融资跨境通平台使用指南

为跨境卖家提供高效、合规的跨境资金管理与融资服务，助力企业拓展全球市场。

什么是融资跨境通平台？

融资跨境通平台是由中国出口信用保险公司（简称“中国信保”）联合多家金融机构推出的综合性跨境金融服务平台，旨在解决中小跨境电商企业在出口贸易中面临的融资难、回款周期长、外汇结算复杂等问题。该平台通过整合贸易背景审核、信用保险增信、银行授信放款及跨境支付通道，实现“信保+银行+平台”三方联动，提升融资效率与资金周转速度。根据中国信保2023年发布的《中小企业跨境融资发展报告》，接入融资跨境通的企业平均融资审批时间缩短至48小时内，较传统模式提速76%（最佳值：24小时，来源：中国信保官网）。

核心功能与数据支持

平台主要涵盖三大模块：贸易真实性核验、信保增信授信、线上融资提款。企业上传电商平台订单、物流单据及收款记录后，系统自动对接阿里巴巴国际站、亚马逊、eBay等主流平台API，验证交易真实性。经信保承保后，合作银行如中国银行、建设银行、招商银行可基于保单提供最高90%应收账款额度的融资支持。据2024年第一季度跨境金融监测数据显示，平台累计服务企业超1.2万家，单户平均融资金额达85万元人民币，坏账率控制在0.8%以下（最佳值：0.3%，来源：中国人民银行跨境人民币支付系统年报）。

适用企业类型与接入流程

融资跨境通主要面向年出口额500万至5000万元人民币的中小型跨境电商企业，尤其适用于采用B2B或B2C模式、具备稳定海外回款流的企业。接入流程分为三步：注册并认证企业资质→绑定电商平台与物流数据接口→选择合作银行提交融资申请。整个过程无需抵押，仅需提供近6个月交易流水与出口报关单。据深圳某家居类目卖家实测反馈，在完成数据对接后，首次融资从申请到放款仅耗时36小时，资金到账效率显著优于传统贸易融资渠道。

常见问题解答

Q1：哪些类型的跨境电商企业适合使用融资跨境通？
A1：年出口额500万以上、有稳定回款的中小外贸企业。

• 步骤1：确认企业已在中国信保备案并开通信保账户
• 步骤2：确保电商平台订单数据可被平台API抓取
• 步骤3：选择一家合作银行签署授信协议并开通线上提款功能

Q2：融资额度如何确定？是否有利率优惠？
A2：额度基于过去6个月应收账款，最高可达90%。

• 步骤1：平台自动计算近半年有效出口订单总额
• 步骤2：中国信保出具承保意向书，明确保障比例
• 步骤3：银行据此核定授信额度，执行LPR下浮10%-15%优惠利率

Q3：是否需要提供实物抵押或第三方担保？
A3：无需抵押，凭信用保险增信即可获得无担保贷款。

• 步骤1：企业投保中国信保短期出口信用保险
• 步骤2：将保单权益转让给合作银行作为还款保障
• 步骤3：银行依据保单赔付条款发放纯信用贷款

Q4：平台支持哪些外汇结算币种？
A4：支持美元、欧元、英镑、日元、澳元五大主流币种。

• 步骤1：在平台设置收款币种偏好
• 步骤2：系统自动生成对应币种的结算指令
• 步骤3：通过合作银行完成结汇或原币入账

Q5：数据安全与隐私如何保障？
A5：平台符合国家网络安全三级等保要求，数据加密传输。

• 步骤1：所有交易数据采用SSL/TLS加密通道上传
• 步骤2：权限分级管理，仅授权人员可访问敏感信息
• 步骤3：定期接受工信部网络安全审查与审计

提升资金效率，赋能跨境增长。