PSE本地转账支付API接入教程企业APP应用费率说明
2026-02-24 3
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PSE本地转账支付API接入教程企业APP应用费率说明
要点速读（TL;DR）
- PSE是哥伦比亚主流的本地银行转账支付方式，支持消费者通过网银直接付款给商户。
- 适用于面向哥伦比亚消费者的跨境电商或独立站卖家，提升本地转化率。
- 需通过支付服务提供商（PSP）接入PSE API，完成技术对接与合规认证。
- 企业需提供营业执照、税务信息、银行账户等材料完成商户入驻审核。
- 费率通常由交易手续费、汇率转换费、退款处理成本等构成，具体以服务商合同为准。
- 常见失败原因包括银行端超时、用户信息错误、非工作时间操作，建议设置清晰的支付状态回调逻辑。
PSE本地转账支付API接入教程企业APP应用费率说明 是什么
PSE（Pago Seguro en Línea）是哥伦比亚广泛使用的本地在线银行转账支付系统，允许消费者在不使用信用卡的情况下，通过其合作银行的网上银行账户完成实时付款。该系统由ACH Colombia运营，连接超过25家主流银行，覆盖个人和企业账户转账场景。
关键词解释
- 本地转账支付：指消费者在结账时选择本国主流银行渠道（如PSE、PIX、iDeal等）进行即时转账，资金到账快、拒付率低。
- API接入：指商户通过支付网关提供的应用程序接口（API），将PSE支付选项集成到网站或APP中，实现订单支付流程自动化。
- 企业APP应用：指企业在自有移动应用或电商平台中嵌入PSE支付功能，用于B2C销售收款。
- 费率说明：指支付服务商会根据交易金额、币种、风险等级等因素收取的服务费用结构，包含固定费、比例费、退回费等。
它能解决哪些问题
- 痛点：哥伦比亚买家不愿用国际信用卡 → 价值：PSE作为本地首选支付方式，覆盖率超70%，显著提高转化率。
- 痛点：跨境支付拒付率高 → 价值：银行直连转账不可逆，降低欺诈与争议风险。
- 痛点：结算周期长、汇率损失大 → 价值：部分PSP支持本币结算，缩短回款周期至1-3个工作日。
- 痛点：缺乏本地化信任感 → 价值：展示PSE标识增强消费者对店铺的信任度。
- 痛点：手动核销订单效率低 → 价值：API自动返回支付成功状态，实现订单系统自动打标发货。
- 痛点：多平台管理复杂 → 价值：统一接入一个PSP即可支持PSE及其他本地/国际支付方式。
- 痛点：合规审核难通过 → 价值：正规PSP协助完成KYC、反洗钱（AML）及数据安全认证。
怎么用/怎么开通/怎么选择
一、选择合适的支付服务提供商（PSP）
- 确认PSP是否具备ACH Colombia官方接入资质（可通过其官网或文档验证）。
- 评估其支持的集成方式：标准API、SDK、托管页面、插件（如Shopify/WooCommerce）。
- 查看是否提供哥伦比亚比索（COP）结算账户及本地客服支持。
- 对比多家PSP的SLA（服务等级协议）、API稳定性、文档完整性。
二、注册企业商户账户
- 访问选定PSP官网，进入“商家入驻”或“开通支付”页面。
- 选择国家为“Colombia”，业务类型为“E-commerce”或“In-app Payment”。
- 填写企业基本信息：公司名称、注册地址、营业执照编号、法人身份信息。
- 提交税务登记文件（如RUT）、银行开户证明、主营业务描述。
- 签署服务协议并完成KYC审核（通常需1-5个工作日）。
三、获取API凭证并开发对接
- 登录PSP商户后台，进入“开发者中心”或“API管理”模块。
- 创建应用环境（生产/测试），获取API Key、Secret Key、Merchant ID。
- 下载PSE API文档（通常为RESTful接口，JSON格式通信）。
- 在前端页面添加PSE支付按钮，调用PSP提供的“创建支付会话”接口。
- 引导用户跳转至银行网银页面完成授权转账。
- 配置Webhook或轮询机制接收支付结果通知，更新订单状态。
四、测试与上线
- 使用PSP提供的沙箱环境模拟完整支付流程（含成功、失败、超时场景）。
- 验证回调URL能否正确接收并处理异步通知。
- 申请生产环境切换权限，正式启用PSE支付选项。
- 在网站/App显著位置展示PSE Logo，并标注“Pago con PSE”。
费用/成本通常受哪些因素影响
- 交易金额大小（阶梯式费率）
- 月均交易笔数与流水规模
- 是否涉及外币兑换（USD→COP）
- 结算频率（T+1、T+3、周结）
- 退款率水平（高退可能触发风控加费）
- 是否使用高级功能（如分账、延迟结算、防欺诈模块）
- 企业所属行业类目（高风险类目费率更高）
- 合同谈判能力（大客户可议价）
