人行跨境区块链平台：中国跨境贸易金融的数字化基础设施

中国人民银行主导建设的跨境区块链平台，正成为推动外贸企业融资便利化与外汇管理透明化的核心基础设施。

平台定位与核心功能

人行跨境区块链平台（全称“中国人民银行跨境金融区块链服务平台”）由国家外汇管理局于2017年启动研发，2019年正式上线运行，是全球首个由央行主导应用于跨境金融领域的区块链平台。该平台依托分布式账本、智能合约和加密技术，实现银行、企业、税务、海关等多方数据可信共享，重点解决跨境贸易融资中的信息不对称、重复融资、真实性核验难等问题。截至2023年底，平台已接入全国300余家法人银行，服务超16万家外贸企业，累计完成融资金额突破4.5万亿元人民币，融资放款平均周期缩短至1.8天（来源：国家外汇管理局《2023年跨境金融区块链服务平台运行报告》）。

应用场景与实操价值

目前平台已开放九大应用场景，其中出口应收账款融资（试点）、企业跨境信用信息授权查证、服务贸易税务备案电子化核验为高频使用模块。以出口融资为例，银行可通过平台实时核验报关单真实性，确认未被重复质押，将传统需3–5个工作日的人工核验压缩至分钟级。据工商银行2023年披露数据，在该平台支持下，其出口融资业务不良率下降至0.37%，低于行业平均水平（0.68%）。对于中小外贸企业而言，通过平台获得融资的审批通过率提升约42%（来源：中国金融出版社《中国金融科技发展报告（2023）》）。

接入流程与合规要求

境内商业银行需经国家外汇管理局备案并完成系统对接测试方可接入平台。企业用户通过合作银行提交接入申请，签署《跨境区块链平台信息授权书》，授权银行查询其海关进出口数据、税务备案信息及外管名录状态。所有上链数据均经脱敏处理，遵循《网络安全法》《数据安全法》及《金融数据安全分级指南》（JR/T 0197-2020）要求。2024年起，外管局推动“区块链+单一窗口”融合工程，实现与国际贸易“单一窗口”平台直连，进一步降低企业操作门槛（来源：国家外汇管理局官网公告2024年第3号）。

常见问题解答

Q1：企业如何通过该平台获得融资？
A1：企业需通过已接入平台的银行申请出口应收账款融资，并授权核验报关单。

1. 选择接入平台的银行提交融资申请；
2. 在线签署数据授权书，允许银行查验海关数据；
3. 银行在平台发起报关单核验并完成放款。

Q2：平台是否支持进口融资业务？
A2：目前主要支持出口项下融资，进口融资尚在局部试点阶段。

1. 平台当前主推出口应收账款融资场景；
2. 部分银行试点开展进口信用证区块链核验；
3. 全面推广需待外管政策进一步明确。

Q3：使用平台是否会增加企业数据泄露风险？
A3：不会，平台采用加密传输与权限隔离机制保障数据安全。

1. 所有数据上链前进行脱敏处理；
2. 访问需企业明确授权且记录留痕；
3. 符合国家金融行业数据安全标准。

Q4：中小企业接入是否有成本门槛？
A4：企业端无直接接入费用，成本由合作银行承担。

1. 银行负责系统对接与运维支出；
2. 企业仅需配合提供必要授权文件；
3. 实际融资利率由市场定价决定。

Q5：平台数据能否用于税务稽查？
A5：可以，税务部门已接入平台用于服务贸易税务备案核验。

1. 税务局可验证跨境支付对应的税务备案表真伪；
2. 防止虚假备案逃避税款；
3. 2023年累计拦截异常备案1.2万笔（来源：税务总局通报）。

用好跨境区块链平台，提升融资效率与合规水平。