Mari Bank储蓄/活期合规要求运营详细解析
2026-02-25 0
详情
报告
跨境服务
文章
Mari Bank储蓄/活期合规要求运营详细解析
要点速读（TL;DR）
- Mari Bank 是面向跨境电商卖家提供多币种账户、资金收付与存储服务的电子货币机构，其储蓄/活期账户用于跨境结算与短期资金管理。
- 账户需遵守反洗钱（AML）、客户尽职调查（CDD）、资金来源证明等合规要求，否则可能被冻结或关闭。
- 适用对象主要为已注册企业主体的中国跨境电商卖家，尤其是使用独立站+信用卡收款或多平台运营者。
- 开通需提交公司营业执照、法人身份信息、业务模式说明、交易流水等材料，审核周期通常为3–7个工作日。
- 不支持个人卖家直接开户；所有资金进出必须与申报业务背景匹配，禁止第三方代充值。
- 建议定期更新KYC资料，避免因信息过期导致账户受限。
Mari Bank储蓄/活期合规要求运营详细解析 是什么
Mari Bank 是一家持有欧洲电子货币机构（EMI）牌照的金融服务提供商，为中国跨境卖家提供多币种虚拟银行账户（如USD、EUR、GBP），支持接收来自PayPal、Stripe、Amazon等平台的资金，并可用于提现至国内对公账户或进行海外支付。
其中，“储蓄/活期”指卖家在Mari Bank系统内开立的可随时存取、计息或非计息的资金账户，类似于传统银行的活期存款账户，但实际法律性质为客户资金托管账户，受欧盟《电子货币指令》（EMD2）监管。
关键名词解释
- 电子货币机构（EMI）：经欧盟国家央行授权，可发行电子货币并提供支付、转账、存储服务的非银行金融机构，受严格资本金和客户资金隔离要求约束。
- KYC（Know Your Customer）：客户身份识别流程，包括验证企业注册信息、实际控制人、受益所有人等。
- AML（Anti-Money Laundering）：反洗钱政策，要求机构监控异常交易行为，防止资金用于非法活动。
- CDD（Customer Due Diligence）：客户尽职调查，根据风险等级执行基础或加强型审查。
- 资金来源证明（Proof of Source of Funds, SoF）：卖家需提供平台回款记录、销售订单、物流单据等，证明入账资金来自合法经营。
- 客户资金隔离（Safeguarding）：法律规定客户资金必须与公司自有资金分开存放，保障安全性。
它能解决哪些问题
- 痛点1：PayPal频繁冻结、提现慢 → 通过Mari Bank开设独立收款账户，分散资金风险。
- 痛点2：多平台回款币种杂乱 → 统一归集至Mari Bank多币种账户，减少换汇损耗。
- 痛点3：外币提现成本高 → 支持批量提现、锁定汇率，降低跨境手续费。
- 痛点4：无法直接支付海外广告费、供应商货款 → Mari Bank支持VISA卡绑定或本地转账付款。
- 痛点5：个人账户收汇违反外汇管制 → 使用企业名义合规收汇，避免外管处罚。
- 痛点6：平台压款周期长 → 提前将资金调拨至流动性账户，提升周转效率。
- 痛点7：税务申报缺乏完整资金流证据链 → Mari Bank提供清晰交易流水，便于财务对账。
- 痛点8：银行拒收“跨境电商”名义汇款 → 拥有正规EMI背书，提高入账成功率。
怎么用/怎么开通/怎么选择
开通Mari Bank储蓄/活期账户的标准流程
- 注册账号：访问Mari Bank官网，填写邮箱、手机号完成初步注册。
- 选择账户类型：选择“企业账户”（Individual Seller不推荐），明确用途为“跨境电商收款”。
- 提交企业资料：
- 中国大陆营业执照扫描件
- 法人身份证正反面
- 公司章程或股东结构图（如有多个股东）
- 近3个月内的水电账单或租赁合同（作为公司地址证明）
- 填写业务信息：
- 上传交易证明：提供至少一份平台后台截图（含订单编号、金额、买家信息脱敏处理）及对应物流运单号。
- 视频认证（部分情况）：系统触发时需完成人脸识别+证件比对+口头确认经营范围。
- 等待审核：通常3–7个工作日内完成，期间可能收到补充材料请求。
- 账户激活：审核通过后，系统生成多币种虚拟账户信息（IBAN、SWIFT等），可开始绑定平台回款。
注意：首次入金建议从小额开始（如$500以内），避免大额资金突然流入触发风控。
费用/成本通常受哪些因素影响
- 企业注册所在地（中国大陆、香港、新加坡等）
- 账户币种数量（开通USD/EUR/GBP越多，维护成本可能上升）
- 月均交易笔数与总金额
- 是否启用虚拟卡或实体卡服务
- 提现频率与单次金额（高频小额提现费率更高）
- 是否使用汇率锁定功能
- 是否有退款、争议交易发生
