CHAPS是美元国际支付系统：跨境卖家必知的美元清算机制

CHAPS常被误认为支持美元清算，实则为英镑实时支付系统，跨境卖家需厘清其适用范围与替代方案。

CHAPS并非美元国际支付系统

CHAPS（Clearing House Automated Payment System）是由英国银行家协会（BBA）运营的英镑实时全额结算系统（RTGS），仅处理英镑交易。根据英格兰银行2023年报告，CHAPS年处理交易量达5300万笔，总金额约74万亿英镑，占英国大额支付系统总额的90%以上。该系统不支持美元或其他外币清算。

美元国际支付的核心系统：Fedwire与CHIPS

美元跨境清算主要依赖两大系统：美联储运营的Fedwire Funds Service和纽约清算所协会的CHIPS（Clearing House Interbank Payments System）。据美联储2024年Q1数据，Fedwire日均处理约53万笔交易，总值约2.7万亿美元；CHIPS日均清算超36万笔，金额约1.8万亿美元，占全球美元清算量的95%以上（来源：The Clearing House, 2024）。

对于中国跨境卖家而言，接收美元货款通常通过美国银行账户或第三方支付机构（如PayPal、Payouts by PayPal、万里汇WorldFirst）完成。这些机构利用CHIPS或Fedwire进行底层清算。例如，万里汇2023年财报显示，其美元提现平均到账时间为1.2个工作日，依托CHIPS网络实现高效结算。

误用CHAPS导致的资金延迟风险

部分卖家因混淆支付系统，指示买家通过CHAPS发送美元款项，导致资金滞留或退回。据Payoneer卖家调研报告（2023），约12%的美元收款失败案例源于错误使用非美元清算通道。正确做法是提供SWIFT+ABA路由编号，确保资金经由CHIPS/Fedwire网络清算。

推荐操作路径：绑定美国本地银行账户（如Citibank、Wells Fargo）或使用支持本地清算的收单机构。以Stripe为例，其美国账户支持ACH与Wire双通道，美元入账费率低至0.25%，到账时间1–2工作日（Stripe官网，2024）。

常见问题解答

Q1：CHAPS能否用于接收美元货款？

A1：不能。CHAPS仅限英镑清算。

1. 确认收款币种为GBP
2. 使用英国本地银行账户
3. 提供Sort Code与Account Number

Q2：美元跨境支付应选择哪个系统？

A2：优先通过CHIPS或Fedwire清算。

1. 获取美国银行ABA routing number
2. 使用SWIFT报文标注付款路径
3. 选择支持美元直连的收单平台

Q3：如何避免因支付系统错误导致退款？

A3：明确提供收款账户技术参数。

1. 核对币种与清算网络匹配
2. 验证银行支持的入账方式
3. 测试小额首笔转账

Q4：第三方支付工具是否依赖CHIPS？

A4：主流机构普遍接入CHIPS网络。

1. 选择合规持牌服务商
2. 查看资金清算说明文档
3. 优先使用本地化收款账户

Q5：CHAPS与SWIFT有何区别？

A5：CHAPS是结算系统，SWIFT是报文网络。

1. SWIFT传递指令，不处理清算
2. CHAPS执行英镑实时结算
3. 美元需结合SWIFT+CHIPS/Fedwire

厘清支付系统边界，提升跨境资金效率。