Soul Htite解读点融网发展策略与P2P行业未来
Soul Htite是点融网（SinoLending）的创始人兼CEO，此前曾在旧金山创立全球最大P2P公司Lending Club。在TechCrunch国际创新峰会上，他接受了动点科技的专访，深入探讨了点融网的发展模式、风控体系以及中国P2P行业的未来趋势。
点融网与LendingClub的差异
尽管两者的商业模式一致，但在客户群体、投资理念、借款周期等方面存在显著差异。相较美国消费者偏好的消费类借贷，中国借款人更多用于学习等用途。此外，相较于美国市场成熟的投资观念，中国的投资者教育仍需加强，为此点融网通过视频和文章形式强化用户风险意识。
借款期限也体现出中美差异：美国贷款周期普遍为三到五年，而中国市场多集中在几个月。同时，在银行缺乏抵押物贷款的背景下，点融网填补了这部分金融空白，提供个人贷款（P2P）与企业贷款（P2B），其中70%的贷款为P2B项目。
投资人回报与产品机制
平台平均年化收益率达14.07%，并通过灵活的每日还款机制提高资金流动性。借款人可按日还款，降低总利息支出；投资人也可实现每日收益再投资，提升资金使用效率。
平台正在持续扩展项目来源，合作方包括银行、21世纪不动产、新浪微财富等，确保每月推出多个新项目，并不断扩容以满足市场需求。
风控体系建设
当前点融网坏账率控制在1.27%。其风控团队由700名银行背景人员构成，沿用传统银行风控模型，同时利用合作企业的员工数据（如薪资、家庭状况、健康记录等）提升风险评估精准度。
对于非企业合作用户，审核标准会因信息获取难度而有所提高，从而有效控制整体风险水平。此外，平台通过将投资人分为“新手团”、“高手团”、“VIP团”，匹配不同门槛和收益率的产品，优化用户体验。
做好P2P的核心要素
Soul Htite指出，成功运营P2P平台不仅需要稳健的风控能力，还需做到信息公开透明，并提供多样化、具有竞争力的产品。与其他形成资金池的平台不同，点融网坚持纯平台运作模式，保障资金流向清晰可控。
P2P在中国的未来发展
他认为中国P2P行业终将走向监管规范，尽管这一过程可能面临挑战。借鉴团购行业发展路径，随着资本推动与企业自身成长，部分优秀平台将在三年到四年内脱颖而出，行业集中度也将进一步提升。
