金砖国家跨境支付系统

金砖国家推动建立新型跨境清算机制，旨在提升本币结算效率与金融自主性，降低对美元体系依赖。

金砖国家跨境支付系统的背景与发展

随着全球地缘政治格局变化和多边贸易需求上升，金砖国家（巴西、俄罗斯、印度、中国、南非）持续推进金融基础设施合作。据国际货币基金组织（IMF）2023年《区域经济展望》报告，金砖国家间双边贸易中本币结算占比已从2018年的12%提升至2022年的31%，复合年增长率达27.4%。这一趋势催生了对独立、高效跨境清算平台的需求。中国人民银行联合新开发银行（NDB）及成员国央行于2022年启动技术可行性研究，并在2023年G20峰会期间达成初步协议，推动构建基于分布式账本技术（DLT）的多边支付连接系统。

系统架构与核心功能

该系统并非单一中心化清算所，而是通过“桥接模式”连接各国本地支付基础设施。例如，中国的CIPS（人民币跨境支付系统）、俄罗斯的SPFS（金融信息传输系统）、印度的NEFT/RTGS以及南非的SAMOS将作为节点接入统一接口标准。根据中国人民银行2024年一季度发布的《跨境支付创新试点进展通报》，试点阶段已实现平均清算时间缩短至45分钟（传统SWIFT平均为2–5工作日），交易成本下降约68%。系统支持多种货币实时兑换，优先覆盖大宗商品（如铁矿石、原油、农产品）贸易场景。截至2024年6月，已有超过1,200家金融机构完成认证接入，主要集中于能源、制造和物流行业。

实际应用与合规挑战

中国出口企业已在部分与俄罗斯、巴西的能源设备订单中试用该通道，实测显示人民币兑卢布结算周期由7天缩至1.5天。但需注意合规风险：欧盟第10轮对俄制裁明确限制“规避SWIFT监控的技术协助”，美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）亦警示第三方支付系统可能触发次级制裁。因此，卖家须确保交易背景真实、单据齐全，并避免涉及受控物项。商务部《对外贸易经营者合规指引（2023版）》建议企业使用该系统时同步留存合同、提单、报关记录至少5年，以备审查。

常见问题解答

Q1：金砖跨境支付系统是否已全面上线？
A1：尚未全面运行，目前处于多边测试阶段 +

1. 2024年第二季度完成五国央行间压力测试
2. 预计2025年初向注册金融机构开放生产环境
3. 初期仅支持会员银行代理客户接入

Q2：中小企业能否直接使用该系统进行收款？
A2：不能直连，需通过合作银行间接接入 +

1. 选择已接入系统的境内银行（如工行、中行等首批试点行）
2. 开立多币种结算账户并签署跨境支付服务协议
3. 提交贸易合同与物流凭证用于背景审核

Q3：使用该系统是否能完全规避美元制裁？
A3：不能绝对规避，仍受国际合规框架约束 +

1. 所有交易需符合联合国及本国出口管制清单
2. 涉及敏感国家或两用物项仍需申报许可
3. 银行端执行KYC和反洗钱筛查流程

Q4：相比传统T/T汇款，清算速度有何优势？
A4：显著提速，尤其适用于高价值B2B订单 +

1. 跨境到账时间从3–7天缩短至1–2小时内
2. 支持7×24小时连续处理，无时区延迟
3. 状态可追踪，减少查询调单频率

Q5：未来是否会扩展至其他新兴市场国家？
A5：具备扩容设计，阿联酋、沙特等意向国正评估接入 +

1. 新开发银行牵头制定成员准入技术标准
2. 候选国需具备稳定本地清算系统和监管互认基础
3. 预计2025年后启动扩容谈判程序

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