有人说，2026年，对保险业而言，是一个不错的年份，理论上讲。
为什么呢？
跟银行存款相关。
核心结论：2026 年居民定期存款到期规模因统计口径不同，机构测算结果在37.9 万亿至 75 万亿元之间，主流区间为50 万亿至 75 万亿元，其中1 年期及以上中长期定存到期约 50-67 万亿元，一季度为到期高峰（占比超 60%）。
一、各机构测算结果对比
|
|
|
|
|
|---|---|---|---|
|
|
75 万亿元
|
|
|
|
|
37.9 万亿元 |
|
|
|
|
50 万亿元
|
|
|
|
|
57 万亿元 |
|
|
|
|
45 万亿元
|
|
|
咱们再看另外一个大概估算的数据：
2021年住户存款总额仅仅是增加额就是9.9万亿，
2022年，全国住户存款增加了17.84万亿元。
2023年，全国住户存款总额增加了16.67万亿元。
2024年全国住户存款总额增加额约为14.78万亿元
而2024年人身险保费也就才4.26万亿，2025年目前数据没出来，但是应该也不会超过5万亿。
这些钱需要一个地方，这些持币者需要一个理由。
这些存款人我个人判断大部分又都是50岁以上的，因此，要给他们理由，把存款变为保单！比如：资产变为现金流，继而安排好传承，是给他们的理由，当然，跟银行存款相比，保单的储蓄特色，也是非常重要的。这些客户，银行保险业务肯定在盯着，所以2026年银保一定会好，同时，个人保险营销也要盯住，否则客户的资金都被银保抢走了。
二、到期结构分析
1. 期限分布
- 2 年期
到期规模最大，约20.7 万亿元（中金）至20 万亿元以上（华泰） - 3 年期
约9.6 万亿元（中金）至20 万亿元以上（华泰） - 5 年期
约2 万亿元（中金）至5-6 万亿元（华泰） - 1 年期及以下
约8 万亿元（中金测算，75 万亿 - 67 万亿）
2. 时间分布
- 一季度
到期高峰，占比60% 以上，约29 万亿元（中金） - 上半年
约30 万亿元，占全年 60% - 下半年
到期规模相对平稳，约20-25 万亿元
三、数据差异原因解析
统计口径不同：
-
中金公司：居民定期存款全口径（含 1 年期及以下） -
国盛证券：仅居民中长期存款（1 年期以上） -
国信证券：全行业定期存款（含居民和企业） 测算方法差异：
-
基于上市银行财报中合同到期日数据推算 -
基于历史存款期限结构与新增存款规模模型估算 -
考虑提前支取与续存率等因素调整
四、到期潮形成背景
两轮资金周期叠加：
-
2020-2021 年银行高息揽储催生的长期限定期存款 -
2022-2023 年理财 "破净"、楼市调整、股市震荡倒逼的被动储蓄 政策与市场环境变化：
-
中长期大额存单下架 -
存款利率持续下调 -
居民资产配置需求提升
五、核心数据总结
- 主流预期
2026 年居民定期存款到期规模约50-75 万亿元，其中 1 年期以上约50-67 万亿元 - 集中到期
一季度为高峰，约29 万亿元，占比超 60% - 结构特点
2 年期和 3 年期为主要到期品种，合计约40 万亿元
如果客官觉得有收获
点赞、收藏、转发三连
让更多的朋友们看到”玮玮道保“
👏行业趋势，保险营销，保险科技👏
👍保险教育与培训，保险研报👍
😮商业战略与模式，医疗与养老，白皮书😮