- 是否存在隐性费用（账户管理费、提现费、查询费）
- 是否需要本地实体注册（部分PSP要求哥伦比亚本地公司主体）
为了拿到准确报价/成本，你通常需要准备以下信息：
- 预计月交易量（单数）与总交易额（COP）
- 主营产品类目（如电子产品、时尚服饰）
- 目标市场用户画像（个人消费者 or 企业采购）
- 现有技术栈（前端框架、后端语言、是否已有支付网关）
- 是否需要多语言/多币种支持
- 历史拒付率数据（如有）
- 希望的结算周期与提现方式
常见坑与避坑清单
- 未验证PSP是否真实接入ACH：某些第三方声称支持PSE但实为代理，增加中间层风险；建议查验其是否有ACH官方合作伙伴名单公示。
- 忽略银行工作时间限制：PSE仅在哥伦比亚工作日（周一至周五）6:00–22:00可用，夜间或节假日支付请求将失败，需提前提示用户。
- 未处理异步通知丢失：Webhook可能因网络问题未送达，应结合定时轮询订单状态确保一致性。
- 未做充分沙箱测试：上线前必须覆盖各种异常场景（如用户中途关闭页面、银行返回错误码）。
- 信息披露不完整：未在隐私政策中说明支付数据共享范围，可能违反当地数据保护法（如Law 1581 of 2012）。
- 忽视退款流程设计：PSE转账不可逆，若发生退货需人工退款，应在用户协议中明确说明时效与路径。
- 使用过期API版本：PSP可能升级接口版本，旧版将在某日期停用，需关注公告及时迁移。
- 未监控交易成功率：定期分析失败交易日志，识别高频错误码（如INVALID_USER、TIMEOUT）并优化前端引导。
- 未配置多语言错误提示：返回给用户的错误信息应为西班牙语，避免英文报错导致体验下降。
- 合同未约定SLA赔偿条款：API长时间不可用影响销售时，缺乏追责依据，建议在签约前明确服务保障标准。
FAQ（常见问题）
- PSE本地转账支付API接入教程企业APP应用费率说明靠谱吗/正规吗/是否合规？
是的，PSE由ACH Colombia运营，属于哥伦比亚央行认可的合法支付基础设施。只要通过持牌支付机构接入，并完成企业KYC，即为合规操作。 - PSE本地转账支付API接入教程企业APP应用费率说明适合哪些卖家/平台/地区/类目？
主要适合：
- 目标市场为哥伦比亚的中国跨境卖家
- 独立站、App内购、SaaS订阅类项目
- 高单价、低频次商品（如数码设备、家具）
- 不推荐用于虚拟货币、赌博、成人用品等受限类目。 - PSE本地转账支付API接入教程企业APP应用费率说明怎么开通/注册/接入/购买？需要哪些资料？
需通过支付服务商开通，常见资料包括：
- 营业执照扫描件（中英文）
- 法人身份证/护照
- 公司银行账户证明（对账单）
- RUT税号文件（可在注册后补交）
- 商户经营网站或App截图
- 业务描述与预期交易规模 - PSE本地转账支付API接入教程企业APP应用费率说明费用怎么计算？影响因素有哪些？
费用结构通常包含：
- 按笔收取的基础手续费
- 交易金额一定比例的服务费（%）
- 外汇兑换差价（如USD转COP）
- 退款处理费（若有）
具体费率取决于交易量、行业风险、结算方式，以服务商最终报价为准。 - PSE本地转账支付API接入教程企业APP应用费率说明常见失败原因是什么？如何排查？
常见原因：
- 用户在非银行服务时间发起支付
- 输入的身份证号或姓名与银行记录不符
- 所选银行系统临时维护
- API签名验证失败（密钥错误）
- 回调地址无法访问（防火墙拦截）
排查方法：检查时间戳、验证请求参数签名、查看PSP日志中的error_code。 - 使用/接入后遇到问题第一步做什么？
首先确认问题类型：
- 若为技术故障（如API无响应），立即查看PSP提供的系统状态页（Status Page）
- 若为订单状态异常，查询交易ID在商户后台的状态详情
- 若持续失败，联系PSP技术支持并提供request_id、timestamp、error_code等日志信息。 - PSE本地转账支付API接入教程企业APP应用费率说明和替代方案相比优缺点是什么？
替代方案如信用卡、PayU Latam、Nequi电子钱包对比：
优势：成本较低、拒付率近乎零、本地接受度高
劣势：仅限哥伦比亚使用、依赖银行系统稳定性、不支持外国人账户支付
建议组合使用PSE + 信用卡 + Nequi以最大化覆盖人群。 - 新手最容易忽略的点是什么？
最常被忽视的是：
- 忽略PSE仅支持哥伦比亚本地公民/企业纳税人ID（NIT/RUT）
- 未设置支付超时自动取消订单机制
- 缺少西班牙语版支付帮助文档
- 未在隐私政策中声明与PSP的数据共享关系
- 忘记申请发票开具权限（影响本地客户报销需求）
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