CHAPS是国际支付清算系统：跨境卖家资金结算权威指南

CHAPS作为英国核心支付系统，为中国跨境卖家提供高效、零退票的英镑结算通道，是合规出海的关键基础设施。

CHAPS系统概述与核心价值

CHAPS（Clearing House Automated Payment System）是英国央行（Bank of England）运营的实时全额结算系统（RTGS），专用于大额英镑支付。据英国央行2023年《支付趋势报告》，CHAPS年处理交易量达4,700万笔，总金额超74万亿英镑，单笔平均金额约1.58亿英镑。该系统支持当日到账、不可撤销、零退票特性，为跨境电商企业向英国供应商付款、平台回款结算提供高确定性路径。相比BACS或Faster Payments，CHAPS适用于金额大、时效要求高的场景，费用由汇款方承担，标准手续费为25-35英镑/笔（来源：NatWest银行2024年资费表）。

跨境卖家使用CHAPS的操作要点

中国卖家接入CHAPS需通过具备英国本地清算资格的银行或持牌支付机构。根据FCA（金融行为监管局）披露数据，截至2024年6月，已有32家非英国注册金融机构获得CHAPS直接或间接参与权，包括部分中资银行伦敦分行。实操中，卖家须提供完整收款人信息：英国银行账户名、Sort Code（6位分行代码）、Account Number（8位账号），并注明“CHAPS”付款方式。据Payoneer 2023年卖家调研报告，使用CHAPS完成平台结算的平均到账时间为2.1小时（95%在当日内完成），显著优于SWIFT平均1.8天的处理周期。关键提示：CHAPS仅支持GBP结算，不支持多币种转换，需提前锁定汇率。

合规与成本优化策略

英国金融监管明确要求所有CHAPS交易执行反洗钱（AML）筛查，依据《2017年英国制裁与反洗钱法》及FCA Handbook，支付机构需验证客户身份（KYC）并保留交易记录至少5年。对高频交易卖家，建议申请专用CHAPS通道以降低单位成本——渣打银行数据显示，月交易量超50笔的企业可协商手续费降至18英镑/笔。同时，避免周末或公共假日发起指令，因CHAPS仅在工作日运行（周一至周五，06:00–18:00 GMT），否则将顺延至下一工作日处理。另据HMRC（英国税务海关总署）规定，单笔超1万英镑交易可能触发税务申报审查，需留存商业合同备查。

常见问题解答

Q1：CHAPS是否支持从中国银行直接发起？
A1：不支持直接发起。需通过合作支付机构中转

1. 选择具备CHAPS接入资质的第三方支付平台
2. 提交付款指令并支付手续费
3. 由其英国持牌合作行完成清算

Q2：CHAPS付款能否被退回？
A2：原则上不可撤销。一旦清算完成即最终生效

1. 确认收款信息准确无误
2. 联系收款方协商退款
3. 提供银行出具的交易凭证

Q3：CHAPS与SWIFT有何本质区别？
A3：CHAPS是本国实时清算系统，SWIFT是国际报文网络

1. CHAPS仅限英镑，SWIFT支持多币种
2. CHAPS当日到账，SWIFT通常需1-3天
3. CHAPS费用固定，SWIFT存在中间行扣费

Q4：如何验证CHAPS交易状态？
A4：通过银行或支付机构提供的追踪编号查询

1. 获取交易参考号（Payment Reference）
2. 登录服务商后台查看清算状态
3. 联系客服提供最终结算证明

Q5：CHAPS是否适用于小额付款？
A5：经济性较低。建议大额优先使用

1. 单笔低于5,000英镑建议用Faster Payments
2. 避免高频小额增加成本
3. 综合评估时效与费用比

掌握CHAPS机制，提升英镑结算效率与合规水平。