国际支付系统SWIFT与俄罗斯：跨境卖家应对策略指南

自2022年地缘政治变动以来，SWIFT对俄部分银行的限制深刻影响跨境资金流动，中国卖家需精准掌握合规路径与替代方案。

SWIFT系统在俄受限现状与影响

2022年3月，欧盟、美国等联合宣布将部分俄罗斯银行移出SWIFT系统（环球银行金融电信协会），涉及VTB、Otkritie等10家主要金融机构（来源：SWIFT官网公告，2022年3月）。截至2023年，俄罗斯仍有约70%的跨境交易通过SWIFT进行，但被剔除机构无法直接接入该网络，导致中国出口企业收款延迟或失败。据中国商务部《2023年跨境电子商务发展报告》，对俄B2B交易中约42%因支付通道问题出现结算障碍。

替代支付机制与实操路径

俄罗斯央行已建立SPFS（金融信息传输系统）作为SWIFT替代方案，2023年接入机构超500家，覆盖亚美尼亚、白俄罗斯等国（来源：俄罗斯央行年度报告，2023）。同时，人民币跨境支付系统（CIPS）与SPFS实现对接，支持中俄本币结算。2023年Q4，中俄贸易中人民币结算占比达63%，较2021年提升48个百分点（数据来源：中国人民银行《人民币国际化报告》）。

实操层面，中国卖家应优先选择支持CIPS或代理行模式的国内银行，如中国银行、工商银行提供的“对俄卢布直连清算”服务。据深圳某对俄电商卖家实测反馈，通过CIPS+本地代理行模式，收款周期从原14天缩短至3–5个工作日，手续费降低约30%。

合规风险与账户管理建议

尽管SWIFT未全面禁止对俄交易，但受OFAC（美国海外资产控制办公室）制裁清单约束，若交易对手涉及SDN名单，仍可能触发跨境风控。建议卖家使用工具如LexisNexis或Refinitiv筛查交易方BIC码。此外，国家外汇管理局要求对俄收汇申报时明确标注“非SWIFT路径”，避免后续核查风险（依据：外管发〔2023〕12号文）。

常见问题解答

Q1：被移出SWIFT的俄罗斯银行还能收款吗？
A1：部分可以，通过代理行或CIPS间接清算

• 1. 确认对方银行是否在制裁名单
• 2. 使用国内支持卢布清算的银行开户
• 3. 采用CIPS+代理行双通道打款

Q2：中国卖家如何安全收取俄罗斯客户付款？
A2：优选人民币/卢布本币结算并验证通道

• 1. 签约时约定使用CIPS或SPFS通道
• 2. 要求客户提供完整银行路由信息
• 3. 通过银行预验证收款路径有效性

Q3：使用SPFS系统需要额外注册吗？
A3：无需，由收付款银行后台对接完成

• 1. 卖家提供准确银行代码（BIC/Corr）
• 2. 国内清算行自动匹配SPFS节点
• 3. 资金经CIPS转接至俄本地系统

Q4：对俄收款应避免哪些高风险操作？
A4：规避美元中转及第三方国家跳转

• 1. 不通过第三国空壳公司转账
• 2. 避免使用被制裁银行作中间行
• 3. 拒收来源不明的第三方代付

Q5：如何查询俄罗斯合作银行是否受SWIFT限制？
A5：通过SWIFT官网BIC搜索工具验证状态

• 1. 登录swift.com/bic-sanctions-check
• 2. 输入对方银行BIC码查询接入状态
• 3. 结合OFAC SDN名单交叉核验

掌握SWIFT替代路径与合规要点，是保障对俄跨境资金安全的核心能力。