Mari Bank数字银行账户合规要求注意事项

Mari Bank数字银行账户合规要求注意事项

要点速读（TL;DR）

• Mari Bank 是一家面向跨境卖家的数字银行服务商，提供多币种账户、收付款、结汇等服务，需遵守严格的KYC与反洗钱合规要求。
• 开立账户需提交真实的企业注册信息、实际控制人身份证明及业务背景材料。
• 所有资料必须清晰、完整、可验证，避免使用截图或模糊文件。
• 个人卖家或个体工商户开户可能受限，多数情况下要求公司主体。
• 账户审核周期通常为3-7个工作日，期间可能被要求补充材料或视频认证。
• 持续合规包括交易真实性审查、资金来源说明义务、定期更新企业信息等。

Mari Bank数字银行账户合规要求注意事项 是什么

Mari Bank数字银行账户 是指由Mari Bank提供的、专为跨境电商卖家设计的数字化对公银行账户服务，支持接收来自Amazon、Shopify、AliExpress等平台的外币结算款项，并实现快速结汇至人民币账户。该账户不属于传统商业银行体系，而是通过合作持牌机构提供支付清算服务，属于电子货币机构（EMI）或支付机构类金融服务。

关键名词解释

• KYC（Know Your Customer）：了解你的客户，指金融机构在开户时必须核实客户身份、控制人、业务性质和资金来源的过程。
• AML（Anti-Money Laundering）：反洗钱，监管机构要求金融机构防止账户被用于非法资金转移或恐怖融资。
• 实控人穿透：需披露最终拥有或控制企业的自然人（持股≥10%），并提供其身份证件和住址证明。
• 业务真实性审核：银行需确认卖家从事真实跨境贸易活动，而非空壳公司或资金过账工具。
• 资金来源声明：大额入金或异常交易时，可能被要求说明资金来源（如平台回款、客户付款等）。

它能解决哪些问题

• 痛点：PayPal冻结频繁，提现手续费高 → 使用Mari Bank独立账户收款，降低平台连带风险。
• 痛点：国内银行不接受小额多笔外汇入账 → 数字银行专为高频小额跨境收支优化入账逻辑。
• 痛点：结汇效率低，需人工申报 → 自动结汇+API对接ERP系统，提升财务自动化水平。
• 痛点：无法开具合规收款凭证 → Mari Bank提供正规银行流水与SWIFT报文，便于财税审计。
• 痛点：多平台回款分散难管理 → 统一归集Amazon、Etsy、Walmart等平台资金到单一账户。
• 痛点：VAT税务申报缺银行记录 → 支持导出符合欧盟要求的资金流水文件。
• 痛点：换汇汇率不透明 → 提供实时中间价+明确加点，优于部分第三方换汇渠道。
• 痛点：子公司/离岸公司无本地收款账户 → 支持BVI、HK、US等注册主体开户（视政策开放情况）。

怎么用/怎么开通/怎么选择

常见开户流程（步骤化）

1. 准备材料：营业执照、法人身份证、实控人身份证、公司章程、业务描述（含主要销售平台、年营业额预估）、近期订单截图或店铺链接。
2. 填写在线申请表：登录Mari Bank官网或合作入口，填写企业基本信息、联系人、预期交易量级。
3. 上传KYC文件：按指引上传加盖公章的营业执照扫描件、法人手持身份证照片、地址证明（如水电账单或银行账单）。
4. 视频认证环节：部分情况下需安排法人或授权代表进行视频面签，确认开户意愿与身份真实性。
5. 等待审核：通常3-7个工作日完成初审，期间可能收到补料通知（如补充股东结构图、关联交易说明）。
6. 账户激活与绑定：审核通过后设置登录密码，获取虚拟银行账号（IBAN或本地账号），配置收款通道（如添加为Amazon收款账户）。

注意：具体流程以官方页面为准，不同国家主体、类目可能存在差异化要求。

费用/成本通常受哪些因素影响

• 企业注册地（中国大陆、香港、美国、新加坡等）
• 账户类型（单币种 vs 多币种）
• 月度交易笔数与总额
• 是否启用API接口或批量付款功能
• 结汇频率与单笔金额
• 是否涉及高风险类目（如虚拟商品、数字货币相关）
• 是否需要纸质对账单或SWIFT MT103报文
• 是否使用外币转账而非平台直接结算
• 是否有延迟到账或争议处理需求
• 服务商合作层级（直客 vs 代理渠道）

