PSE本地转账支付API接入教程企业Marketplace平台费率说明

PSE本地转账支付API接入教程企业Marketplace平台费率说明

要点速读（TL;DR）

• PSE本地转账是哥伦比亚主流银行间电子支付方式，支持消费者通过网银直接付款，适合面向哥伦比亚市场的B2C电商交易。
• 接入需通过支持拉美支付的第三方支付网关（如PayU Latam、Mercado Pago等），原生API对接流程复杂，建议使用成熟SaaS支付服务商。
• 企业级Marketplace平台通常按交易额收取佣金+支付处理费，PSE支付可能单独计费或享受本地化优惠费率。
• API接入核心步骤：注册支付服务商账户 → 获取商户ID与密钥 → 配置PSE支付选项 → 开发接口回调处理 → 沙箱测试 → 上线。
• 常见坑：未配置异步通知导致订单状态不同步、未处理PSE交易超时、忽略本地合规要求（如数据存储、发票开具）。
• 费率结构不透明，实际成本受交易量、行业类目、风控等级影响，需与服务商逐项确认。

PSE本地转账支付API接入教程企业Marketplace平台费率说明 是什么

PSE本地转账（Pago Seguro en Línea，简称PSE）是哥伦比亚主要的在线银行转账支付系统，由ACH Colombia运营，连接全国超过20家主流银行。用户在电商平台结算时选择PSE，跳转至其网银完成授权付款，资金实时清算，广泛用于电商、教育、票务等领域。

支付API接入指电商平台或独立站通过编程接口（API）集成PSE支付功能，实现订单支付流程自动化。通常由第三方支付服务提供商（如PayU、RedPagos、Mercado Pago）提供封装后的API，而非直接对接ACH。

企业Marketplace平台指面向企业卖家入驻的多商户电商平台（如Linio Colombia、MercadoLibre Colombia），平台对每笔交易收取佣金（Commission）和支付处理费（Payment Processing Fee），部分平台对PSE支付设置差异化费率。

关键名词解释

• PSE：哥伦比亚本地银行转账支付通道，非信用卡或电子钱包，依赖用户已有银行账户。
• API接入：通过HTTP接口与支付网关通信，实现创建订单、查询状态、接收异步通知等功能。
• 支付网关：中介系统，负责加密传输、协议转换、银行路由，常见于跨境支付集成。
• 异步通知（Callback/Server-to-Server Notification）：支付完成后，银行或网关主动推送结果到商户服务器，用于更新订单状态。
• 沙箱环境（Sandbox）：测试环境，模拟真实交易流程但不产生实际资金流动。
• Marketplace佣金：平台基于销售额按比例抽成，通常5%-20%，依类目而定。
• 支付手续费：额外收取的技术服务费，可能包含固定费+浮动费率（如2.5%+COP1,500）。

它能解决哪些问题

• 提升哥伦比亚市场转化率：PSE占哥伦比亚在线支付超40%份额，缺失将流失大量本地客户。
• 降低拒付风险：银行直连支付，无信用卡拒付（Chargeback）机制，交易更安全。
• 加快资金到账：T+0或T+1结算，优于国际卡组织的7-14天周期。
• 满足本地合规要求：符合哥伦比亚金融监管对电子交易记录、发票开具的规定。
• 支持大额交易：相比电子钱包，PSE单笔限额更高，适合高单价商品。
• 降低支付失败率：避免因国际卡验证失败、外汇限制等问题导致下单中断。
• 增强买家信任：显示本地主流支付方式标志，提升新客首次购买意愿。
• 适配企业级平台规则：满足MercadoLibre等平台对本地支付方式的强制接入要求。

怎么用/怎么开通/怎么选择

一、选择支付服务商

1. 确认目标Marketplace是否允许自选支付网关，或强制使用平台内嵌方案（如Mercado Pago）。
2. 筛选支持PSE接入的跨境支付服务商，常见包括：
   - PayU Latam（Colombia）
   - Mercado Pago（适用于MercadoLibre生态）
   - Culqui（秘鲁为主，部分支持哥国）
   - 支持拉美的全球网关（如Checkout.com、Adyen）
3. 评估服务能力：文档完整性、技术支持响应速度、是否提供SDK、是否有本地客服。

二、注册并开通PSE权限

1. 提交企业资料：营业执照、法人身份证、银行账户证明、网站/App信息、业务描述。
2. 签署服务协议，明确费率结构、结算周期、争议处理责任。
3. 申请商户ID（Merchant ID）与API密钥（API Key / Secret），用于身份认证。
4. 申请开通PSE支付方式权限，部分服务商需额外审核。

三、技术接入API

1. 获取API文档，重点关注：
   - 创建支付会话（Create Transaction）
   - 查询交易状态（Get Transaction Status）
   - 接收异步通知（Webhook Callback）
2. 开发前端支付入口：在结账页添加PSE图标，跳转至服务商提供的支付页面或内嵌iframe。
3. 实现后端逻辑：
   - 调用API创建交易，传入金额、订单号、用户邮箱、银行代码等参数
   - 处理返回的跳转URL
   - 配置Webhook接收地址，验证签名并更新订单状态
4. 在沙箱环境中测试完整流程：成功支付、取消订单、超时未支付、重复通知等场景。
5. 上线前进行至少10笔真实小额测试交易（部分服务商要求）。
6. 正式启用PSE支付，并在后台开启监控日志。

