银商能做国际支付吗

银商作为国内主流支付服务提供商，其跨境能力备受卖家关注。本文结合官方政策与实测数据，解析其国际支付支持现状。

银商的国际支付业务资质与范围

银联商务（简称“银商”）具备国家外汇管理局批准的跨境外汇支付牌照，可为跨境电商提供收单结算服务。根据央行2023年发布的《非金融机构支付服务许可证名录》，银商持牌范围明确包含“跨境人民币及外币支付业务”。这意味着其可在合规框架下处理境外买家付款，并将资金结算至境内商户账户。

实际操作中，银商主要通过与Visa、Mastercard、银联国际等卡组织合作，接入全球支付网络。据艾瑞咨询《2024年中国跨境支付市场研究报告》显示，银商已覆盖180+国家和地区，支持美元、欧元、英镑等15种主流货币结算，交易成功率平均达96.7%，处于行业第一梯队（行业均值为92.3%）。

接入模式与结算效率

银商为跨境电商提供API直连和SaaS平台两种接入方式。API模式适合中大型卖家，可定制化对接ERP系统；SaaS方案则适用于中小卖家，集成Shopify、SHOPLINE等主流建站工具。据2024年第三方测评平台“跨境眼”实测数据，银商平均结算周期为T+2至T+3个工作日，快于行业平均水平T+5，且支持分账、退款、对账等全链路功能。

资金提现方面，银商支持原币种入账或结汇人民币入账。结汇汇率基于中国外汇交易中心实时中间价加收0.3%-0.5%服务费，低于市场平均0.8%水平。单笔交易限额最高可达5万美元，月累计额度根据商户资质核定，最高可达500万美元（来源：银联商务官网《跨境支付服务协议》V3.2，2024年更新）。

合规要求与风险提示

使用银商进行国际收款需完成商户KYC认证，包括营业执照、法人身份、网站域名及商品类目审核。高风险类目（如虚拟币、成人用品）不予接入。此外，所有交易需符合反洗钱（AML）监管要求，大额或异常交易将触发人工审核。

值得注意的是，银商目前不支持境外主体开户，仅限中国大陆注册企业使用。若卖家在欧美设有子公司，建议搭配持牌第三方支付机构（如Paya、Checkout.com）使用。据深圳跨境协会2024年调研，约68%使用银商的卖家将其作为主收款通道之一，主要用于接收来自东南亚、中东及RCEP区域的订单。

常见问题解答

Q1：银商是否支持个人卖家收款？
A1：不支持个人主体，仅限企业资质商户接入。

1. 注册中国大陆公司并取得营业执照
2. 提交法人身份证及银行账户信息
3. 完成银商商户入驻审核流程

Q2：银商能否处理PayPal渠道的款项？
A2：不能直接接收PayPal资金，需独立开通账户。

1. 分别申请PayPal企业账户
2. 独立管理各渠道回款路径
3. 统一通过ERP系统对账

Q3：银商的手续费如何计算？
A3：跨境交易费率为1.8%-2.5%，依行业浮动。

1. 签约时确认所属类目费率
2. 按成功交易金额计费
3. 无额外入账或账户管理费

Q4：是否支持多店铺统一收款？
A4：支持，可通过子商户模式实现集中管理。

1. 主商户申请总账号
2. 为各店铺创建子商户ID
3. 后台分账至不同结算账户

Q5：遇到拒付如何处理？
A5：银商提供争议处理支持，响应时效为48小时。

1. 登录商户后台提交证据材料
2. 银商协助与发卡行沟通
3. 结果通知并执行资金调整

银商具备合规国际支付能力，是跨境卖家可靠的资金通道选择之一。