中国的国际金融支付系统

中国推动人民币国际化与跨境支付自主可控，构建了高效、安全的国际金融支付体系，支撑跨境电商全球结算。

核心基础设施：CIPS 与 SWIFT 协同运行

中国的国际金融支付系统以人民币跨境支付系统（CIPS）为核心，由中国人民银行主导建设，2015年正式上线。截至2023年12月，CIPS已接入全球180个国家和地区，覆盖4,206家金融机构，日均处理业务量达5.4万笔，金额超5.2万亿元人民币（约7,200亿美元）（数据来源：中国人民银行《2023年支付体系运行报告》）。CIPS采用ISO 20022标准，支持7×24小时连续运行，清算效率较传统代理行模式提升60%以上。尽管SWIFT仍承担报文传输功能，但CIPS实现了资金清算路径的独立化，降低对美元清算体系依赖。

配套机制：本外币跨境支付协同发展

除CIPS外，中国外汇交易中心（CFETS）与跨境银行间支付清算有限责任公司（CIPS公司）协同推进本外币一体化结算。国家外汇管理局数据显示，2023年跨境人民币结算规模达65万亿元，占中国货物贸易结算总额的28.7%，较2020年提升12.3个百分点（来源：国家外汇管理局《2023年度中国国际收支报告》）。同时，数字人民币（e-CNY）在跨境试点中取得突破，2023年深圳-香港跨境零售支付场景测试完成，交易响应时间低于1秒，为小额高频跨境支付提供新路径（来源：央行数字货币研究所公开披露信息）。

对跨境电商卖家的实际影响与操作建议

中国跨境卖家通过CIPS网络收款，平均到账时间从3–5天缩短至1–2天，手续费降低约30%（据阿里巴巴国际站2023年卖家调研报告）。建议卖家优先选择接入CIPS的境内银行或持牌跨境支付机构（如连连支付、PingPong），确保合规结汇。同时，使用CIPS通道需确认境外付款行是否为直接参与者（目前全球97家），否则需经间接参与者中转，可能延长时效。商务部数据显示，2023年使用CIPS通道的出口企业回款满意度达89.4%，高于传统代理行模式17个百分点。

常见问题解答

Q1：什么是CIPS？与SWIFT有何区别？
A1：CIPS是中国主导的人民币跨境清算系统，SWIFT是国际报文网络。两者互补而非替代。

1. CIPS负责资金结算与清算；
2. SWIFT传递支付指令；
3. 多数跨境交易需两者协同运作。

Q2：跨境电商是否必须使用CIPS收款？
A2：非强制，但推荐使用以提升效率。可通过支持CIPS的第三方支付平台接入。

1. 选择具备CIPS直连资质的收单机构；
2. 开通人民币收款账户；
3. 在订单中提供CIPS通道选项。

Q3：CIPS能否支持美元等外币结算？
A3：当前主要支持人民币，外币仍依赖传统代理行或CIPS合作通道。

1. CIPS专注人民币跨境清算；
2. 美元结算多走CHIPS或Fedwire；
3. 部分机构提供CIPS+外币联动服务。

Q4：如何查询境外银行是否接入CIPS？
A4：可登录CIPS官网“参与者名录”实时查询，按国家、类型筛选。

1. 访问www.cips.com.cn；
2. 进入“参与者信息”栏目；
3. 搜索境外银行英文名或BIC码。

Q5：数字人民币何时可用于跨境电商收款？
A5：尚处试点阶段，预计2025年后逐步推广，初期限特定区域和商户。

1. 关注央行数字货币研究所公告；
2. 参与试点城市白名单测试；
3. 等待监管明确技术标准与合规框架。

掌握CIPS规则，提升跨境资金效率。