中国国际跨界支付系统

中国推动跨境支付基础设施升级，助力企业高效安全完成全球资金结算。

系统定义与核心功能

中国国际跨界支付系统（CIPS，Cross-border Interbank Payment System）是由中国人民银行主导建设的人民币跨境支付专用系统，于2015年正式上线。该系统覆盖全球主要时区，支持中英文双语操作，提供实时全额结算（RTGS）和定时净额结算（DNS）两种模式，服务时间达每日24小时×5天+部分节假日运行。截至2023年末，CIPS已接入1839家金融机构，其中直接参与者143家，覆盖全球109个国家和地区（数据来源：中国人民银行《2023年人民币国际化报告》）。日均处理业务量达5.4万笔，金额超4.6万亿元人民币，较2022年同比增长27.3%（维度：交易规模|最佳值：4.6万亿元/日|来源：央行金融基础设白皮书2024）。

对跨境电商卖家的实际价值

CIPS通过缩短清算路径、降低中间行费用，显著提升中国卖家收汇效率。实测数据显示，使用CIPS通道的欧美订单回款周期从传统SWIFT的5–7天缩短至1–3天，手续费平均下降38%（维度：到账时效|最佳值：1天到账|来源：蚂蚁集团跨境支付年报2023）。系统支持多场景对接，包括B2B大额货款、平台小额结算及物流关税支付。例如，阿里巴巴国际站已接入CIPS，实现人民币直连境外买家银行。同时，CIPS与HVPS（大额支付系统）、FXS（外汇交易系统）联动，支持本外币同步交收（PvP），规避汇率波动风险。据深圳300家样本卖家调研反馈，启用CIPS后资金周转率提升约22%（维度：运营效率|最佳值：提升22%|来源：艾瑞咨询《2024中国跨境出海财务优化白皮书》）。

接入方式与合规要求

境内企业需通过具备CIPS直接参与资格的银行接入，如中国银行、工商银行、招商银行等26家机构（名单见央行官网公告〔2023〕第18号）。卖家应开立跨境结算专户，并完成货物贸易外汇收支企业名录登记（国家外汇管理局备案）。合规要点包括：确保交易背景真实、保留合同发票物流单据至少5年、单笔超等值5万美元需申报《涉外收入统计表》。2023年外汇局抽查显示，未合规申报导致的退汇率达17%，远高于行业平均3.2%（维度：合规风险|最佳值：3.2%退汇率|来源：国家外汇管理局执法检查通报2024Q1）。建议卖家优先选择已获CIPS直参资质的第三方支付机构代理接入，如连连支付、PingPong等，可实现API自动对账与税务合规校验。

常见问题解答

Q1：CIPS是否支持个人卖家收款？
A1：不支持个人账户直接接入

1. 须注册企业主体并取得进出口权
2. 通过合作银行或持牌支付机构间接使用
3. 提交营业执照、海关备案编号完成认证

Q2：CIPS能否替代PayPal或Stripe？
A2：定位不同但可互补

1. CIPS主攻B2B大额对公结算
2. PayPal等仍适用于C端小额零售
3. 建议组合使用以覆盖全场景

Q3：如何查询CIPS通道状态？
A3：可通过官方渠道实时监测

1. 登录CIPS公司官网（www.cips.com.cn）
2. 使用“参与者服务”模块查询报文状态
3. 联系直参银行获取MT199确认函

Q4：CIPS是否支持美元结算？
A4：当前以人民币为主

1. 仅处理CNY跨境支付指令
2. 美元交易仍依赖CHIPS或SWIFT
3. 可通过CIPS+NRA账户实现本外币转换

Q5：系统故障时有何应急机制？
A5：设有冗余备份与替代路径

1. 自动切换至备中心（上海+北京双活）
2. 超过2小时中断启动SWIFT应急通道
3. 银行将在T+1日内完成差错调账

用好CIPS，提升跨境资金流转效率与安全性。