- 是否属于高风险类目（如数字货币周边、电子烟）
- 是否接入API自动对账
- 服务商合作渠道（通过代理或平台推荐可能享优惠）
为了拿到准确报价/成本，你通常需要准备以下信息：
- 公司注册地与统一社会信用代码
- 过去6个月各平台平均月销售额
- 主要结算币种与提现频率
- 预计每月提现总额区间
- 是否需要发卡功能或批量付款接口
常见坑与避坑清单
- 误用个人账户收款：Mari Bank不支持纯个人卖家开户，使用个体户需确保执照真实且持续经营。
- 隐瞒实际经营类目：若销售成人用品、博彩相关产品，未如实申报可能导致账户永久封禁。
- 第三方代充值：严禁让朋友、代运营团队或其他公司向账户打款，所有资金应来自平台或客户直付。
- 长期无交易活动：超过90天未登录或无资金流动，账户可能被标记为休眠并暂停服务。
- 频繁更换IP登录：从不同国家频繁切换登录设备，易触发安全警报，建议固定办公网络环境。
- 忽视SoF补交要求：当系统提示需补充资金来源证明时，应在72小时内响应，否则限制出金。
- 忽略年度KYC更新：企业信息变更（如法人、地址）后未及时同步，后续交易将受阻。
- 混用账户用途：不得将收款账户用于炒汇、投资理财或P2P转账。
- 未设置操作权限分级：建议配置主管理员+财务子账号，避免一人掌控全部权限。
- 跳过官方文档学习：不了解账户协议中的“禁止行为清单”，无意违规。
FAQ（常见问题）
- Mari Bank储蓄/活期合规要求运营详细解析靠谱吗/正规吗/是否合规？
是正规电子货币机构，持有立陶宛央行颁发的EMI牌照，受欧盟金融监管体系约束，客户资金实行隔离保管，符合GDPR与AML/CFT要求。具体合规细节以官方披露文件为准。 - Mari Bank储蓄/活期合规要求运营详细解析适合哪些卖家/平台/地区/类目？
适合已注册企业的中国跨境电商卖家，尤其运营Amazon、eBay、AliExpress、Shopify独立站者；支持全球主流市场（欧美为主）；不适用于虚拟货币、赌博、药品等受限类目。 - Mari Bank储蓄/活期合规要求运营详细解析怎么开通/注册/接入/购买？需要哪些资料？
通过官网注册企业账户，需提交营业执照、法人身份证、公司地址证明、业务描述及平台交易记录。部分情况下需视频认证。具体材料清单以申请页面提示为准。 - Mari Bank储蓄/活期合规要求运营详细解析费用怎么计算？影响因素有哪些？
无开户费，但存在入账手续费、提现费、换汇差价、虚拟卡年费等。费用取决于交易量、币种、频率、账户等级等因素，建议在后台查看费率表或联系客服获取定制报价。 - Mari Bank储蓄/活期合规要求运营详细解析常见失败原因是什么？如何排查？
常见原因包括：资料模糊不清、公司信息不一致、业务模式描述矛盾、资金来源不明、IP异常登录。排查方式：检查上传文件清晰度、核对营业执照有效期、补充销售证据、联系客服确认缺失项。 - 使用/接入后遇到问题第一步做什么？
优先登录Mari Bank后台查看通知中心与账户状态，确认是否存在待补材料或风控警告；其次通过在线工单或邮件联系客户支持，附上账户ID与问题截图。 - Mari Bank储蓄/活期合规要求运营详细解析和替代方案相比优缺点是什么？
对比PayPal：优点是多币种管理更灵活、提现成本低、账户稳定性高；缺点是功能复杂、审核严格。对比万里汇（WorldFirst）：优势在于界面本地化好、中文服务强；劣势是覆盖国家略少。具体选择需结合自身运营规模与需求。 - 新手最容易忽略的点是什么？
一是忽视资金来源证明的重要性，二是误以为可以多人共用一个账户，三是未设置账户提醒与二次验证，四是忘记定期导出交易报表用于财税申报。
相关关键词推荐
- Mari Bank开户条件
- Mari Bank企业账户注册流程
- Mari Bank KYC审核失败原因
- Mari Bank资金来源证明模板
- Mari Bank多币种账户设置
- Mari Bank vs PayPal 跨境收款对比
- Mari Bank虚拟卡申请
- Mari Bank提现到国内银行手续费
- Mari Bank客户资金隔离政策
- Mari Bank反洗钱合规要求
- Mari Bank账户冻结解封方法
- Mari Bank API对接文档
- Mari Bank年度审核更新
- Mari Bank电子货币机构牌照查询
- Mari Bank支持的电商平台列表
- Mari Bank子账户分配权限
- Mari Bank汇率锁定功能使用
- Mari Bank交易流水导出格式
- Mari Bank客服联系方式
- Mari Bank代理服务商名单
关联词条
活动
服务
百科
问答
文章
社群
跨境企业