PSE本地转账支付API接入教程商家连锁门店费率说明
2026-02-24 4
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PSE本地转账支付API接入教程商家连锁门店费率说明
要点速读（TL;DR）
- PSE是哥伦比亚主流的本地银行转账支付方式，支持消费者通过网银直接付款，提升本地转化率。
- 接入需通过支持拉美市场的第三方支付网关或收单机构，提供API对接文档与技术集成支持。
- 适用于在哥伦比亚开展电商业务的跨境卖家、连锁零售品牌、独立站商家。
- 商家需准备企业营业执照、银行账户信息、KYC材料完成商户入驻审核。
- 费率通常由交易手续费、结算周期、币种转换成本等构成，具体以合作方合同为准。
- 常见坑：未适配西班牙语页面、忽略退款流程配置、未测试沙箱环境即上线。
PSE本地转账支付API接入教程商家连锁门店费率说明 是什么
PSE（Pago Seguro en Línea，意为“安全在线支付”）是哥伦比亚广泛使用的本地银行转账支付系统，由ACOIN（哥伦比亚互联网商务协会）联合多家本地银行建立。用户在结账时选择PSE后，跳转至其网银界面完成转账，资金实时验证，适合高信任度场景。
关键词解释
- 本地转账支付：指消费者使用本国银行账户进行即时转账的支付方式，区别于信用卡或国际钱包，可降低拒付率并提升本地用户体验。
- API接入：应用编程接口（Application Programming Interface），用于将PSE支付功能嵌入电商平台或独立站的技术对接方式，实现订单创建、状态回调、退款处理等自动化。
- 商家连锁门店：指拥有多个线下网点的品牌商家，若同时运营线上渠道，可通过统一支付接口管理各门店线上订单的收款与对账。
- 费率说明：指服务商针对每笔PSE交易收取的服务费用结构，包含固定费、比例费、外汇损益等，影响最终到账金额。
它能解决哪些问题
- 哥伦比亚消费者不习惯用国际信用卡 → 提供本地化支付选项，提高支付成功率。
- PayPal等国际支付工具覆盖率低 → 借助PSE覆盖超70%哥伦比亚网银用户。
- 独立站缺乏本地支付信任背书 → 显示PSE标识增强买家信心。
- 连锁品牌多门店线上收款分散 → 统一API接入实现集中结算与财务对账。
- 传统电汇到账慢、手续费高 → PSE实现实时确认，T+1或T+2结算至外币账户。
- 拒付风险高（如信用卡争议） → 银行转账类支付不可逆，降低欺诈与Chargeback概率。
- 汇率损失大、提现复杂 → 部分支付网关支持COP结算或自动换汇USD/EUR。
- 合规申报与税务记录缺失 → 正规通道提供交易流水凭证，便于财税合规。
怎么用/怎么开通/怎么选择
步骤 1：确认业务适配性
判断是否面向哥伦比亚市场销售，产品是否符合当地进口政策（如电子产品需RTS认证），确保可合法收款。
步骤 2：选择支持PSE的支付服务提供商
目前无单一全球平台直接开放PSE API，常见路径是接入以下类型服务商：
- 专注拉美的支付网关（如DLocal、PagaTodo、Mach）
- 国际收单机构区域分支（如Stripe LatAm、Checkout.com Colombia）
- 本地持牌支付公司代理合作（需核实其PCI DSS合规资质）
步骤 3：注册商户账户并提交KYC材料
准备以下文件（具体以服务商要求为准）：
- 公司营业执照（中英文公证件或西语翻译件）
- 法人身份证/护照扫描件
- 银行开户证明（推荐美元户或具备SWIFT能力的账户）
- 网站/App截图及隐私政策、退货条款页面链接
- 月交易预估量与客单价范围
步骤 4：获取API接入文档与沙箱环境
服务商审核通过后，提供：
- API密钥（API Key / Secret）
- 测试环境（Sandbox）URL与模拟账号
- 接口说明文档（含请求参数、签名机制、回调通知格式）
- SDK（可选，支持PHP/Python/Node.js等语言）
步骤 5：技术对接与联调测试
- 在购物车系统创建支付入口，调用服务商API发起PSE支付请求
- 传递必要参数：订单号、金额（COP）、客户邮箱、银行代码、返回URL
- 用户跳转至所选银行网银页面完成转账
- 监听异步通知（Webhook）更新订单状态
- 在沙箱完成正向流程与异常场景测试（如超时、取消、重复通知）
步骤 6：上线与监控
- 切换至生产环境密钥
- 配置交易日志与报警机制
- 定期核对结算报表与实际到账金额
- 设置退款接口权限（部分服务商需人工申请）
费用/成本通常受哪些因素影响
