Mari Bank数字银行账户合规要求怎么申请

Mari Bank数字银行账户合规要求怎么申请

要点速读（TL;DR）

• Mari Bank 是一家面向跨境企业提供数字银行服务的金融机构，支持多币种账户、国际收付款等功能。
• 中国跨境卖家申请需满足主体资质、KYC认证、业务真实性审核等合规要求。
• 开户流程通常包括：注册账号、提交资料、视频验证、等待审核、账户激活。
• 所需材料主要包括公司营业执照、法人身份证明、公司章程、业务流水或交易合同等。
• 不建议使用个人名义申请企业账户；信息不实或资料不全为常见失败原因。
• 最终是否通过以 Mari Bank 官方审核结果为准，部分环节可能需要律师函或第三方审计文件。

Mari Bank数字银行账户合规要求怎么申请 是什么

Mari Bank 数字银行账户是指由 Mari Bank 提供的、专为跨境企业设计的线上银行账户服务，支持外币收款、本地转账、在线结汇、API 对接等功能。该账户属于非居民企业账户（Non-Resident Corporate Account），适用于从事跨境电商、外贸出口、独立站运营等场景的企业用户。

关键名词解释

• KYC（Know Your Customer）：客户身份识别制度，银行用于核实客户身份和资金来源合法性的标准流程。
• AML（Anti-Money Laundering）：反洗钱政策，所有金融机构必须遵守的国际监管要求。
• 企业尽调（Corporate Due Diligence）：银行对企业的实际经营情况、股权结构、业务模式进行审查的过程。
• 视频面签：部分数字银行在开户时要求法人或授权人进行实时视频通话验证身份。
• 受益所有人（UBO, Ultimate Beneficial Owner）：持股超过一定比例（通常≥10%）的实际控制人，需提供其身份与持股证明。

它能解决哪些问题

• 跨境卖家无法开立美元/欧元等外币账户 → 支持多币种收付结算
• PayPal 或第三方收款平台提现慢、费率高 → 实现直接接收境外电商平台付款
• 外汇管制导致资金回流困难 → 合规路径下完成跨境资金划转
• 多个店铺共用一个账户被风控 → 每家企业独立银行账户提升合规性
• 财务对账复杂、缺乏正规发票凭证 → 提供标准银行流水和电子回单
• ERP系统无法对接支付接口 → 支持 API 接入实现自动化记账与对账
• 平台冻结资金风险上升 → 多元化收款渠道分散风险
• 税务申报缺少银行凭证 → 可开具合规银行证明用于审计或退税

怎么用/怎么开通/怎么选择

申请 Mari Bank 数字银行账户的标准流程

1. 访问官网并注册企业账户：进入 Mari Bank 官方网站，选择“企业开户”入口，填写基础联系信息。
2. 选择账户类型与币种：根据业务需求选择支持的币种（如 USD、EUR、GBP），确认开户地区（如香港、新加坡等）。
3. 上传企业注册资料：包括但不限于：
   - 营业执照（中英文版）
   - 公司章程或组织大纲
   - 公司注册证书（如适用）
   - 商业登记证（如为离岸公司）
4. 提交法人及受益所有人资料：
   - 法定代表人身份证或护照
   - UBO 持股证明（如股东名册、股权结构图）
   - 个人住址证明（近3个月内水电账单或银行账单）
5. 完成视频身份验证：预约时间参与视频会议，出示证件原件并回答简单问题。
6. 等待审核与账户激活：审核周期通常为3–10个工作日，通过后收到账户号码与登录凭证。

提示：具体流程以 Mari Bank 当前页面指引为准，不同国家主体可能有额外要求。

费用/成本通常受哪些因素影响

• 企业注册地（中国大陆、香港、BVI 等）
• 账户币种数量（单币种 vs 多币种）
• 月均交易笔数与金额规模
• 是否需要虚拟卡或实体卡服务
• 是否有 API 对接或批量付款功能需求
• 是否涉及高风险类目（如虚拟商品、加密货币相关）
• 是否为首次开户或已有良好信用记录
• 是否通过代理机构或直连银行申请
• 后续维护费、 dormant 账户管理费等附加条款
• 汇率加价点差（非固定汇率）

为了拿到准确报价，你通常需要准备以下信息：
- 公司年营业额范围
- 预计每月收付款次数与金额
- 主要交易国家与平台（如 Amazon、Shopify、Alibaba）
- 是否有进出口报关记录
- 是否已持有其他数字银行账户

常见坑与避坑清单

• ❌ 使用虚假地址或挂靠公司信息 → 极易触发风控拒绝
• ✅ 确保所有文件清晰可读，避免截图或模糊扫描件
• ❌ 忽视受益所有人披露要求 → 导致审核中断或延迟
• ✅ 提前整理股权结构图，标注每位股东持股比例
• ❌ 填写业务描述过于笼统（如“贸易”）→ 应具体到产品品类和销售渠道
• ✅ 补充真实订单截图、店铺链接、物流单据增强可信度
• ❌ 在多家数字银行同时申请 → 可能引发交叉核查质疑
• ✅ 若曾被拒，间隔至少3个月再重新提交，并修正问题项
• ❌ 忽略视频面签准备 → 建议提前测试设备、穿戴正式、背景整洁
• ✅ 保留所有沟通记录，便于后续申诉或补料

FAQ（常见问题）

1. Mari Bank 数字银行账户靠谱吗？是否合规？
   是的，Mari Bank 若持有所在司法管辖区金融牌照（如新加坡MAS、香港SFC、英国FCA等），则具备合规运营资格。建议在申请前查询其官网公布的监管信息，并确认账户性质为“持牌金融机构”而非“中间服务商”。
2. 适合哪些卖家/平台/地区/类目？
   主要适用于：
   - 已注册企业的中国内地、香港及其他亚太地区卖家
   - 在 Amazon、eBay、Shopify、TikTok Shop 等平台经营的跨境商家
   - 销售实物商品为主，非虚拟币、赌博、成人用品等受限类目
3. 怎么开通？需要哪些资料？
   开通方式为线上提交申请，所需资料包括：
   - 企业营业执照（加盖公章）
   - 法人身份证正反面
   - 公司章程或注册证书
   - 股东及受益所有人身份证明
   - 近期业务合同或订单记录（建议提供）
   - 视频面签配合
4. 费用怎么计算？影响因素有哪些？
   不公布统一收费标准，费用受企业所在地、交易量、币种、功能模块等因素影响。建议提交预审申请后获取个性化报价单。
5. 常见失败原因是什么？如何排查？
   常见原因：
   - 材料不完整或翻译件无盖章
   - 业务模式描述不清
   - 受益所有人未完整披露
   - 存在高风险行业关联
   排查方法：查看拒绝通知中的具体反馈，对照补充材料，必要时咨询专业顾问。
6. 使用中遇到问题第一步做什么？
   优先登录 Mari Bank 客户后台查看状态说明，其次通过官方客服邮箱或在线工单系统提交问题，附上账户ID和截图。重大异常（如账户冻结）建议书面正式申诉。
7. 和替代方案相比优缺点是什么？
   对比对象如 Wise Business、Revolut Business、PingPong Global、Airwallex：
   优点：部分区域审批较快、支持特定币种本地清算
   缺点：品牌知名度较低、中文支持有限、客户服务响应速度不稳定
   建议结合自身收款频率、币种需求、系统集成能力综合评估。
8. 新手最容易忽略的点是什么？
   一是忽视持续合规义务（如年度更新资料）；二是误以为“开户成功=永久可用”，实际上银行会定期复审账户活动；三是未保存原始交易证据，在争议时无法举证。

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