第三方支付牌照是什么（支付牌照和结算牌照）

跨境电商业务中，支付合规是核心环节。第三方支付牌照决定企业能否合法收单与资金结算。

什么是第三方支付牌照？

第三方支付牌照，全称为《支付业务许可证》，由中国人民银行（PBOC）依法发放，允许持牌机构在特定范围内开展支付服务。根据《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号），主要类型包括互联网支付、移动电话支付、银行卡收单、预付卡发行与受理等。其中，互联网支付与银行卡收单是跨境电商最相关的两类。

截至2023年12月，全国现存有效支付牌照数量为197张，较高峰时期的271张大幅缩减，行业集中度提升（数据来源：中国人民银行官网公告）。获得牌照的企业如支付宝、财付通、连连支付、PingPong等，可为跨境卖家提供合规的外汇结算通道。值得注意的是，具备“跨境支付资质”的机构需额外通过央行及外管局审批，目前仅约30家机构获准开展跨境外汇支付业务（来源：国家外汇管理局《支付机构跨境外汇支付业务试点名单》）。

支付牌照与结算牌照的区别

市场常将“结算牌照”误认为独立资质，实则并无此官方分类。所谓“结算能力”依赖于支付牌照+外管局备案+合作银行通道。例如，拥有互联网支付牌照的机构，须向国家外汇管理局申请“跨境外汇支付业务试点资格”，并与具备国际结算能力的银行（如中国银行、招商银行）建立合作，方可实现境外收款、结汇入账。

2023年数据显示，具备跨境结算服务能力的支付机构平均结算周期为T+1至T+3，最低手续费为0.5%（PingPong实测数据），显著优于个人账户或非持牌平台。未持牌机构从事支付结算属违法行为，依据《防范和处置非法集资条例》，最高可处违法所得10倍罚款。

跨境电商如何选择合规支付服务商

卖家应优先选择同时具备央行支付牌照与外管局跨境试点资格的机构。可通过中国人民银行官网“政务公开-行政许可信息公示”栏目查询牌照状态（访问路径：http://www.pbc.gov.cn）。重点核查三项信息：许可类型是否含“互联网支付”，有效期是否覆盖当前日期，法人主体是否与服务商一致。

据2024年《中国跨境出口电商支付白皮书》调研，87%的头部卖家使用持牌第三方支付工具，其中连连支付占32%市场份额，PingPong占28%，二者均支持多平台绑定、自动分账与税务合规申报。建议卖家签署服务协议前，要求对方提供《支付业务许可证》复印件并加盖公章，避免使用代理渠道的“共享牌照”服务，防止资金冻结风险。

常见问题解答

Q1：没有支付牌照的平台能收外币吗？
A1：不能合法收汇。无证经营属违规行为。

1. 查阅央行持牌机构名录确认资质
2. 避免使用个人账户代收货款
3. 选择已备案的跨境支付服务商

Q2：支付牌照过期还能用吗？
A2：过期即失效，不得继续开展支付业务。

1. 登录央行官网查询最新有效期
2. 关注续展公告（通常提前3个月公示）
3. 更换为仍在有效期内的服务商

Q3：个体户能申请支付牌照吗？
A3：不能，申请主体须为境内非金融机构企业法人。

1. 注册资本不低于1亿元人民币
2. 具备反洗钱与风控系统
3. 经央行五年以上持续监管审核

Q4：支付牌照涵盖哪些跨境服务？
A4：需叠加外管局备案才能开展跨境业务。

1. 取得互联网支付类牌照
2. 申请外管局跨境外汇支付试点
3. 接入合作银行清算网络

Q5：如何验证服务商是否真实持牌？
A5：通过央行官网公开信息核验。

1. 获取服务商全称与法人信息
2. 比对央行公示名单中的登记信息
3. 确认许可范围包含相关支付类型

合规支付是跨境资金安全的基石。