中国国际支付系统进展

中国正加速构建自主可控的跨境支付体系，提升全球金融基础设施竞争力。

国际支付系统建设进入关键阶段

截至2023年底，人民币在全球支付货币中占比达2.67%，位列第五（SWIFT数据）。这一增长得益于中国国际支付系统（CIPS）的持续扩容。CIPS已覆盖182个国家和地区，接入直接参与者103家、间接参与者1347家（中国人民银行2023年报），日均处理业务量突破5000亿元人民币。系统支持7×24小时运行，与境内大额实时支付系统（HVPS）无缝对接，实现本外币一体化清算。

技术升级与多平台协同推进

CIPS近年来推动直参集中化、报文标准化和接口开放化。2023年上线CIPS标准收发器企业版，支持企业跨境支付指令一键直连，平均清算时长缩短至15分钟（央行清算总中心实测数据）。同时，数字人民币（e-CNY）在跨境场景试点取得突破：2023年深圳与香港开展“货币桥”项目，完成首笔基于多边央行数字货币桥（mBridge）的跨境B2B结算，交易耗时仅1秒，手续费降低90%以上（国际清算银行BIS报告）。

政策支持与市场应用深化

国家外汇管理局2023年推出“跨境金融区块链服务平台”，连接CIPS、银行与外贸企业，实现贸易背景真实性核验效率提升80%（外管局评估报告）。在“一带一路”沿线，已有30多个国家接受CIPS接入请求，哈萨克斯坦、巴基斯坦等国本地银行通过间接参与方式接入系统。据阿里巴巴国际站卖家反馈，使用CIPS通道收款较传统代理行模式节省手续费约30%，到账周期从3–5天压缩至T+1。

常见问题解答

Q1：CIPS能否完全替代SWIFT？
A1：目前不能完全替代，但可减少依赖

• 1. CIPS依赖SWIFT报文互通，但已开发自研报文系统备用
• 2. 2023年CIPS独立报文试运行，覆盖5家直参银行
• 3. 长期目标是形成“CIPS+自研报文+数字货币”三位一体架构

Q2：中小企业如何接入CIPS收款？
A2：通过合作银行间接接入最可行

• 1. 选择已接入CIPS的境内银行开立外币账户
• 2. 签署跨境支付服务协议并开通CIPS通道
• 3. 在ERP或电商平台绑定收款账号，标注CIPS路径

Q3：CIPS对跨境电商回款有何优势？
A3：提速降费增强资金周转效率

• 1. 清算层级从4–5级压缩至1–2级
• 2. 单笔手续费平均降低25%–35%
• 3. 支持人民币直接结算，规避汇率转换损失

Q4：数字人民币跨境试点进展如何？
A4：聚焦B2B场景，区域试点稳步推进

• 1. mBridge平台连接中国、香港、泰国、阿联酋
• 2. 2023年完成1200万美元试点交易
• 3. 下一步拓展至东盟及中东贸易伙伴

Q5：未来三年CIPS发展方向是什么？
A5：向智能化、网络化、一体化演进

• 1. 推出AI驱动的反洗钱监测模块
• 2. 扩展至证券清算、大宗商品结算领域
• 3. 深化与ISO 20022标准兼容性

掌握CIPS动态，助力跨境资金高效安全流转。