费用/成本通常受哪些因素影响

• 交易金额区间（阶梯费率）
• 月交易笔数或总流水（Volume-based pricing）
• 所属行业类目（高风险类目费率上浮）
• 是否为新商户（初期优惠或试用期费率）
• 结算币种（COP vs USD）及汇率加价
• 是否使用增值服务（如反欺诈系统、多语言客服）
• 平台佣金政策（Marketplace是否对PSE减免部分费用）
• 退款处理费（部分服务商收取）
• 提现频率与渠道（电汇/SWIFT vs 本地银行转账）
• 合同谈判能力（大客户可议价）

为了拿到准确报价/成本，你通常需要准备以下信息：

• 预估月交易笔数与GMV
• 主营类目与SKU数量
• 目标市场（仅哥伦比亚 or 多国）
• 现有技术栈（PHP/Python/Shopify/WooCommerce等）
• 是否需要发票、税务合规支持
• 期望的结算周期（T+1, T+7等）
• 历史拒付率或欺诈案例（如有）

常见坑与避坑清单

1. 未配置Webhook或验证签名：导致无法自动更新订单状态，需人工核对，易出错。→ 建议部署HTTPS服务并校验请求来源IP与签名。
2. 忽略PSE交易超时机制：用户跳转银行后未完成操作，订单长期挂起。→ 设置30分钟超时，自动关闭并释放库存。
3. 未处理银行侧失败代码：如余额不足、账户冻结等，应引导用户重试其他方式。→ 解析API返回错误码并友好提示。
4. 使用测试密钥上线：导致支付请求失败。→ 建立明确的环境切换检查清单。
5. 忽视本地发票要求：哥伦比亚法律要求B2C交易提供电子发票（DIAN认证）。→ 确认服务商是否集成DIAN或自行对接。
6. 未监控API调用频率与失败率：突发流量可能导致限流。→ 配置日志告警与熔断机制。
7. 盲目相信“免手续费”宣传：可能隐含汇率加价或提现费。→ 要求提供完整费用明细表。
8. 未与Marketplace佣金叠加计算：总成本高于预期。→ 建立综合费率模型，包含平台佣、支付费、税费。
9. 未做多银行兼容性测试：部分小银行跳转异常。→ 在沙箱中覆盖Bancolombia、Davivienda、Banco de Bogotá等主流银行。
10. 缺乏应急回退方案：PSE服务中断时无替代支付。→ 至少保留信用卡或Efecty等现金支付选项。

FAQ（常见问题）

1. PSE本地转账支付API接入靠谱吗/正规吗/是否合规？
   是正规支付方式，由ACH Colombia运营，符合哥伦比亚金融监管要求。API接入需通过持牌支付机构，确保资金清算合法。
2. PSE本地转账支付API接入适合哪些卖家/平台/地区/类目？
   适合面向哥伦比亚消费者的中国跨境卖家，尤其是独立站、Shopee Colombia、MercadoLibre Colombia等平台卖家；适用类目包括电子产品、时尚、家居、健康等B2C商品。
3. PSE本地转账支付API怎么开通/注册/接入/购买？需要哪些资料？
   需通过第三方支付服务商开通，提供企业营业执照、法人证件、银行账户证明、网站信息、业务描述等。接入需开发API，具体流程以服务商文档为准。
4. PSE本地转账支付API和Marketplace平台费率怎么计算？影响因素有哪些？
   费率通常为“平台佣金 + 支付处理费”，PSE可能单独定价。影响因素包括交易量、类目、结算周期、合同条款等，需与平台和服务商分别确认。
5. PSE本地转账支付API常见失败原因是什么？如何排查？
   常见原因：用户未完成银行授权、API密钥错误、Webhook未响应、银行系统维护。排查方法：查看服务商后台交易日志、检查回调地址可达性、联系技术支持获取失败详情。
6. 使用PSE本地转账支付API接入后遇到问题第一步做什么？
   首先登录支付服务商管理后台查看交易状态与错误代码，确认是否为技术问题（如签名失败）或用户侧问题（如银行拒绝）。同时检查Webhook日志与服务器响应情况。
7. PSE本地转账支付API和替代方案相比优缺点是什么？
   vs 信用卡：PSE无拒付但依赖网银，覆盖率高但年轻群体偏好信用卡。
   vs Efecty/Cash Payments：PSE实时到账，现金支付需用户线下缴费，延迟长。
   vs Mercado Pago余额：PSE无需注册钱包，但体验稍慢。
8. 新手最容易忽略的点是什么？
   一是未配置异步通知导致订单不同步，二是未测试超时与失败场景，三是忽略本地发票与税务合规要求，四是未将平台佣金与支付费合并计算利润率。

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