占的违法违规事实，不仅影响养殖户的诚信数据，还会影响保险公司品牌形象，甚至危害国家相关财产安全、影响后续惠农政策的支持力度。

针对这些问题，翔创科技的智慧养殖险平台从【建标】——【验标】——【监管】——【预理赔】——【无害化联动】各环节为保险公司把关，利用科技手段、数据管理解决养殖保险违法违规行为。

    1. 自助申请建立保单，在系统内依据养殖险样式保单进行申报填写，信息完整，制式专业且统一，解决保单信息不完整、单证管理混乱问题。

    2. 建立验标单，使用畜脸识别技术及AI点数功能建立个体验标及群体验标，采集畜脸建立标的、点数确认投保数量，避免投保不足、虚假投保、虚拟数字牲畜等问题。

    3. 平台系统云端处理，使用区块链大数据管理，将填写、采集到的数据统一上链，进行分析、整理后上传至云端后台，系统内可查可调取，无法改写、虚增，避免编造假赔、套取资金的问题。

    4. 无休远程监管，利用线上主动监管功能建立电子围栏，对厂舍内各领域、关键环节进行监管，并实时显示GPS地点信息，厂舍内有牲畜移动、进栏出栏都会进行提醒、记录，解决借猪上保、一牛多投的问题。

    5. 预理赔管理，当发生牲畜死亡，需先对死亡牲畜进行验标，先通过畜脸识别技术分辨该牲畜是否为投保标的、是否为重复理赔，再使用AI测长估重技术确认尸身信息，然后进入实时无害化处理全流程监管，最后才能进入理赔环节。避免任何理赔造假的可能，同时也确保理赔过程合规。

且翔创科技的智慧养殖险平台的自助投保、自助理赔、“闪赔”功能的存在在当前防控疫情的环境下显得更为便捷，不仅节省了人工成本，更能实现远程查勘，为保险公司提升了处理效率，不仅提升了保险公司的专业化、精细化水平，降低了企业品牌风险、成本风险，且能更好地服务农业养殖业发展、助推乡村振兴。