信用卡套现APP大案曝光，非法交易达342亿元
涉案人员被判刑，罚金高达4611万元
近期，淮安区法院公布一起重大信用卡APP套现案件。2020年7月至2022年6月期间，余某等人在未取得《支付业务许可证》的情况下，非法运营科技公司，开发并售卖十余款具备线上信用卡套现功能的APP，构建起一套非法商业运作模式。
该团伙通过虚构交易手段，与支付平台对接，为普通用户提供信用卡套现、还款服务，从中获取费率差价、APP出售收益及提现手续费等非法收入。经鉴定，非法经营总额达342亿余元。最终，涉案人员因非法经营罪被判处有期徒刑一年至六年不等，并处罚金总计4611万元。
随着POS机监管趋严，信用卡套现行为逐渐转向手机APP渠道。此类APP往往以低费率、快速到账吸引用户，实则涉及虚假交易、个人信息泄露等多种风险，甚至形成类传销式推广链。
金融监管部门持续加强打击力度，央行、原银保监会联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，明确要求严格信用卡资金用途管理。中信银行等金融机构也已发布公告，严禁信用卡套现。
当前，监管正借助大数据和人工智能技术，加大对套现行为的识别与打击力度，以维护金融市场秩序与消费者权益。
