中国的国际支付清算系统

中国推动人民币国际化和跨境支付自主可控，构建了高效、安全的国际支付清算体系，支撑跨境电商与全球贸易结算。

中国主要国际支付清算系统构成

中国的国际支付清算体系以人民币跨境支付系统（CIPS）为核心，辅以中国现代化支付系统（CNAPS）、银联国际网络及第三方跨境支付平台。截至2023年末，CIPS已接入182个国家和地区，覆盖4,296家金融机构，日均处理业务量达5,432亿元人民币（约750亿美元），同比增长28.6%（数据来源：中国人民银行《2023年支付体系运行报告》）。CIPS分两期建设，目前支持实时全额结算（RTGS）与定时净额结算（DNS），实现中英文双语报文传输，兼容ISO 20022标准，显著提升跨境人民币清算效率。

CIPS在跨境电商中的实际应用价值

对于中国跨境卖家而言，CIPS缩短了收款周期，降低中间行费用。据阿里巴巴国际站2023年调研数据显示，使用CIPS通道的卖家平均回款时间由传统SWIFT的5–7天缩短至1–2天，手续费下降约40%。同时，CIPS与香港人民币清算行、新加坡金融管理局等建立直连机制，支持“一带一路”沿线国家重点市场结算。例如，2023年中国与东盟间通过CIPS完成的跨境电商支付额同比增长63.2%，占区域人民币跨境支付总量的37.8%（来源：跨境银行间支付清算有限责任公司年报）。

配套系统与政策支持协同发力

CIPS与外汇管理局的跨境金融区块链服务平台对接，实现贸易背景真实性核验，防范虚假交易。2023年该平台累计验证出口订单超90万笔，服务中小外贸企业超1.2万家（国家外汇管理局数据）。此外，央行数字货币研究所推进的多边央行数字货币桥（mBridge）项目已在试点中实现基于数字人民币的跨境B2B支付，测试交易金额超20亿元，为未来支付清算提供新路径。第三方支付机构如连连支付、PingPong等已接入CIPS间接参与者网络，为卖家提供一键绑定CIPS通道的收单服务。

常见问题解答

Q1：CIPS能否替代SWIFT进行跨境支付？
A1：不能完全替代但可绕开SWIFT依赖 ——

1. CIPS使用独立报文系统，但部分信息仍经SWIFT传递；
2. 中国已推出CIPS标准收发器，支持直连报文传输；
3. 在“去美元化”趋势下，CIPS正扩大非SWIFT依赖场景。

Q2：中国跨境卖家如何接入CIPS收款？
A2：通过持牌第三方支付机构或合作银行接入 ——

1. 选择支持CIPS通道的收单平台（如万里汇、Payssion）；
2. 注册企业账户并完成KYC认证；
3. 设置人民币或外币结算账户，启用CIPS结算选项。

Q3：CIPS是否支持多币种清算？
A3：目前仅支持人民币清算 ——

1. CIPS系统设计以人民币为核心；
2. 外币需通过代理行或货币互换协议转换；
3. 未来或扩展至其他货币，尚无明确时间表。

Q4：CIPS对跨境电商资金安全有何保障？
A4：具备高安全性与监管穿透能力 ——

1. 央行直接监管，实行准入制与实时监控；
2. 交易数据全程留痕，支持反洗钱核查；
3. 与外汇局区块链平台联动验证贸易真实性。

Q5：CIPS在欧美市场的覆盖率如何？
A5：持续提升但仍低于SWIFT ——

1. 美国有38家银行接入CIPS（2023年数据）；
2. 德国、法国各有超20家金融机构参与；
3. 主流银行仍以SWIFT为主，CIPS多作备用通道。

掌握CIPS，提升跨境结算效率与安全性。