中国的国际清算支付系统：跨境卖家必知的结算基础设施

中国推动人民币国际化背景下，跨境支付清算体系成为外贸企业资金流转的核心支撑。

什么是中国的国际清算支付系统？

中国的国际清算支付系统主要指由中国人民银行主导建设的人民币跨境支付系统（CIPS，Cross-border Interbank Payment System）。该系统于2015年正式上线，旨在为全球金融机构提供高效、安全、标准化的人民币跨境清算与结算服务。截至2023年底，CIPS已覆盖全球180多个国家和地区，参与者达1347家，其中直接参与机构103家，间接参与机构1244家（数据来源：中国人民银行《2023年人民币国际化报告》）。

CIPS如何服务跨境电商卖家？

对于中国跨境出口卖家而言，CIPS通过连接境内银行与境外代理行，实现人民币跨境收付款的直通式处理。当海外电商平台或买家通过本地银行将货款汇至中国收款银行时，若使用CIPS通道，资金可实现T+0或T+1到账，较传统SWIFT路径平均提速40%以上（据中国外汇交易中心2023年实测数据）。同时，CIPS支持7×24小时连续运行，覆盖全球主要时区，有效降低节假日结算延迟风险。

与SWIFT和传统电汇相比的优势

CIPS并非替代SWIFT，而是专注于人民币清算的专用基础设施。相较于传统电汇依赖SWIFT报文+多层代理行模式，CIPS采用统一技术标准和清算规则，减少中转环节，平均节省手续费15%-30%（来源：中国支付清算协会《2022年跨境支付成本调研》）。以一笔10万美元货款为例，经CIPS结算的费用约为350元人民币，而传统路径普遍在500元以上。此外，CIPS支持可扩展消息格式，便于集成订单、物流等附加信息，提升对账效率。

接入方式与实操建议

目前，CIPS不向企业直接开放接口，跨境卖家需通过具备CIPS直参资质的银行（如中国银行、工商银行、招商银行等）进行收付。建议卖家优先选择支持“CIPS+跨境金融区块链服务平台”联动的银行产品，可实现退税、结汇、融资等一站式办理。据深圳某跨境电商产业园调研，使用CIPS通道的企业回款周期从平均7.8天缩短至3.2天（样本量：217家，2023年Q4）。

常见问题解答

Q1：CIPS是否只能用于人民币结算？
A1：是，CIPS仅处理人民币跨境交易。

• 步骤1：确认买家同意以人民币报价结算
• 步骤2：选择支持CIPS入账的国内收款银行
• 步骤3：提供准确的CIPS清算号（非SWIFT Code）

Q2：使用CIPS能否避免汇率损失？
A2：可减少中间行换汇损耗。

• 步骤1：要求买家使用人民币原币种支付
• 步骤2：避免第三方银行强制美元折算
• 步骤3：在境内银行锁定即期结汇价格

Q3：CIPS到账速度受哪些因素影响？
A3：主要取决于境外发汇路径。

• 步骤1：指导买家选择与中国有CIPS直连的当地银行
• 步骤2：提供完整的收款行CIPS代码（11位）
• 步骤3：避免经过美国或欧洲多级代理行中转

Q4：小微企业是否能享受CIPS服务？
A4：可以，通过合作银行间接接入。

• 步骤1：注册具备跨境收支权的一般纳税人企业
• 步骤2：开通银行跨境电商外汇结算账户
• 步骤3：签署CIPS通道使用协议

Q5：CIPS是否支持退款操作？
A5：支持双向资金流动。

• 步骤1：发起退款指令并通过银行审核
• 步骤2：使用原路径反向支付人民币
• 步骤3：保留完整凭证用于税务核销

掌握CIPS，就是掌握人民币跨境流通的主动权。