中国跨境金融区块链服务平台详解

为提升跨境贸易融资效率，国家外汇管理局主导建设了跨境金融区块链服务平台，已成为中国跨境金融基础设施的核心组成部分。

平台概述与核心功能

中国跨境金融区块链服务平台（英文简称CFXBS）由国家外汇管理局于2019年牵头推出，是全球首个由央行级机构主导的跨境金融区块链平台。该平台基于联盟链架构，连接银行、企业、外管等多方节点，实现跨境融资、应收账款转让、出口信保理赔等业务的链上核验与可信流转。截至2023年底，平台已接入全国超700家银行分支机构，服务中小企业超3万家，累计完成融资金额达4600亿元人民币，较2022年同比增长38%（数据来源：国家外汇管理局《2023年跨境金融区块链服务平台运行报告》）。

主要应用场景与实操价值

平台当前开放十大应用场景，其中使用率最高的三项为：出口应收账款融资（占比62%）、企业跨境信用信息授权查证（占比25%）、服务贸易税务备案核验（占比8%）。以出口应收账款融资为例，传统模式下银行需人工核验报关单真实性，平均耗时3–5天；通过平台链上核验报关单与物流数据，验证时间缩短至10分钟内，审核效率提升95%以上（数据来源：中国外汇交易中心2023年试点评估报告）。卖家在申请融资时，可通过合作银行提交授权，平台自动比对海关总署、税务总局与外管局数据，杜绝重复融资与虚假交易。

接入流程与合规要求

中国企业接入平台无需直接注册，而是通过合作银行间接使用服务。银行在为企业办理跨境融资前，需取得企业电子授权，上传融资要素并提交核验请求。平台采用“双因子验证+数字证书”机制保障数据安全，所有操作留痕可追溯。据深圳某跨境电商企业实测反馈，在使用平台融资后，贷款审批通过率从58%提升至89%，平均融资成本下降1.2个百分点。值得注意的是，企业需确保其海关信用等级不低于A类，且近三年无重大外汇违规记录，方可被银行推荐纳入平台服务名单（依据《跨境金融区块链服务平台业务管理办法》第十五条）。

常见问题解答

Q1：哪些类型的企业可以使用该平台进行融资？
A1：注册在中国大陆的进出口企业均可通过银行申请

• 步骤一：确认企业具备海关进出口资质及A类以上信用等级
• 步骤二：选择已接入平台的银行作为融资合作方
• 步骤三：签署数据授权书，允许银行提交融资核验请求

Q2：平台如何防止企业重复质押应收账款？
A2：通过区块链唯一标识与状态锁定机制实现防重

• 步骤一：每笔应收账款生成唯一哈希值并上链存证
• 步骤二：首次融资成功后，该笔账款状态标记为“已质押”
• 步骤三：其他银行发起核验时系统自动拦截重复申请

Q3：平台核验报关单的真实性依据是什么？
A3：直连海关总署电子口岸系统进行数据交叉验证

• 步骤一：银行上传报关单号与关键字段
• 步骤二：平台调取海关底账比对发票、商品、数量等信息
• 步骤三：返回“一致/不一致”结果，不显示敏感详情

Q4：中小企业使用该平台能否降低融资成本？
A4：可显著提升风控效率从而降低银行授信成本

• 步骤一：银行通过链上数据减少尽调人力投入
• 步骤二：真实性核验提速加快放款周期
• 步骤三：综合导致利率平均下降1–1.5个百分点

Q5：平台是否支持跨境电商企业的海外仓销售回款融资？
A5：目前仅支持与报关单匹配的出口应收款项

• 步骤一：海外仓模式若未申报一般贸易出口则无法核验
• 步骤二：建议采用9710或9810海关监管方式申报
• 步骤三：凭申报单据参与平台融资核验

平台持续扩展场景，助力跨境卖家高效融资。