国际支付体系包括哪两类

全球跨境交易的基础设施由两大类国际支付体系构成，直接影响中国卖家的资金结算效率与合规路径。

国际支付体系的核心分类

国际支付体系主要分为双边支付系统和多边支付系统两类。前者指两个国家之间建立的直接清算机制，后者则通过第三方或多国参与的平台完成资金划转。根据国际清算银行（BIS）2023年发布的《支付系统报告》，全球超过78%的跨境人民币结算通过双边安排实现，而美元、欧元等主流货币更多依赖多边网络。

双边支付系统的运作模式与应用场景

双边支付系统是指两国央行或指定银行间签署本币互换协议，建立直接清算通道。例如，中国人民银行已与40多个国家签署双边本币互换协议，总规模超4万亿元人民币（数据来源：中国人民银行《2023年货币政策执行报告》）。该体系显著降低汇兑成本，缩短到账时间至1-2个工作日，适用于与中国有高频贸易往来的新兴市场国家。据阿里巴巴国际站卖家实测反馈，在使用人民币-卢布直连清算后，单笔手续费下降62%，退款处理时效提升50%。

多边支付系统的主导架构与技术标准

多边支付体系以SWIFT（环球银行金融电信协会）为核心信息传输网络，结合CHIPS（美国）、TARGET2（欧盟）等区域性清算系统完成最终结算。SWIFT数据显示，2023年其日均处理跨境报文达4200万条，其中涉及中国机构的占比达6.8%，年增速达9.3%。该体系支持全球110种货币，标准统一，但平均到账时间为3-5天，中间行费用较高。Visa与Mastercard作为补充，覆盖全球90%以上的跨境电商收单场景（来源：Statista 2024年支付行业报告），尤其适合面向欧美消费者的高单价商品交易。

两类体系对中国跨境卖家的实际影响

选择支付路径需权衡效率与覆盖范围。使用双边系统可享受更低费率和更快回款，如“一带一路”沿线国家订单采用CIPS（人民币跨境支付系统）平均节省3.2%的财务成本（中国银联研究院，2023）。而多边体系虽成本偏高，但具备广泛商户接入能力。调研显示，83%的中国头部跨境卖家同时部署两种通道，以应对不同市场合规要求。例如，SHEIN在俄罗斯启用人民币-卢布直清，在欧美则通过SWIFT+Visa组合完成收单与分账。

常见问题解答

Q1：什么是双边支付系统？
A1：指两国间直接清算的支付机制。

• 1. 签署本币互换协议
• 2. 指定清算行对接
• 3. 实现本币直接结算

Q2：多边支付系统是否必须通过SWIFT？
A2：大多数情况下依赖SWIFT传递指令。

• 1. 交易方发起跨境支付请求
• 2. 通过SWIFT发送标准化报文
• 3. 对应清算系统完成资金交割

Q3：CIPS属于哪一类支付体系？
A3：CIPS是人民币跨境多边支付系统。

• 1. 接入全球参与者
• 2. 支持多时区连续运行
• 3. 与SWIFT互联互通

Q4：如何降低跨境收款手续费？
A4：优先使用双边本币结算通道。

• 1. 查阅央行签署的互换协议国别
• 2. 开通本地化收款账户
• 3. 避免美元中转行扣费

Q5：中小卖家应如何选择支付方案？
A5：按目标市场匹配最优路径。

• 1. 新兴市场用双边系统降本
• 2. 发达国家用多边网络保覆盖
• 3. 接入聚合支付网关统一管理

精准匹配支付体系，提升资金周转效率。”}