中国国际贸易用的是哪个支付系统

中国跨境贸易主要依赖人民币跨境支付系统（CIPS）与SWIFT协同完成国际结算，确保资金安全高效流转。

人民币跨境支付系统（CIPS）是核心基础设施

截至2023年12月，人民币跨境支付系统（CIPS）已覆盖全球182个国家和地区，参与者达1427家，其中直接参与者42家，间接参与者1385家（数据来源：中国人民银行《2023年人民币国际化报告》）。CIPS由跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司运营，分为CIPS一期（2015年上线）和二期（2018年全面运行），支持7×24小时全天候清算，日均处理业务量超6万笔，金额突破5万亿元人民币。该系统专为人民币跨境使用设计，有效降低对SWIFT的依赖，提升清算效率与金融安全。

CIPS与SWIFT协同运作机制

尽管CIPS是中国主导的独立支付系统，但在实际操作中，多数跨境交易仍需结合SWIFT报文系统传递指令。根据环球银行金融电信协会（SWIFT）2024年1月数据，人民币在全球支付货币中的占比为2.49%，位列第四，超过日元。CIPS负责人民币资金的最终清算，而SWIFT则用于发送支付指令。例如，在一笔中美贸易结算中，买方可通过SWIFT发送MT103电文至中国银行，后者通过CIPS完成人民币资金划转。这种“报文+清算”双轨模式已成为主流实践。

跨境电商场景下的支付解决方案

对于中国出口卖家而言，实际收款多通过第三方支付平台实现。据艾瑞咨询《2023年中国跨境出口电商支付白皮书》，PayPal、PingPong、Alipay+、WorldFirst占据市场前四，合计份额达68%。这些平台通常与CIPS系统对接，支持人民币入账或结汇成美元等外币。以PingPong为例，其持有美国MSB牌照与中国外汇管理局备案资质，可实现T+1到账，费率低至0.5%-1.5%。同时，国家外汇管理局“跨境金融区块链服务平台”已接入全国98%银行，支持出口应收账款融资与真实性核验，大幅提升合规效率。

常见问题解答

Q1：CIPS能否完全替代SWIFT？
A1：目前不能完全替代。CIPS专注清算，SWIFT负责报文传输。

1. 查看央行发布的CIPS功能说明
2. 对比SWIFT MT报文使用范围
3. 参考中国银行跨境结算实操流程

Q2：中小企业如何接入CIPS系统？
A2：企业需通过CIPS间接参与者银行代理接入。

1. 选择具备CIPS资质的结算银行
2. 开立跨境人民币账户
3. 提交贸易背景材料完成备案

Q3：人民币跨境支付是否必须使用CIPS？
A3：非强制，但CIPS是最高效合规渠道。

1. 核查外管局关于跨境人民币政策
2. 比较传统代理行模式与CIPS成本
3. 评估资金到账时效需求

Q4：跨境电商收款应选哪种方式？
A4：建议使用持牌第三方支付平台。

1. 确认平台是否具备外汇展业资质
2. 测试提现速度与汇率透明度
3. 优先选择支持CIPS直连的服务商

Q5：CIPS对汇率风险有何影响？
A5：缩短清算链路有助于减少汇损。

1. 分析传统多层代理行汇损案例
2. 测算CIPS直通式处理节省成本
3. 结合远期结汇工具管理波动风险

掌握CIPS与多元支付工具组合，提升跨境结算竞争力。