为了拿到准确报价/成本，你通常需要准备以下信息：

• 公司注册地及注册号
• 主营业务类目（如服装、3C、家居）
• 主要销售渠道（Amazon US/EU、Shopify独立站等）
• 预计月均收款金额与币种分布
• 是否已有其他数字银行账户
• 是否需要API集成支持

常见坑与避坑清单

1. 使用个体户尝试注册被拒 → 确保使用有限公司主体，个体工商户通常不符合准入标准。
2. 上传模糊或非原件扫描件 → 所有文件必须高清彩色扫描，不得使用手机截图或PS修改。
3. 未披露全部实控人 → 若存在代持或境外股东，应主动说明并提供相应证明，隐瞒将导致账户冻结。
4. 填写虚假业务信息 → 如谎称年营收50万美元但实际仅10万，后续触发风控调查可能导致封户。
5. 忽略地址证明时效性 → 地址证明文件需在近3个月内出具，且姓名与申请人一致。
6. 未配合视频认证 → 视频认证是合规必要环节，拒绝配合将中止开户流程。
7. 账户长期无交易 → 部分账户超过6个月无活跃交易可能被自动休眠或关闭。
8. 大额资金快进快出 → 类似“走账”行为易触发反洗钱警报，建议保留对应销售订单备查。
9. 变更信息未及时更新 → 公司更名、法人变更、经营范围调整后须在14天内通知银行。
10. 忽视邮件/站内信提醒 → 官方通知补料或验证请求应在48小时内响应，超时可能视为放弃开户。

FAQ（常见问题）

1. Mari Bank数字银行账户合规吗？是否受监管？
   Mari Bank本身不持有银行牌照，但其合作的资金托管与清算服务由持牌金融机构提供，运营需遵守所在司法管辖区的金融监管规定（如FCA、MAS、PFSA等）。账户符合KYC/AML国际标准，具体合规资质以官方披露的合作机构名单为准。
2. 适合哪些卖家使用？
   主要适用于拥有真实跨境电商业务的有限公司，包括亚马逊FBA卖家、独立站运营者、多平台铺货型团队。不适合纯代购、无实际货物交易或高风险类目（如成人用品、博彩）卖家。
3. 注册需要哪些资料？
   一般包括：营业执照扫描件、法人身份证正反面、实控人身份证、公司章程或股东名册、业务介绍（平台链接+月销售额）、法人地址证明（近3个月）、视频认证配合。
4. 费用如何计算？有哪些隐藏收费？
   常见收费项目包括开户费（如有）、账户管理费、结汇服务费、外币转账费、API调用费等。具体计费方式取决于账户层级与交易模式，建议索取完整费率表并与合同核对，重点关注“小额转账附加费”和“非工作时间处理费”。
5. 开户失败常见原因有哪些？
   常见原因包括：资料不全或模糊、实控人信息缺失、业务真实性存疑、公司注册地不在支持列表、曾有金融违规记录、IP地址频繁切换或来自高风险地区。
6. 开户过程中遇到问题第一步做什么？
   应优先查看邮箱（含垃圾箱）是否有补料通知，其次登录后台查看状态提示；若无反馈，可通过官网客服工单系统提交查询，避免通过非官方渠道咨询。
7. 和PayPal、Stripe、万里汇相比有什么优缺点？
   优势：专注中国卖家需求，中文客服响应快，结汇便捷，支持多平台绑定；劣势：品牌认知度低于行业头部，全球覆盖网点有限，部分国家付款能力弱于Stripe。建议结合使用，主账户+备用账户组合管理。
8. 新手最容易忽略的合规要点是什么？
   忽视资金来源说明义务和业务信息持续更新责任。许多卖家以为开户成功就一劳永逸，但实际上任何重大变更（如更换平台、新增品类）都应及时报备，否则可能被判定为“失联商户”而限制功能。

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