- 交易金额区间（阶梯式费率）
- 月交易 volume（高交易量可能享受折扣）
- 是否涉及币种转换（COP→USD/EUR，中间行费用）
- 结算频率（T+1、T+2 或周结）
- 退款处理费（如有）
- API调用频次超额费用（极少数情况）
- 是否使用增值服务（如反欺诈系统、多语言客服）
- 商户行业类别（高风险类目费率更高）
- 合同谈判能力（大客户可协商条款）
- 是否存在隐性成本（如最低月费、闲置费）
为了拿到准确报价，你通常需要准备：
- 公司主体信息（国家、注册地、成立时间）
- 主营业务与商品类目
- 预计月均交易笔数与总金额
- 目标市场（是否仅哥伦比亚或覆盖多国）
- 现有技术架构（平台类型：Shopify/Magento/自研系统）
- 期望结算币种与频率
常见坑与避坑清单
- 未做本地化适配：PSE页面应显示西班牙语银行列表，避免全英文导致用户困惑。
- 忽略回调验证逻辑：必须校验Webhook签名，防止伪造通知引发虚假发货。
- 未设置订单超时机制：PSE转账通常需在30分钟内完成，否则订单应自动关闭。
- 依赖单一服务商：建议预留备用支付通道（如Efecty现金支付），防止单点故障。
- 未关注结算周期波动：节假日或银行维护可能导致延迟到账，需提前告知财务部门。
- KYC材料不完整：西语翻译件未公证、银行证明过期会导致审核卡顿。
- 技术团队不了解PSE特性：误将其当作即时到账方式，未设计待确认状态。
- 未测试小众银行兼容性：除Bancolombia、Davivienda外，也应测试BBVA、Scotiabank等。
- 忽视对账差异：注意服务商扣除手续费后的净额与订单金额差额处理。
- 未配置退款流程：PSE退款非自动到账，需人工操作并通知买家。
FAQ（常见问题）
- PSE本地转账支付API接入教程商家连锁门店费率说明靠谱吗/正规吗/是否合规？
是的，PSE由哥伦比亚央行认可的银行网络支持，通过正规支付网关接入符合当地金融监管要求。关键在于选择持有MSB或与持牌机构合作的服务商，并确保交易数据加密传输（TLS+PCI合规）。 - 适合哪些卖家/平台/地区/类目？
主要适用于：
- 目标市场为哥伦比亚的跨境独立站或平台卖家
- 销售电子消费品、时尚服饰、家居用品等实物商品
- 使用Shopify、Magento、WooCommerce或自研系统的商家
- 连锁品牌需统一管理多地线上收款
禁售类目（如赌博、成人用品）通常无法接入。 - 怎么开通/注册/接入/购买？需要哪些资料？
需通过第三方支付服务商开通，流程包括：
1. 提交企业营业执照、法人身份证明
2. 提供银行账户信息与业务描述
3. 完成KYC审核（通常3-7个工作日）
4. 获取API密钥并接入测试环境
5. 技术联调通过后上线
具体材料以服务商门户要求为准。 - 费用怎么计算？影响因素有哪些？
费用结构一般为：
• 交易手续费 = 固定费（约COP 1,000–2,000） + 比例费（1.5%–3.5%）
• 外汇转换费（如适用，0.5%–1.5%）
• 退款手续费（如有）
实际费率受交易量、类目、结算币种等因素影响，需签署协议后确认。 - 常见失败原因是什么？如何排查？
常见原因：
- 用户未在规定时间内完成转账
- 银行系统临时维护
- API签名错误导致请求被拒
- Webhook未正确响应（返回非200状态码）
排查方法：
1. 查看服务商后台交易日志
2. 核对timestamp与签名算法
3. 测试不同银行模拟支付
4. 确保服务器能接收公网回调请求 - 使用/接入后遇到问题第一步做什么？
首先登录服务商管理后台查看交易状态与错误码；其次检查API调用日志与Webhook记录；若无法定位，联系技术支持并提供订单ID、时间戳、请求ID等信息以便追踪。 - 和替代方案相比优缺点是什么？
对比Efecty（现金支付）：
优点：实时到账确认、无需用户离线缴费
缺点：仅限有网银用户，覆盖率低于现金渠道
对比信用卡：
优点：拒付率低、无Chargeback风险
缺点：首次使用门槛较高，需引导用户操作
对比Mercado Pago：
优点：更深度整合本地银行体系
缺点：Mercado Libre生态绑定较强，独立站接入受限 - 新手最容易忽略的点是什么？
一是未配置待支付状态，PSE需等待银行确认而非即时到账；二是忽略语言本地化，银行名称应显示西班牙语原名；三是未设置自动重试机制，对于短暂网络中断的请求应有补偿策略。
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